Kovien rahalainojen etuja ja haittoja

Kova raha on tapa lainata ilman perinteisiä asuntolainanantajia. Lainat tulevat yksityishenkilöiltä tai sijoittajilta, jotka lainata rahaa (suurimmaksi osaksi) kiinteistöstä, jota käytät vakuudeksi.

Kun lainoja tarvitaan nopeasti tai kun perinteiset lainanantajat eivät hyväksy lainaa, kova raha voi olla ainoa vaihtoehto. Katsotaanpa, miten nämä lainat toimivat.

Mikä on kovaa rahaa?

Useimmat lainat edellyttävät todisteita siitä, että voit maksaa ne takaisin.

Yleensä lainanantajat ovat kiinnostuneita luottotietosi ja tulosi käytettävissä lainan takaisinmaksuun. Jos sinulla on vankka historia lainojen ottamisesta vastuullisesti ja kyky maksaa lainoja (mitattuna velka- ja tulosuhteellasi), saat lainaan hyväksynnän.

Hyväksytty perinteisen luotonantajan kanssa on tuskallinen hidas prosessi - jopa hyvät luottotiedot ja runsaat tulot. Jos sinulla on negatiivisia kohteita luottoraporteissa (tai tuloja, jotka on vaikea tarkistaa luotonantajan tyydyttävällä tavalla), prosessi kestää vielä pidempään ja et ehkä ole koskaan hyväksytty.

Kovan rahan lainanantajat ottavat toisenlaisen lähestymistavan: he antavat lainaa vakuuden turvaamiseksi, eivätkä he ole kovin huolissasi kykynsä maksaa takaisin. Jos jokin menee pieleen ja et voi maksaa takaisin, kova raha lainanantajat aikovat saada rahat takaisin ottamalla vakuuden ja myymällä sen. Vakuuden arvo on tärkeämpi kuin taloudellinen asema.

Korkorahastot ovat yleensä lyhytaikaisia ​​lainoja, joiden kesto on 1-5 vuotta. Et halua säilyttää niitä paljon kauemmin, koska korkotulot ovat yleensä korkeampia kuin perinteiset lainat.

Miksi käyttää kovaa rahaa?

Jos kova raha on kallis, miksi käytät sitä?

Kova raha on paikka joillekin lainanottajille, jotka eivät voi saada perinteistä rahoitusta, kun he tarvitsevat sitä.

Nopeus: koska lainanantaja keskittyy lähinnä vakuuksiin (ja vähemmän taloudelliseen asemaanne), kovan rahan laina voidaan sulkea nopeammin kuin perinteiset lainat. Lainaajat eivät mieluummin ostaisi omaisuuttasi, mutta heidän ei tarvitse kuluttaa niin paljon aikaa lainahakemuksen kautta, jolla on hieno hammastettu kampa - tulojen tarkistaminen, pankkitilien tarkastelu jne. Kun sinulla on yhteys lainanantajaan, prosessi voi nopeasti liikkua ja antaa sinulle mahdollisuuden sulkea sellaiset sopimukset, joita muut eivät voi sulkea (tämä on erityisen tärkeää kuumilla markkinoilla, joissa on useita tarjouksia).

Joustavuus: kovan rahan sopimukset voivat olla joustavampia kuin perinteiset lainasopimukset. Lainanantajat eivät käytä vakioitua merkintää. Sen sijaan he arvioivat jokaista sopimusta erikseen. Riippuen tilanteestasi, saatat joutua muokkaamaan asioita kuten takaisinmaksuaikataulut.Saatat lainata henkilöä, joka haluaa puhua - ei suuryritys, jolla on tiukat politiikat.

Hyväksyntä: kova rahan lainanantajille tärkein tekijä on vakuus. Jos olet ostamassa sijoituskiinteistöä, lainanantaja lainaa yhtä paljon kuin omaisuus on sen arvoinen.

Jos tarvitset lainaa toista omaisuutta vastaan, omaisuuden arvo on se, mitä luotonantaja välittää. Jos sinulla on luottoraporttisi sulkeminen tai muut negatiiviset kohteet, se on paljon vähemmän tärkeä - jotkut lainanantajat eivät edes katsoisi luottoasi (vaikka monet lainanantajat kysyvät omasta taloudestaan). Useimmat kovan rahan lainanantajat pitävät laina-arvo-suhteita (LTV-suhteet) suhteellisen alhaisina. Niiden suurin LTV-suhde voi olla 50-70%, joten tarvitset varoja kovan rahan saamiseen. Suhteissa tämä alhainen, lainanantajat tietävät, että he voivat myydä omaisuutesi

nopeasti ja heillä on kohtuullinen ammus saada rahat takaisin. Milloin kova raha tekee tunnetta?

Kovan rahan lainat ovat järkevää lyhytaikaisille lainoille. Kiinteät ja flip-sijoittajat ovat hyvä esimerkki kovan rahan käyttäjistä: he omistavat kiinteistön vain tarpeeksi kauan arvon kasvattamiseksi - he eivät asu siellä ikuisesti.

He myyvät kiinteistön ja palauttavat lainan, usein vuoden sisällä tai niin. Se

on mahdollista käyttää kovaa rahaa päästäkseen kiinteistöön ja pysyä siellä, mutta haluatte jälleenrahoittaa heti, kun saat paremman lainan. Kovan rahan haitat

Kova raha ei ole täydellinen. Vaikka se tuntuu yksinkertaiselta - omaisuus varmistaa lainan niin, että jokainen on turvallinen - kova raha on vain yksi vaihtoehto. Se on kallista, joten asiat toimivat suunnitelmien mukaisesti, jotta voitot toteutuisivat. Kova raha toimii erikseen lainoista, joita olet käyttänyt aiemmin: lainanantajat saattavat käyttää konservatiivisempia menetelmiä arvoa arvostamaan kuin olette odottaa. Lue lisää kovan rahan uhkailusta.

Kustannukset:

kovan rahan lainat ovat kalliita. Jos voit saada muita rahoitusmuotoja, saatat päästä eroon näistä lainoista. Esimerkiksi FHA-lainoilla voit lainata jopa vähemmän kuin täydellisellä luvalla. Odotetaan maksavan kovan rahan kaksinumeroista korkokantaa, ja voit myös maksaa useita pisteitä saadaksesi rahoituksen. Jos et voi saada lainaa hyväksyttyä, koska kiinteistösi tarvitsee vakavia korjauksia, FHA 203k -laina voi maksaa kuntoutuksesta edullisemmin.

Kovan rahan lainanantajan löytäminen

Voit lainata rahaa, sinun täytyy liittyä sijoittajien kanssa. Voit tehdä sen selville, kuka oman alueen lainaa rahaa vakuuksien perusteella. Paikalliset kiinteistövälittäjät ja kiinteistösijoittajaryhmät ovat hyvä nimi. Pääset muutamiin lainanantajiin, keskustele tarpeistasi ja kehitä suhdetta, jotta voit rahoittaa hankkeet nopeasti ja helposti, kun aika tulee.