Kotitalouksien tulot ja menot volatiliteetti

Kotitalouksien tulot ja menojen volatiliteetti: Kasvava määrä tutkimuksia osoittaa, että huomattava määrä amerikkalaisia ​​kotitalouksia kohtaavat kuukausittain runsaasti tuloja ja säästöjä tai rahoitusvaroja riittämättömiksi selviytyä siitä. Tämä pätee erityisesti ihmisiin, jotka muuttavat useita työpaikkoja vaihtelevalla työajalla. Vastaavanlaisen ongelman edessä ovat vapaamatkustajat ja riippumattomat urakoitsijat, joilla on epätasaista työtä, jotka ovat hankkeen, myyntipalkkion, jonkin muun tyyppisen palautusmaksun perusteella ja / tai joilla on pitkät ja vaihtelevat viivästykset maksujen keräämisessä.

Itse asiassa noin 7,1 miljoonaa amerikkalaista eli noin 5 prosenttia työvoimasta jakoi aikansa useisiin työpaikkoihin huhtikuusta 2015 lähtien. Toinen 6,6 miljoonaa ihmistä oli asettunut osa-aikatyötä varten kun hän ei ole löytänyt sopivaa kokoaikaista työtä. Samaan aikaan monet näistä työpaikoista lupaavat vain vähän tai ei ollenkaan palkankorotusta. Pew Charitable Trustsin tutkimuksessa todettiin, että kotitalouksien keskimääräiset tulot nousivat 22 prosenttia vuosina 1979-1999, mutta vain 2 prosenttia vuosina 1999-2009, eikä se ole siitä lähtien ollut budjetoitu suurimmalle osalle työtä tekeville.

Taloustieteellisessä tutkimustiedossa 2012 todettiin, että yhä suurempi osa kotitalouksista voi odottaa saavansa 50 prosentin tai suuremman tulon laskua kahden vuoden jakson aikana. 1970-luvun alussa luku oli 7%. 2000-luvun alussa tämä määrä oli kasvanut 12 prosenttiin. Vuoden 2008 finanssikriisin kynnyksellä se oli laskenut hieman, 10 prosenttiin.

Federal Reserve Boardin selvitys osoitti, että 18% vastaajista vuonna 2013 raportoi tuloistaan ​​tavanomaisen tasonsa alapuolella.

- 9 -> Tämä oli alhaisempi kuin 25% vuonna 2010, mutta vielä korkeampi kuin kriisiä edeltävä 14% vuonna 2007.

JPMorgan Chase -tutkimus:

100 000 vähittäispankkitoimintaa käyttävää asiakasta (näyte, jonka piirissä on 2,5 miljoonaa tilinomistajaa), joista vähintään 80 prosentilla ei ole riittäviä säästöjä merkittävien kuukausittaisten tulojen tai kulujen vaihtelun vuoksi. Näistä asiakkaista, jotka ovat demografisia ja pääasiassa keskitulotulkkeja, 40% kokemus kuukausittaisesta tulosta pienenee tai kasvaa 30% tai enemmän. Ongelman ratkaisemiseksi 60% näistä 100 000 asiakkaasta analyyttisessä näytteessä kohdistuu kuukausittaisiin menojen vaihteluihin, jotka vastaavat tai ylittävät 30%.

Ottaen huomioon, että tyypillinen keskituloinen kotitalous tutkimuksessa (määritelty täällä 40 - 501 ja 63 dollarin välillä 100: llä vuotuisella tulolla) on pelkästään 3 000 dollaria säästöä, kun turvamarginaali useimmille on hyvin alhainen. JPMorgan Chase -raportissa arvioidaan, että vähintään 4 800 dollaria tarvitaan riittävän taloudellisen tyynyn tarjoamiseen palkatonta työleirillä, johon liittyy suuri lääketieteellinen tai lukukausimaksu.Kuitenkin, kun otetaan huomioon sairaaloiden valtavat laskut minimaaliseen hoitoon, tämä luku tuntuu liian pieneltä.

Tutkimuksessa jopa korkeampia tuloja kotitalouksissa on suhteellisen vähäisiä säästöjä:

Kotitalouksien alle $ 7 000: n mediaani-säästöt 63 dollarin, 101: n ja 104: n dollarin 500 tulotason välillä

• Keskimääräiset säästöt noin 13 ja 500 dollaria kotitalouksille $ 104, 501- $ 154, 600 tuloluokasta, korkein tutkimuksessa
• Tutkimuksen suorittaneessa uudessa JPMorgan Chase -instituutissa analyytikot arvioivat vain korkeimman tuloluokan edustajia säästämään säästöä kuukausittaiset tulot tai kustannukset.

Tämä mediaani-säästö on kuitenkin melko vähäistä, varsinkin tuloihin verrattuna. Se osoittaa, että tällaisten ihmisten keskuudessa on liian vähän taipumusta.

JPMorgan Chase -tutkimuksen keskeinen varoitus on se, että se saa johtopäätöksensä asiakkaiden tilitiedoista, jotka eivät välttämättä ole asiakkaiden kokonaistaloudellisia kuvia, koska monet niistä ovat velvollisia tileihin ja suhteisiin, useita rahoituslaitoksia. Myös asiakassalkkujen yhdistämiseen kotitalouksien ryhmittymiin vaikuttavat puutteet.

Luokan liikkuvuus:

JPMorgan Chase -työhön mielenkiintoinen sivupalkki on sen analyysi kotitalouksien menojen ja tulojen muutoksista vuosina 2013-2014. Tutkimuksessa käytetyt 5 vuotuista tuloluokkaa ovat: 0 - 23 dollaria, 300

• $ 23, 301 - $ 40, 500
• 40 dollaria, 501 dollaria 63 dollariin, 100
• 63 dollaria, 101 dollaria 104 dollariin, 500
• 104 dollaria, 501 dollaria 154 dollaria, 600
• 15% alhaisimmasta vuoden 2013 ryhmästä nousi ylös ja toinen 7% kasvoi vähintään kahdella suluella

16% toisesta vuoden 2013 ryhmästä kasvoi yhden loven ja vielä 5% 2 tai enemmän . Samaan aikaan 11% laski alimpaan palkkiin.

• 17% kolmannella kolmanneksella 2013 nousi ja 15% laski.
• 12% neljänneksellä 2013 kasvoi ja 21% laski.
• 18% vuoden 2013 huippukohdassa laski.
• Menot:
• 23% alhaisimmasta 2013 tuloluokasta nousi korkeammalle menokehykselle.

27% toisessa 2103 tuloluokassa käytti enemmän, ja 19% vähemmän.

• kolmannella 2013 tuloluokalla 25% käytti enemmän ja 24% vähemmän.
• 17% neljännestä 2013 tuloluokasta käytti enemmän ja 26% vähemmän.
• 21% vuoden 2013 tuloluokassa suositteli vähemmän.
• Kuten aiotaan odottaa, menojen muutokset vuosilta 2013-2014 kuvastavat suuresti vastaavan ajanjakson tulokehitystä.
• Lähde:

"Cash Crunch on monille kuukausittainen ongelma"

Wall Street Journal, 20. toukokuuta 2015.