Asiamiehet versus välittäjät: miten he ansaitsevat

Kuten useimmat pienyrittäjät, olet todennäköisesti ostanut vakuutuksen vakuutusasiamiehen tai välittäjän kautta. Vakuutusedustajien suorittamat tehtävät ovat samanlaisia, mutta eivät ole samanlaisia ​​kuin välittäjien suorittamat tehtävät. Tässä artikkelissa selitetään, miten ne eroavat toisistaan. Se kertoo myös, kuinka asiamiehet ja välittäjät ansaitsevat rahaa vakuutuksenantajasi maksetuista palkkioista. Ellei toisin mainita, seuraava keskustelu koskee aineisto- tai onnettomuusvakuutusta myyviä aineita ja välittäjiä.

Agent Versus Broker

Asiamiehet ja välittäjät toimivat välittäjinä sinun (vakuutuksenantajan) ja vakuutuksenantajien välillä. Jokaisella on laillinen velvollisuus auttaa sinua saamaan asianmukainen kattavuus kohtuulliseen hintaan. Jokaisella on oltava lupa jakaa vakuutustyyppi, jonka hän myy. Asiamiehen tai välittäjän on myös noudatettava valtion vakuutusosaston noudattamia määräyksiä.

Välittäjän ja asiamiehen välinen pääero liittyy siihen, ketkä edustavat. Asianajaja edustaa yhtä tai useampaa vakuutusyhtiötä. Hän toimii vakuutuksenantajan laajennuksena. Välittäjä puolestaan ​​edustaa vakuutuksen ostajaa.

Asiamiehet

Asiamiehet ovat joko vankeudessa tai riippumatonta . Vangitseva edustaja edustaa yhtä vakuutuksenantajaa. Agentit, jotka edustavat Allstatea tai valtion maatilaa, ovat vangittuja aineita. Riippumaton edustaja edustaa useita vakuutuksenantajia.

Vakuutustuotteiden myynti tietyn vakuutuksenantajan puolesta edellyttää, että virastolla on oltava tapaaminen kyseisen vakuutuksenantajan kanssa.

tapaaminen on sopimuslauseke, jossa hahmotellaan tietyt tuotteet, joita virasto voi myydä. Lisäksi siinä täsmennetään palkkiot, jotka vakuutuksenantaja maksaa jokaisesta tuotteesta. Sopimuksessa kuvataan yleensä viraston sitova auktoriteetti, eli sen valtuudet aloittaa vakuutuksenantajan vakuutuspolitiikka.

Asiamiehellä voi olla lupa sitoa tietyn tyyppisiä kattavuuksia, muttei muita.

Vakuutusyhtiöt eivät nimittäneet välittäjiä. He pyytävät vakuutusyhtiöiltä vakuutuksia ja / tai vakuutuksia toimittamalla täytetyt hakemukset ostajien puolesta. Välittäjillä ei ole toimivaltaa sitoa peittoa. Jotta vakuutuksenottaja voi aloittaa toimintansa, välittäjän on hankittava sitoumus vakuutuksenantajalta. Sideaine on oikeudellinen asiakirja, joka toimii väliaikaisena vakuutuksena. Se on tavallisesti lyhyt, esimerkiksi 30 tai 60 päivää. Sideaine ei kelpaa, ellei vakuutuksenantajan edustaja ole allekirjoittanut sitä. Sideaine korvataan politiikalla.

Välittäjät voivat olla joko vähittäiskauppaa tai tukkukauppaa. Vähittäiskauppias toimii vuorovaikutuksessa vakuutusasiakkaiden kanssa. Jos olet vieraillut välittäjänä, joka sitten hankkii vakuutusturvaasi puolestasi, hän on vähittäismyyjä. Joissakin tapauksissa asiamiehesi tai välittäjäsi ei välttämättä voi saada vakuutusturvaa puolestasi tavallisesta vakuutuksenantajasta.Tällöin hän voi ottaa yhteyttä tukkumyyjän välitykseen. Tukkuliikkeet ovat erikoistuneet tiettyihin kattavuuteen. Monet ovat ylijäämävarantoja, jotka järjestävät epätavallisia tai vaarallisia riskejä. Esimerkkejä ovat moottoripyörän valmistajan tuotevastuuvakuutus ja autovastuu kattavasta kaukokuljettajasta.

Palkkiot

Vaikka jotkut vankina toimihenkilöt ovat palkattuja, useimmat asiamiehet ja välittäjät perustuvat palkkioihin. Palkkiot maksetaan vakuutuksenottajien vakuutuksenottajille maksettavista vakuutusmaksuista. Näihin voivat kuulua peruspalkkiot ja ehdolliset palkkiot.

Peruspalkkio on "normaali" palkkio, joka on saatu vakuutuksilla. Peruspalkkio ilmaistaan ​​prosenttiosuutena palkkioista, ja se vaihtelee kattavuuden tyypin mukaan. Esimerkiksi asiamies voisi ansaita sanoa, 10 prosentin palkkion työntekijöiden korvauspolitiikasta ja 15 prosenttia yleisestä vastuusta. Oletetaan, että ostat Elite Vakuutusyhtiöstä vastuullisen vakuutusyhtiön riippumattoman edustajan Jones-viraston kautta. Jones saa 15 prosentin palkkiota yleisestä vastuusta. Jos vuosipalkkio on 2 000 dollaria, Jones kerää 2 000 dollaria sinulta ja säilyttää 300 dollarin palkkiona.

Jones lähettää loput 1 700 dollaria vakuutuksenantajalle.

Jotta vakuutuksenottajat voisivat kirjoittaa uusia yrityksiä, jotkut vakuutusyhtiöt maksavat korkeamman palkkion uusista käytännöistä kuin uudistamisesta. Esimerkiksi vakuutusyhtiö, joka maksaa 10 prosenttia uudelle työntekijälle korvauspolitiikasta, saattaa maksaa vain 9 prosenttia, kun vakuutusta uudistetaan.

Ehdolliset tai kannustuspalkkiot palkitsevat edustajia ja välittäjiä vakuutuksenantajan vahvistamien volyymien, kannattavuuden, kasvun tai säilyttämistavoitteiden saavuttamiseksi. Esimerkiksi Elite Insurance lupaa maksaa Jones-virastolle ylimääräisen 3 prosentin palkkion jos Jones kirjoittaa 10 miljoonan dollarin uudet kiinteistöpolitiikat tiettynä ajanjaksona. Jos Jones uudistaa 90 prosenttia näistä toimintatavoista, kun ne vanhentuvat, Elite maksaa Jonesille lisäksi 2 prosentin palkkion.

Ehdolliset palkkiot ovat kiistanalaisia. Ensinnäkin välittäjät edustavat vakuutusasiakkaita. Jotkut väittävät, että välittäjien ei pitäisi hyväksyä epävirallisia palkkioita. Lisäksi jotkut välittäjät ovat keränneet epävirallisia palkkioita ilman asiakkaidensa tuntemusta. Toinen ongelma on se, että ehdolliset palkkiot saattavat antaa välittäjille (ja toimijoille) kannustimen ohjata vakuutusasiakkaita politiikkoihin, jotka ovat erityisen hyödyllisiä välittäjälle. Jos asiamiehet ja välittäjät hyväksyvät ehdolliset palkkiot, heidän on ilmoitettava tämä se vakuutuksenottajille. Jotkut välittäjät kieltäytyvät nyt tällaisista palkkioista.

Asiamiehen tai välittäjän on annettava sinulle korvausilmoituslausunto, jossa hahmotellaan vakuutus- tai välityspalkkioiden tyypit vakuutuksenantajilta. Tässä asiakirjassa on ilmoitettava, onko virasto tai välitys saa vain peruspalkkioita tai jos se saa myös epävirallisia palkkioita.

Suorat kirjailijat

Jotkin vakuutuksenantajat myyvät vakuutuksia suoraan vakuutuksenantajille ilman välittäjien välittäjiä tai välittäjiä.Näitä vakuutuksenantajia kutsutaan suorien kirjailijoiden . Monet suorat kirjoittajat keskittyvät henkilökohtaisiin peitteihin, kuten kodinomistajiin ja henkilökohtaisiin auto-politiikkoihin. Jotkut tarjoavat myös kaupallisia peitteitä pienyrityksille

Henkivakuutus

Henkivakuutuksen myyjiä ja välittäjiä ansaitsevat myös palkkiot. Kuitenkin elämä agentti ansaitsee suurimman osan palkkiosta, jonka hän tekee ensimmäisen politiikan ensimmäisen vuoden aikana. Palkkio voi olla 70-120 prosenttia palkkioista ensimmäisenä vuonna, mutta 4 - 6 prosenttia palkkiosta uusimiseen.