Miksi pankit vaativat ennakkoilmoitusta? - Lyhyt myynti

Kysymys: Miten REO ja Short Sale Pankit vaativat ennakkohyväksyntäkirjeen lainanottajalta?

Lukija kysyy: "Vastuullisina ja vakavia asunnon ostajien, vaimoni ja sain preapproved läpi Wells Fargo ostaa kotiin. Olemme löytäneet kodin haluamme, mutta se on lyhyt myynti. Meidän agentti sanoo, että meidän täytyy get preapproved läpi lyhyeksi myyntiä pankki saada ostaa tämän kotiin. Tämä on hullua. Miksi haluamme paljastaa henkilökohtaiset tiedot pankille, jonka kanssa meillä ei ole suhdetta ja halua lainaa? Miksi haluamme on toinen tiedustelu meidän luottotietoja jotka voivat aiheuttaa pulahtaa meidän FICO pisteet? Miten nämä REO ja lyhyeksi myyntiä pankkien päästä pälkähästä vaativat pyytää etukäteen kirje lainanottajille? Onko meidän on päästävä preapproved niitä? "

Vastaus: Ymmärrän sinun haluttomuutta saada ennalta hyväksymättä tuntematon pankki, kun sinulla on jo lainaehdokas. Sinulla ei ole järkeä. Mutta se johtuu siitä, että et ole tapahtuman toisella puolella. Monet ostajat, joiden lainanantajat sanovat, että ne ovat ennakolta hyväksyttyjä, eivät ole ennalta hyväksyttyjä.

Saatat ihmetellä, miten tämä voi tapahtua? Kuinka pankki voi antaa ennakkohyväkirjeen, joka on iso rasva valhe? Hyvin helposti. He sulkevat tietyt tiedot itse kirjaimeen ja tekevät näistä poikkeuksista varotoimenpiteitä. Lisäksi kaikki aikaisemmat kirjaimet eivät ole varsinaisia ​​ennakkohyväksyntöjä. Esiqualifikaatiokirje, joka tunnetaan ennenaikana, ja ennakkoilmoitus, on eroa.

Prequal ja Preapproval Letter

Prequalification Letter:

Lainanottaja on hakenut lainaa .

• Luottoraportti on tarkistettu.
• Toimitettujen tietojen perusteella lainanottajalla on oikeus hankkia koti ennalta määritetyllä enimmäishinnalla.
• Ennakkoilmoitus:

Lainanottaja on saanut lainahakemuksen.

• Luottokertoimet vedetään ja riittää.
• Työllisyys on varmistettu.
• Lainanottajat ovat toimittaneet tositteita, kuten veroilmoituksia ja tiliotteita.
• Lainanottaja on ennakolta hyväksytty ostamaan koti ennalta määrätyn enimmäishinnan mukaan, kunnes arviointi ja nimikepolitiikka ovat voimassa.
• Voit nähdä, että todellinen preapproval-kirjain kantaa paljon enemmän painoa. Mutta se on myös lopullinen vakuutus, eikä se ole takuu. Se on subjektiivinen ja riippuu enemmän dokumentaatiosta ja tarkkailusta.

Miksi lyhyt myyntipankki pyytää ennakkohyväksyntää

Lyhyt myyntipankki, ennen lyhyen myynnin hyväksymistä, on pitkä prosessi.Pankki palkkaaa BPO-agentti kiinteistön arvon arvioimiseksi. Se antaa neuvottelijan. Lyhytaikaiseen myyntiin päästäisiin viikkoja tai kuukausia.

Seuraavassa on muutamia faktoja lyhyen myynnin harkitsemiseksi:

Lyhyt myynti on etuoikeus - se ei ole kummankaan osapuolen oikeus.

• Pankilla on yleensä vähän kannustimia hyväksyä lyhyt myynti.
• Vain myyjä ja omaisuus yleensä tarvitsevat lyhyen myynnin, lainanottajan on oltava pätevä ostaa kotiin. Lyhytmyyntiä koskevaa pyyntöä käsittelevä pankki haluaa lopullisen näytön siitä, että ostaja on valmis sulkemaan.

Totuus on, kun työskentelet lyhyen myyntiin viikkoja, ehkä kuukausia, se on valtava pettymys ja ajanhukkaa, jos pankki havaitsee lopulta, että ostajat eivät voi sulkea.

Kun se tulee langalle ja osaksi merkintäsitoumusta, joskus ostajan laina räjäyttää. Osa asioista, jotka aiheuttavat ostajan hylkäämisen, saattavat olla korjattuja tai havaittavissa alussa, mutta eivät.

Tämä johtuu siitä, että ennakkoilmoitusten antamisesta ei ole riittävästi määräyksiä, eivätkä kaikki lainanantajat käytä tavanomaisia ​​menettelytapoja. Esimerkiksi FICO-pistemäärä on 720 tavallisesti vaadittava vähintään tavanomaisen lainan osalta. Mutta suurimmat lainanantajat, jotka tekevät tavanomaisia ​​lainoja, suosivat usein korkeampaa FICO: ta vähintään 740, jotta lainanottajalle myönnetään houkutteleva korko.

Jos lainanottaja uskoo, että lainanantaja tarjoaa parhaan hinnan FICO: lle 720, on olemassa ristiriita, joka voi aiheuttaa liiketoimen purkamisen tai lainanottajan hylkäämisen. Lyhyt myyntipankki haluaa vain tarkistaa tiedot itselleen ja tehdä oman päättäväisyytensä siitä, onko ostaja täysin pätevä.

Pankin RESPA-säännöksiä vastaan ​​vaaditaan, että lainanottaja saa lainan kyseiseltä pankilta. On kuitenkin täysin hyväksyttävää, että pankki vaatii omalta pankiltaan ennakkohyväksyntää koskevan kirjeen, ennen kuin se hyväksyy lainanottajan lyhyen myyntitapahtuman tai antaa lainanottajan ostaa oman pankkiomistuksessa olevan kotinsa.

Joskus pankki antaa lainanottajalle DU: n (työpöydän merkintäsitoumuksen) asettamisen ennakkoon hyväksyttävän kirjeen sijaan. On syytä kysyä.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.