Miten sairausvakuutus toimii?

Sairausvakuutus on hyvin monimutkaista, ja monet ihmiset ovat hämmentyneitä ja ärsyttäviä. Tässä on selitys sairausvakuutuksesta ja siitä, miten sen on oltava hallitseva kuljetusväline terveydenhuollossa Amerikassa.

Sairausvakuutuksen todellinen tarkoitus

Koska sairausvakuutus on U.S: n terveydenhuollon ensisijainen kuljetusväline, ihmiset ovat unohtaneet sen taustatarkoituksen. Se on kuin vakuutus autoosi, kotiisi tai asunnossasi.

Sen on tarkoitus suojata elämäsi säästösi suuronnettomuuden, sairauden tai kroonisen sairauden tuhoisilta kustannuksilta.

Mutta toisin kuin muut vakuutukset, sairausvakuutus antaa sinulle mahdollisuuden saada terveydenhoito, kun tarvitset sitä. Jos sinulla ei ole autovakuutuksia, voit ottaa bussilla, kunnes sinulla on varaa saada autoosi kiinteästi. Jos rikkoat jalkasi, et voi jakaa sitä itse, kunnes säästät tarpeeksi lääkärille.

Siksi sairausvakuutuksella on kaksi tavoitetta: 1) suojata varallesi ja 2) varmista, että saat terveydenhuollon, kun tarvitset sitä. Siksi useimmat keskustelut terveydenhuollon uudistuksesta Yhdysvalloissa koskevat tosiasiallisesti terveydenhuollon vakuuttamisen tekemistä useammille ihmisille.

Sairausvakuutuksen valitseminen on hyvin monimutkaista

Sairausvakuutusyhtiöt tarjoavat paljon valintoja. Mutta ennen kuin valitset suunnitelman, sinun on päästävä läpi erilaisia yhdistelmiä vähennyskelvottomista, yhteisrahoituksista, yhteisrahoituksesta ja palkkioista.

Kuukausimaksut. Aivan kuten auto- tai kodinomistajien vakuutukset, maksat tämän, vaikka et koskaan esittäisi vaatimusta. Se tarjoaa kassavirran, jotta vakuutusyhtiöt voivat maksaa päivittäiset kulut.
Vähennyksen. Sitä maksat, ennen kuin vakuutusyhtiö osallistuu penniin. Huutokaupat voivat vaihdella milloin tahansa 500 dollarista vuodessa (yleensä vain yritystukijärjestelmissä) 10 000 dollaria vuodessa tai enemmän. Ne ovat vuosittain, mikä tarkoittaa, että aloitat jokaisen vuoden tammikuun 1. päivänä.
Jokainen vierailu. Tyypillinen copay on 20 dollaria lääkärin vierailulle, 50 dollaria sairaalavierailulle ja 10-40 dollaria jokaisesta lääkemääräyksestä. Maksat 100 prosenttia vierailusta, kunnes vähennys on saavutettu.
Rinnakkaisvakuutus. Se on prosenttimäärä, jonka maksat menettelyistä, kuten leikkaukset tai sairaalahoidot. Jos lääkäri vierailee sairaalassa, saatat maksaa korvauksen vierailusta ja sairausvakuutuksesta.

Vakuutusyhtiöt veloittavat omavastuuosuuksia, kopioita ja yhteisrahoitusta, jotta sinun ei tarvitse käydä lääkärille jokaisen härkäpään kohdalla. He olivat huolissaan siitä, että jos terveydenhuolto oli 100 prosenttia vapaa, kustannukset nousisivat voimakkaasti. Edullinen hoitolaki määrää, että kulut (vähennykset, kopiot ja yhteisvastuut) eivät voi ylittää yksittäisten henkilöiden $ 6, 600, tai perheelle 13, 200 dollaria.Tämän jälkeen vakuutusyhtiö maksaa 100 prosenttia.

Kaikki nämä valinnat tekevät terveydenhoitovakuutuksen valitsemisesta hyvin monimutkaiseksi. Sinun täytyy olla kertoimien tekijä omalla terveydelläsi.

Saatat esimerkiksi olla halukas maksamaan korkeamman kuukausipalkkion pienemmälle yhteisrahoitukselle ja / tai vähennykselle. Olisi järkevää, jos sinulla on krooninen sairaus, kuten diabetes, ja tiedät, että näet usein lääkärin.

Toisaalta ihmiset, jotka ovat yleensä terveitä, saattavat haluta alhaisimman mahdollisen palkkion ja suuremman vähennyksen. He ovat valmiita ottamaan mahdollisuuden maksaa enemmän terveydenhuoltoon, koska he uskovat, että mahdollisuus on pieni. Yleensä, mitä pienempi vähennys, sitä korkeampi palkkio, yhteispalkkaus tai rinnakkaisvakuutus. Kun terveydenhuollon kustannukset ovat kasvaneet, useammat ihmiset ovat valinneet korkeampia vähennyskelpoisia suunnitelmia vain pitämään kuukausittaiset maksut kohtuuhintaan. Obamacare ei ole pystynyt korjaamaan sairausvakuutusjärjestelmän tätä taustalla olevaa puutetta.

Miksi Amerikka tukee sairausvakuutusta maksamaan lääkärinhoitoa varten

Sairausvakuutus on välttämätöntä, jotta amerikkalaiset maksavat terveydenhuollon korkeista kustannuksista. Ilman sitä, koko elämäsi säästösi voitaisiin pyyhkiä 300 000 dollarin lääketieteellisestä laskusta. Lisätietoja on kohdassa Miksi terveyskustannukset ovat konkurssin nro 1 syy.

Ennen toista maailmansotaa tuskin kenelläkään olisi vakuutusta, ja ne, jotka eivät kuuluneet, katettiin vain sairaalan huoneen ja kartan kustannuksista. Sodan jälkeen liittovaltion hallitus käynnisti palkan jäädyttämisen inflaation hillitsemiseksi. Mutta tämä tarkoitti, että yritykset eivät voineet antaa korotuksia saadakseen parhaan työntekijän. Sen sijaan he tarjosivat etuja, kuten sairausvakuutukset.

Vuonna 1954 IRS teki sairausvakuutusmaksut verottamatta. Tämä lisäsi dollaria sairausvakuutuksesta arvokkaampaa kuin verotettava palkka. Tämä verotuksellinen taakka kasvattaa U.S: n alijäämää 250 miljardilla dollarilla vuodessa. Silti poliitikot eivät todennäköisesti saa valintaa uudelleen, jos he ehdottavat poistamalla tätä suosittua verohelpotusta.

Tämä pätee erityisesti siksi, että tämä verohelpotus on kuin valtion vakuutusavustus yläluokille ja varakkaille. Veropolitiikan keskus arvioi, että sairausvakuutuksen verotuksellisen keskihinnan keskimääräinen hyöty oli noin 800 dollaria kotitalouksille keskimäärin 20 prosenttia palkansaajista. Se sopii hyvin keskiluokkaan. Mutta hyöty on neljä kertaa, eli 3 400, ihmisille, jotka ovat 20 prosenttia tuloista. (Lähde: "Valtiokonttori muuttaa terveellistä kulutustiliä koskevan käytännön tai menetys", US Treasury, 31.10.2013.)

Sairausvakuutuksen vaihtoehdot

Monet maat ovat ottaneet käyttöön yleisen terveydenhuollon. terveydenhuollon, kuten se maksaa koulutuksen ja puolustuksen.Se on kuin laajentaa Medicare tai Medicaid kaikille.Kun mennään lääkäriin tai sairaalaan, hallitus ottaa vastaan suurimman osan tai koko laskun.Jos joskus kestää kauan aikaa katso erikoislääkäri tai saavat ei-hätätoiminnan, mutta toisaalta kukaan ei tarvitse huolehtia taudin kuolemasta, koska heillä ei ole varaa hoitoon.Tässä on yksi syy Amerikan yleisen terveydenhuollon epäonnistumiseen.

Toinen vaihtoehto on itse maksaa. Jos ihmiset maksoivat oman terveydenhuollonsa, he olisivat edullisia hinnoista saadakseen parhaan tarjouksen. Tämä alentaisi terveydenhuollon kokonaiskustannuksia. He voisivat ottaa lainoja kalliisiin menettelyihin, kuten he tekevät autosta tai talosta. Heidän olisi paremmin huolehdittava heidän terveydestään välttääkseen ehkäisevien sairauksien, kuten diabeteksen. Toisaalta se voisi pakottaa pienituloiset ihmiset valitsemaan ruoan ja lääkkeen välillä. Terveydenhuollon saatavuus on tullut osa nykypäivän amerikkalaista unelmaa.