Kuinka paljon me tarvitsemme ennakkomaksuna ostaa kotiin?

Kysymys: Kuinka paljon me tarvitsemme ennakkomaksuna ostamaan kotiin?

Lukija kysyy: "Olen hämmentynyt käsiraha, jonka tarvitsemme ostamaan kotiin, poikaystäväni ja minä olemme säästyneet ostamaan kotiin, toistaiseksi pankissa on noin 2 000 dollaria. Jotkut ystävistämme sanovat, että meidän pitäisi maksaa ennakkomaksu, joka on vähintään 3% myyntihinnasta. Jotta 200 000 dollaria kotiisi, tämä on 6 000 dollaria käsirahan maksamiseen, ja näyttää siltä, ​​että rahaa ei ole riittävästi. meidän on velvoitettava laskemaan ostamaan kotiin? Mikä on vähimmäiskorvaus, jota tarvitsemme kodin ostoksiin? "

Vastaus: On ihailtavaa, että kaksi teistä säästävät etumaksua kotiin. Jotkut parit, erityisesti Kaliforniassa, yksinkertaisesti ajavat ajelua sunnuntaina, huomaavat avoimen talon, kompastuvat sisään ja päätyvät tekemään tarjouksen antamatta kotiin ostamaan toisen ajatuksen. Rahoituksen järjestäminen ja varmistaminen, että sinulla on riittävästi ennakkomaksua tallennettuina ja sulkemiskustannukset, on älykäs.

Onko rahaton talletus sama kuin ennakkomaksu?

Aloittelijoille, sanoisin, että sekoitat ennakkomaksun varmaan rahansiirtoon. Etumaksu on prosenttiosuus myyntihinnasta, jonka kotivakuutus maksaa taskuun. Jotkut onnekkaat kodin ostajat voivat pyytää äitiä ja isää ennakkomaksusta. Ennakkomaksun jälkeen ostohinnan loppusumma vähennetään asuntolainasi summana.

Todellinen rahan talletus on summa, joka maksetaan ostamaan ostosopimus. Se on osa ennakkomaksujärjestelmääsi, ja se yleensä määräytyy paikallisen kodin ostotavan mukaan.

Todellinen rahan talletus voi vaihdella pienestä summasta, esimerkiksi $ 100 tai $ 500, suuremmalle summalle, kuten $ 1,000 - $ 50 000, riippuen myyntihinnasta.

Kerätty raha on yleensä 1-3% myyntihinnasta. Se on rahaa, joka voi olla vaarassa, jos ostaja laiminlyö sopimusta, joka tunnetaan selvitystilanteina.

Se osoittaa, että sinulla on hyvässä uskossa aikomukset ostaa koti.

Monen tarjouksen tilanteissa ostajat, jotka laskevat suuremman vakuudellisen rahan talletuksen, saavat usein etua. Vaikka loppujen lopuksi myy myyjälle kaikki samat rahat, myyjät näkevät usein suuren vakuudellisen rahan talletuksen merkiksi ostajan sitoutumisesta ja vakavasta.

Alimman vähimmäismaksun tyypit

Vaadittavan vähimmäiskorvauksen määrä riippuu valitsemaltasi lainaustyypistä. Jokaisella asuntoluottotyypillä on omat suuntaviivat. Poissa ovat päivät 80/20 combo lainoja ja valehtelee lainaa, joka tunnetaan myös nimellä ilmoitettu tulolainoja. Tänään vakuutuksenottajat tarkkailevat tarkasti lainanottajan kykyä maksaa laina takaisin. He eivät halua lainanottajien liiallista ylentämistä ja päätyä sulkemiseen tai lyhyen myyntiin tiellä.

• Vähimmäiskorvaus VA-lainaa varten

  Valtion vuonna 1944 luoma VA-laina on yksi Amerikan parhaista sopimuksista. Se tarjoaa kilpailukykyisiä hintoja ja houkuttelevia ehtoja aseistettujen palveluidemme sotilashenkilöille. Parasta VA-lainaa? Ei ennakkomaksua. Oikein. Nolla alas päteviin eläinlääkäreihin.

• FHA-lainan vähimmäiskorvaus

  Toinen hallituksen ohjelma, FHA-laina, on ollut jopa pitempi kuin VA-lainaohjelma. FHA-lainat ovat olleet osa amerikkalaista kiinnitysjärjestelmää vuodesta 1934 lähtien. FHA-lainan vähimmäisvaatimus on 3,5 prosenttia. 100 000 dollarin myyntihinnasta vähimmäiskorvaus on 3 500 dollaria. Myös hyvitysmaksu on lyhennys lainaan.

• Perimälainan vähimmäiskorvaus

  Useimmat tavanomaiset lainat ovat kiinteäkorkoisia kiinnityksiä. Tämäntyyppiset lainat ovat aiemmin tarjouttaneet joustavia alasummasuunnitelmia, mutta tulevaisuuden pyrkimys on alentaa ennakkomaksuja. Vaikka 100% lainoja ei ole saatavilla, tyypillisesti voit löytää riittävän suuren FICO-pisteet 3%: n ennakkomaksuna. Jotkut erityiset tavanomaiset lainat tietyille ammattihenkilötyöryhmille, kuten esimerkiksi opettajille, voivat vaatia nollaa alaspäin.

  Myös 10% käsiraha ja 15% ennakkomaksu. Kaikista näistä kolmesta lainasta liittyy PMI. Ajan myötä push on vähintään 20% ennakkomaksu. Kun 20% alas, ei ole PMI.

Perinteinen viisaus sanoo, että sinun pitäisi laskea niin paljon kuin sinusta tuntuu mukavalta alas ostaa kotiin. Yleensä enemmän on parempi kuin vähemmän.

Mutta älä pyyhi säästötilisi sitä tekemällä. Sinun on kuitenkin varattava varoja sateiselle päivälle ja ostamaan asioita kodin ostamisen jälkeen.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.