Kuinka laskea kiinnitysmaksusi

Asuntolainasi ymmärtäminen auttaa tekemään parempia päätöksiä. Sen sijaan, että ottaisit vain mitä tahansa, kannattaa katsoa minkä tahansa lainan takana olevat luvut - varsinkin suuren lainan, kuten asuntolaina.

Asuntolainan laskemiseksi tarvitset joitain yksityiskohtia lainaan. Sitten voit tehdä sen kaiken käsin tai käyttää maksuttomia online-laskimia (tai laskentataulukkoa) numeroiden runtelemiseksi.

Useimmat ihmiset keskittyvät vain kuukausimaksuun, mutta muitakin tärkeitä yksityiskohtia on kiinnitettävä huomiota.

Aloitamme laskemalla maksun ja katsomme myös, kuinka paljon maksat mielenkiinnolla ja kuinka paljon olet todella maksanut - toisin sanoen, kuinka paljon talosi todella oma .

Tulot

Voit laskea (ja ymmärtää) maksut kerää seuraavat tiedot mahdollisesta kiinnitysluotoista:

Lainan määrä (tai pääoma)
Lainan korko (ei välttämättä vuosikorko, joka sisältää myös sulkemiskustannukset)
Vuosien lukumäärää,
Lainan tyyppi: kiinteä korko, vain korko jne.
Kotimaan markkina-arvo
Kuukausittaiset tulot

Laskennat eri lainoille

riippuu lainan tyypistä. Suurin osa asuntolainoista on kiinteäkorkoisia lainoja (esimerkiksi 30 vuoden tai 15 vuoden asuntolaina).

Näiden lainojen kaava on:

Lainan maksu = Määrä / alennuskerroin
tai
P = A / D

Käytät seuraavia arvoja:

i ) = Vuosittaiset maksut ( n
) = Vuosittaiset maksut n >
Oletetaan, että lainaat 100 dollaria, mikä tarkoittaa sitä, 000 6% 30 vuoden ajan maksettavaksi kuukausittain. Mikä on kuukausimaksu (P)? n = 360

(30 vuotta 12 kuukausittaista maksua vuodessa) i =.

005 (6% vuosittain
ilmaistuna kuin 06, jaettuna 12 kuukausimaksua vuodessa - oppia prosenttiosuuksien muuntamiseen desimaalimuotoiseksi) D = 166. P = A / D = 100, 000/166. 7916 ({[(1+ .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1+
599. 55 Tarkasta matematiikka lainanhyvityksen avulla. Kuinka paljon etenee kiinnostumaan?
Asuntolainan maksu on tärkeä, mutta haluat myös tietää, kuinka paljon menetät kiinnostuksen kuukausittain. Osa kutakin kuukausimaksusta on korkokuluja, ja loput menevät alaspäin lainaasi (saatat myös maksaa kuukausimaksun verot ja vakuutukset). Jaksotustaulukko voi näyttää sinulle - kuukausittain - tarkalleen, mitä tapahtuu jokaisen maksun yhteydessä.Voit luoda käsikirjan pudotuspöydän tai käyttää vapaata laskinta tai laskentataulukkoa tekemään työn puolestasi. Katsokaa, kuinka paljon

yhteensä

kiinnostusta maksat lainan laina-aikana. Näiden tietojen avulla voit päättää, haluatko säästää rahaa:

Lainaus vähemmän

Maksaminen kuukausittain Alhaisemman koron löytäminen Lyhyen aikavälin lainan valitseminen (15 vuotta 30 vuoden sijasta , esim.)

Vain kiinnitysluoton laskentakaava
Korot ovat vain yksinkertaisempia laskea. Parasta tai huonompaa, et todellakaan maksa lainaa lainalla jokaisella vaaditulla maksulla (vaikka yleensä maksat joka kuukausi ylimääräistä, jos haluat).
Esimerkki:
olettaa, että lainat 100 000 dollaria 6 prosentin korolla vain kuukausimaksuilla.

Mikä on maksu (P)?

P = $ 100, 000 x (. 06/12)

P = 500 dollaria Tarkista

Lainan maksaminen = Määrä x (korko / 12)

tai < sinun matematiikka, jossa on vain kiinnostava laskin.
Sinun kiinnostuksesi maksu on 500 dollaria, ja se pysyy ennallaan, kunnes:
Teet

lisää

maksua (mikä pienentää lainan määrää - mutta vaadittu maksu ei välttämättä muutu heti) tai

Jälkeen tietyn määrän vuosia sinun on aloitettava

lyhennys

maksuja tai Teet pallonmaksua maksamaan laina kokonaan Selvitä kuinka paljon sinä (Equity)
Saatat myös haluta tietää, kuinka paljon kotisi olet itse omistanut. Tietenkin sinulla on oma koti, mutta kunnes se maksetaan, lainanantajallesi on panttioikeus kiinteistöön, joten se ei ole vapaata ja selkeää. Määrä, joka on sinun - oman pääoman - on kotiin markkina-arvo miinus erääntyneet lainasaamiset. Sinulla on useita syitä, joiden vuoksi haluat laskea oman pääoman. Lainan arvo (LTV) -suhde
on tärkeä, koska lainanantajat etsivät vähimmäissuhdetta ennen lainan myöntämistä. Jos haluat jälleenrahoittaa tai selvittää, kuinka suuri ennakkomaksu on, sinun on tiedettävä LTV-suhde.

Verkon arvo

perustuu siihen, kuinka paljon omistat kodin. Ottaa miljoona dollaria kotiin ei tee paljon hyvää, jos olet velkaa 999 dollaria, 999 omaisuutta.

Voit lainata kotiasi

käyttämällä toisia asuntolainoja ja kotitalouksien luottoriskejä (HELOCs). Mutta useimmat lainanantajat tarvitsevat LTV: n alle 80 prosentin luvan hyväksyä lainaa. Voitko myöntää lainan?

Rahoittajat tarjoavat usein suurimman lainan, jonka he hyväksyvät. Tämä perustuu tyypillisesti niiden hyväksyttävään velkaantumisasteeseen. Sinun ei kuitenkaan tarvitse ottaa koko summaa - ja on usein hyvä ajatella lainata vähemmän. Ennen kuin haet lainaa, katsokaa kuukausibudjettia ja päätä, kuinka paljon olet viihtynyt asuntolainan maksamiseen. Kun olet tehnyt päätöksen, alkaa puhua luotonantajille ja tarkastella velkaa tulosuhteisiin. Jos teet sen toisinpäin, saatat alkaa ostaa kalliimpia koteja (ja voit jopa ostaa yhden - mikä vaikuttaa budjettiin ja jättää sinut herkäksi yllätyksille).On parempi ostaa vähemmän ja saada leikkeitä kuin kärsiä vain pysyä maksut.

Lue lisää siitä, miten voit lainata ilman rikkoutumista.