Miten voin vähentää veroja sijoitusrahastoissani?

Verojen vähentäminen on yksi parhaista keinoista nettoinvestointien tuoton kasvattamiseen. Siksi hyvä verostrategia on olennainen osa hyvää sijoitusstrategiaa.

Seuraavassa on muutamia parhaita tapoja vähentää sijoitusrahastojen veroja:

Vältä kiinteämääräisiä jakaumia

Jos sijoitusrahastoasi pidetään veroveloissa, kuten IRA: ssa, 401 (k) tai Verohelpotettu voitto, voit välttää suuren verolaskun tekemällä päällekkäisyyksien tai jakamalla jakaumasi pienempiin määriin, jotka levittäytyvät useamman kuin yhden kalenterivuoden aikana.

Jos sinulla on 401 (k) ja et tarvitse rahaa nyt, sinun on viisasta välttää verot kokonaan siirtämällä 401 (k) rahaa toiseen pätevään suunnitelmaan, kuten IRA. Jos sinun tarvitsee nostaa rahaa mistä tahansa syystä, voit sitten ottaa kaiken tarvitsemasi summan IRA: stasi sen sijaan, että sitä verotetaan koko saldolla, kuten 401 (k): n kertakorvauksen tapauksessa.

Harkitse tätä esimerkkiä. Kun nostat rahaa verovelvolliselta tililtä, ​​yleensä veloitat tuloveroa (ja joissakin tapauksissa 10 prosenttia varhaisesta peruuttamisvelvollisuudesta) ja verotetaan korkeimmalla liittovaltion veroasteella. Sanotaan, että ansaitut tulot (työpaikastasi) vievät sinut 15 prosentin liittovaltion veroluokkaan. Sanotaan myös, että siirryt jopa 25 prosentin verokantaan, jos tulosi kasvaa yli 10 000 dollaria. Jos sinulla on 401 (k) saldo 20 000 dollariin ja ottaa kertakorvauksen yhden kalenterivuoden aikana, ei vain sinä omistat tuloveroa koko summasta, mutta maksat korkeammalla 25%: n korolla sen sijaan 15%: n korolla.

Mutta jos otat kuluvan vuoden aikana 10 000 dollaria ja odottakaa ottaaksesi seuraavan seuraavan 10 000 dollarin ylimääräistä summaa, verotettaisiin joka kerta 15 prosentilla (olettaen, että ansaitut tulot työpaikallasi säilyvät ennallaan). Niinpä tuloverot 20 000 dollaria 25% ovat 5 000 dollaria. Mutta liittovaltion vero kahden 10 000 dollarin jakelusta erillisinä vuosina 15 prosentissa olisi yhteensä 3 000 dollaria (säästöä 2 000 dollaria)!

Ole älykäs varallisuuspaikasta

Ei pidä sekoittaa varojen allokointiin, omaisuus sijainti on strategia, jossa valitaan sopivat tilin tyypit (parhaan sijainnin löytäminen) sijoituksillesi. Verotus on merkittävästi erilainen verotetuista tileistä kuin välitystileissä. Sijoitusrahastojen myyminen veroveloissa olevalle tilille, kuten IRA tai 401 (k), ei synny pääomatuloverotusta. Itse asiassa myymällä varoja ei synny lainkaan veroja (vaikka muut sijoitusrahastopalkkiot saattavatkin olla voimassa). Myös osinkoja tuottavia tuloja ei veroteta IRAssa tai 401 (k) s: ssä, ennen kuin ne perutaan myöhemmässä vaiheessa, kuten eläkkeelle siirtyminen.

Rahastoja, jotka tuottavat vähän tai ei lainkaan veroja, olisi pidettävä välitystileissä ja sijoitusrahastot, jotka saattavat aiheuttaa veroja, olisi pidettävä veroveloissa.Esimerkiksi välittäjätilillä voi harkita verotuksellisten varojen käyttämistä, kuten kuntien obligaatiorahastoja tai rahastoja, jotka tuottavat vain vähän tai ei lainkaan osinkotuloja, kuten tietyt vaihto-ohjelmat (ETF), indeksirahastoihin tai kasvuvarastoihin.

P lan Pääkaupunkiseudun voittojen jakautumiselle

Sijoitusrahastoja vaaditaan jakamaan 95 prosenttia omistuksessa olevista salkkujensa nettotuottoista osakkeenomistajilleen. Jotta osakkeenomistajat voisivat valmistautua myyntivoittoihin, sijoitusrahastoyhtiöt yleensä luovuttavat myyntivoiton arvioidut arviot lokakuussa.

Nämä myyntivoiton jakeluennusteet voivat auttaa rahastosijoittajia (jotka omistavat verotettavaan tiliin kuuluvien varojen) aikataulun veropäivänä.

Tietää miten ja milloin hyödyntää verotuloksen sadonkorjuuta

Jos myydät osakeyhtiön rahastoa korkeammalle hinnalle kuin ostit sen, sinulla on myyntivoitto. Jos myyt rahastoasi alhaisempaan hintaan kuin ostit sen, sinulla on pääoman menetys. Kun käytät pääomatuloja voitonjaosta tai vähentää tavanomaisia ​​tuloja, teet jotain, jota kutsutaan veronkevennyksi. Kun tuotat myyntivoittoa, saatat joutua myyntivoitoveroon (ellei sijoitusta pidetä veroveloissa, kuten IRA: ssa tai 401 (k)). Pääomatappio voi kuitenkin joko kompensoida myyntivoittoa tai jos verovuoden aikana ei ole voitonjaosta, voit käyttää enintään 3 000 dollaria tavallisten tulojen vähentämiseen.

Jos nettotappiot ylittävät 3 000 dollaria, sijoittaja voi siirtää käyttämättömät tappiot tuleviksi verovuosiksi.

Verotulojen korjuu on usein vuoden lopun sijoitusstrategia, mutta viisas sijoittaja on tietoinen kaikista rahastojen ostoista ja myynneistä koko vuoden ajan ja tekemään investointipäätöksiä investointitavoitteiden pohjalta eikä markkinoiden hämmästyksistä.

Selvitä, miten sijoitusrahaston osingot verotetaan

On tärkeää huomata ensin, että rahasto-osuudenomistajia voidaan verottaa rahaston osingoista, vaikka nämä jakautumiset vastaanotetaan rahana tai sijoitetaan uudelleen rahastoon. Tietyille veroveloille ja verotuksellisille tileille, kuten IRA: lle, 401 (k) tai elinkorolle, osingot eivät ole veronalaisia ​​sijoittajalle tilillä pidettäessä. Sen sijaan sijoittaja maksaa verotuskauden aikana luovutusta koskevat verotulojen verot, jolloin jakelu (peruutus) suoritetaan. Jotkin sijoitusrahastoista, kuten Municipal Bond Funds, voivat maksaa tuloja osakkeenomistajille, jotka eivät ole liittovaltion verotuksessa.

Verotettavia tilejä, kuten yksittäisiä ja yhteisiä välitystilejä, sijoitusrahastojen osingot yleensä verotetaan joko tavallisina tuloina (verotetaan yksilöiden tuloveroasteella) tai pätevinä osinkoina (verotetaan enintään 15 prosentin enimmäisvero). Tavalliset ja pätevät osingot raportoidaan rahasto-osuuksille verolain 1099-DIV. Veroilmoituksen osalta keskinäinen sijoittaja (verovelvollinen) ilmoittaa osingot lomakkeessa 1040, aikataulu B ja lomake 1040, rivit 9a ja 9b.

Osingonmaksun ajoitus

Jälleen verotuksen osalta osingot ovat huolenaihe ainoastaan ​​verotettavista tileistä, kuten yksittäisistä ja yhteisistä välitystileistä (ei veroveloista, kuten IRA: sta, 401 (k) s tai verotuki-annuiteetit).Jos päätät lisätä sijoitusrahastoon sijoitusrahastoon, erityisesti kalenterivuoden lopussa, saatat päätyä osingon maksamiseen. Tämä voi olla tervetullut lisäys salkun tuottoon, mutta jos et investoi erityisesti tuloihin, et välttämättä halua lisäveroa. Samoin, jos aiot myydä sijoitusrahastojen osakkeita, voit halutessasi myydä ennen osingonmaksua veron välttämiseksi.

Vuoden lopussa osingonjaon välttämiseksi on kiinnitettävä huomiota Osingonmaksupäivään , joka on ensimmäinen päivä, jolloin osakkeiden uusille ostajille ei makseta osinkoa. Tämä päivä on tavallisesti kaksi kaupankäyntipäivää ennen osingon ennätyspäivää , koska osakkeet suoritetaan kolmen päivän kuluttua kaupankäynnin päivämäärästä (ns. T + 3 -kauppaketju "kauppapäivä ja kolme").

Paremman ymmärryksen ansiosta osakkeenomistajat saavat osingon ennen osingonjakopäivää. Ex-dividendoa edeltävänä päivänä kutsutaan osinkona päivämääräksi. Esimerkiksi jos Ex-Dividend Date oli tänään ja ostanut tai myyt osakkeita tänään, saat silti osingon, vaikka olet myynyt sen huomenna. Huomautus: Osakepääoman korotus tavallisesti pienenee osingonjakopäivänä noin yhtä suuri kuin osinko, koska osinko on yhtiön varojen väheneminen ja oikaistu osakekurssi heijastaa tätä.

Käytä verotuksellisia varoja

Verotukselliset rahastot tuottavat vain vähän tai ei lainkaan osinkoja tai voittoja. Siksi haluat löytää tavaroita vastaavia rahastojen tyyppejä, jos haluat minimoida verot säännöllisessä välitystilissä (ja jos sijoitustavoitteesi on kasvua - ei tuloja). Ensinnäkin voit poistaa varat, jotka ovat tyypillisesti vähintään tehokkaita (tuottavat eniten veroja).

Suuryrityksiin sijoittavat sijoitusrahastoihin, kuten suurten korkorahastojen varat, varsinkin suuressa arvossa, tuottavat yleensä korkeampia suhteellisia osinkoja, koska suuret yritykset jakavat usein osan voitoistaan ​​sijoittajille osinkojen muodossa. Joukkovelkakirjalainat luovat tietenkin luonnollisesti kohde-etuutena olevista joukkovelkakirjalainoista saadut korkotuotot, joten ne eivät myöskään ole verotuksellisia. Sinun on myös oltava varovaisia ​​aktiivisesti hoidetuista sijoitusrahastoista, koska he yrittävät "voittaa markkinat" ostamalla ja myymällä osakkeita tai joukkovelkakirjoja. Näin ne voivat tuottaa liiallisia pääomatuloja verrattuna passiivisesti hallinnoituihin rahastoihin.

Käytä rahastoja, joilla on alhainen liikevaihto

Yksi verotustehokkuuden osa on alhainen liikevaihdon suhde, joka ilmaistaan ​​prosenttiosuutena tietyn rahaston omistuksista, jotka on korvattu edellisvuoden aikana. Alhainen liikevaihdon suhdeluku osoittaa aktiivisesti hallinnoitujen sijoitusrahastojen buy-and-hold-strategiaa, mutta se on luonnollisesti luontaisesti passiivisesti hallinnoituja rahastoja, kuten indeksirahastoja ja Exchange Traded Funds (ETF). Yleensä ja kaikki muut asiat ovat samat, rahasto, jolla on korkeampi suhteellinen liikevaihto, on korkeammat kaupankäyntikustannukset (Expense Ratio) ja korkeammat verokulut kuin rahasto, jolla on alhaisempi liikevaihto.Yhteenvetona, pienempi liikevaihto tarkoittaa yleisesti suurempia nettotuottoja .

Verokustannussuhteen analyysi

Samoin kuin se kuulostaa, verokustannussuhde on mittaus siitä, miten verot vaikuttavat sijoituksen nettotuottoihin. Esimerkiksi, jos sijoitusrahasto saavuttaa 10%: n tuoton ennen veroja, mutta rahastoon kohdistuvat verokulut pienentävät kokonaistuottoa 9%: iin verokustannussuhde on 1%. Sijoittajat voivat löytää Morningstar-rahastojen rahastoista ennen veroja, verokorjatut tuotot ja verokustannussuhteen.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelutarkoituksiin, eikä niitä saa väärinkäyttää veroneuvojana tai sijoitusneuvona. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.