Miten nolla-prosentuaalinen veroprosentti toimii pääomatuloilla

Joka kerta kun kirjoitan pääomavoittojen nollaprosentista, joku sanoo: "En tiennyt, että pitkäaikaisten myyntivoittojen verokanta oli nolla prosenttia. "Kyllä, on olemassa vuodesta 2008. Ongelmana on, että useimmat ihmiset päätyvät pääomavoittoihin, jotka verotetaan nolla prosentilla vahingossa.

Suunnittelulla on olemassa melkoisia asioita, joita voit tehdä tarkoituksella realisoida rahat verotonta tuloa. Myyntivoiton korjuu on prosessi, jossa myydään tarkoituksellisesti sellaista sijoitusta, jolla on pitkäaikainen myyntivoitto vuosina, jolloin kyseistä voittoa ei veroteta.

Voittoa ei veroteta, kun se tapahtuu vuodessa, jolloin olet pääomavoiton verokannan nolla prosenttiyksikköä. Näin se toimii.

Miten nollanopeus toimii

Pääomavoittojen nolla prosenttia veroprosentti koskee 15 prosentin marginaaliveroasteella tai alle. Vuonna 2017 tämä koskee naimisissa olevia verovelvollisia, joiden verotuksellinen tulo on korkeintaan 75 dollaria ja 900, sekä verovelvollisia verovelvollisia enintään 37 950 dollaria.

Vaikka verotettava tulosi yleensä ovat melko suurempia, on usein useita vuosia, jolloin tuloverot ovat alhaisemmat, ja joskus voit tehdä vähäisen verovuoden tehtävästä eläkkeelle valitsemalla joka ottaa huomioon kunkin vuoden nostot.

Verotusmahdollisuudet

Yleisimmät verosuunnittelumahdollisuudet esiintyvät, jos olet:

• Tilapäisesti työttömänä.
• Myyjä, jonka tulot vaihtelevat vuosittain.
• ovat 55-70-vuotiaita ja voivat pian siirtyä eläkkeelle tai ovat jo eläkkeelle.

Oletetaan, että olet naimisissa ja tänä vuonna verotettava tulosi (joka lasketaan vähennettynä eriteltyjen vähennysten tai tavanomaisen vähennyksen jälkeen) on noin 60 000 dollaria. Nyt sinulla on tilaa enemmän tulot ennen kuin pääset 15%: n verokannan yläosaan; 15, 900 huonetta on tarkka.

Jos omistat varoja tai rahastoja ei-eläkkeelle, ja osa niistä on realisoitumattomia pitkän aikavälin voittoja, sinulla on verosuunnittelu mahdollisuus.

Voit vaihtaa sijoituksesi jotain vastaavaa (salkun jakautuminen ja riskinsietokykysi pysyvät samankaltaisina) ja että realisoitumaton voitto on nyt toteutunut. Tässä esimerkissä voit saada jopa 15 900 dollaria realisoituja voittoja ja maksaa heille ei ole tuloveroa.

Suositeltavat kotitehtävät

On olemassa muutamia asioita, jotka haluat tarkistaa ennen kuin alat korjata voitot.

Sijoitusrahastot jakavat myyntivoittoja kunkin vuoden syksyllä. Jotkut rahastot jakavat voitot joulukuun puolivälissä. Jos omistat verorahoitettujen varojen tai indeksirahastojen, voitot ovat todennäköisesti vähäisiä, mutta varoja, joita ei hallinnoida verojen avulla, voivat tuottaa suuria voittoja.Sinun on tiedettävä, mitä tämä hyöty on ennen kuin menet tarkoituksellisesti lisäämällä lisäetuja.

1. Tarkista verotulosi nähdäksesi, onko sinulla pääoman menetystä, joka siirretään edelliseltä vuodelta. Jos sinulla oli menneitä menetyksiä, ne siirrettiin loputtomiin. Vahinkoja käytetään ensiksi voittojen korvaamiseksi. Jos sinulla ei ole voittoja, niin 3 000 dollaria pääoman menetystä voidaan käyttää korvaamaan tavalliset tulot. Jos sinulla on pääoman menetyksiä, jotka siirretään ja ymmärrät voitot, voitot käyttävät ensin kaikki vanhat tappiot. Tämä on ok, mutta se ei ehkä ole paras strategia sinulle.
2. Varmista, että sinulla on tarkka arvio siitä, miltä veroilmoituksesi näyttäisi. Ellet ole rahoitusosa, mielestäni on parasta työskennellä verotuksellisen ammattihenkilön tai rahoituksen neuvonantajan kanssa näistä ennusteista, mutta jotkut nauttivat useista skenaarioista onlineveron valmisteluohjelmiston avulla tekemään suunnitelmansa.
3. Eläkeläisten keräämisen hyötyjen edut

Voitonkorjuu voi olla tehokas tapa saada verovapaita voittoja, mutta jotta se toimisi, sinun on rakennettava tapana verojen ennakointiin ja etsittäessä verotuksellista mahdollisuutta jokaiselle fall. Näin tekemällä johdonmukaisesti voit vähentää verolaskelmasi eläkkeelle jääneiden vuosien aikana, mikä tarkoittaa, että enemmän eläkesäästösi menee omassa taskussasi.