Sijoituspoliittisen julkilausuman kirjoittaminen

Olen kirjoittanut menneisyydessä oman sijoituspolitiikan käsikirjojen kehittämisestä, mutta olen ollut hetki, koska olen käsitellyt aihe. Haluaisin puhua erityisesti siitä, miten voit laatia sijoituspolitiikkaselostuksen omalle perheellesi. Tämän asiakirjan merkitseminen on ehkä yksi tärkeimmistä asioista, kun teet matkan taloudelliselle itsenäisyydelle, koska se voi auttaa sinua ajattelemaan pitkällä aikavälillä jopa kaikkein katastrofaalisen taloudellisen maelstromin keskellä.

Todellakin, saattaa kuulostaa järkevältä, mutta sijoituspolitiikan lausunto ei ole luova kirjoittaminen, jota voit rentoutua - se on vakava liike. Tilanne: Jos olet koskaan kerännyt vakavaa vaurautta, kertoimet ovat hyviä, voit luoda yksilöllisesti hallinnoidun tilin eikä sijoittaa sijoitusrahastojen tai indeksirahastojen kautta. Yksi ensimmäisistä asioista, joita teet, on istua alas edustajan kanssa, joka valvoo omaisuuttasi ja puhu hänelle, kun täytät yhdessä sijoituspoliittisen julkilausuman, jota he käyttävät sisäisesti ohjaamaan päätöksentekoprosessiaan, kun he ostavat tai myy investointeja sinulle.

Ota pois paperi, nappaa kynä ja valmistaudu merkitsemään muutamia muistiinpanoja. Ajattele näitä asioita tulevina päivinä ja viikossa, ja poista sitten aikaa lopullisen investointipoliittisen lausuman loppuunsaattamiseksi, jota tarkastat neljännesvuosittain, puolivuosittain, vuosittain tai kahden vuoden välein, jotta varmistat, että olet edelleen mukana.

Kun teet päätöksiä, kun olet rauhallinen ja maailma on kunnossa, et ole niin kiusattu eksy, kun veri kulkee kaduilla ja televisioasemat kertovat henkeäsaloudellisesti Dow Jones Industrial Average ja S & P 500: n romahdus .

Vaihe 1: Määritä tavoitteesi

Mitä haluat juuri rahoillesi?

Miksi sijoitat ensin? Sinun on osoitettava vaurautesi työtä. Aloita istuessasi ja olemaan rehellinen itsellesi tavoitteista. Esimerkiksi saatat sanoa:

• Haluan portfolion, joka tuottaa osinkoja, korkoja ja vuokria kuukausittain 5 000 euron ennakonpidätyksestä 62 vuotiaana, jotta voin yhdistää sen sosiaaliturvatuloksiin ja elää mukavaa elämää.
• Haluan jättää vähintään 100 000 dollaria perimäksi jokaiselle lapselleni ja lapsenlapsilleni, mahdollisesti rahastoon, joka jakaa ne ryhmälle tasaerinä kolmen vuoden aikana, joten he eivät käytä kaikkea yhdessä paikassa tai kerralla.
• Haluan nukkua hyvin yöllä vaikka se kasvattaisi rahaa hieman hitaammin kuin luultavasti. Tunnepitoinen kompromissi on sen arvoista.

Kahdelle ensimmäiselle kohteelle voit määrittää taloudellisen laskimen avulla, kuinka paljon rahaa haluat säästää, sekä yhdistämisnopeus, jonka sinun on ansaittava nykyisillä varoilla. .Älä huoli, se ei ole niin kovaa kuin se kuulostaa. Itse asiassa, jos olet lukenut työni kahta rahamäärien aika-arvosta, olet jo tehnyt ainakin pari näistä laskelmista ymmärtämättä sitä.

Vaihe 2: Asset Allocation Limits

Aseta Asset Allocation Limits

Seuraavaksi, kun olet harkinnut, mikä hyvän tuoton on kullekin eri omaisuusluokalle, sinun on asetettava varojen allokointi tavalla, tavoitteet asetetussa aikataulussa.

• Esimerkiksi saatat sanoa:
• Minun on aina poikkeuksetta säilytettävä vähintään 10 prosenttia henkilökohtaisesta nettovarallisuudesta käteisenä ja rahana. Joten jos maailma hajoaa, minun ei tarvitse huolehtia ostamaan elintarvikkeita, kaasua tai lääkettä. Tämän rahan ei tarvitse ansaita tuottoa. Toki inflaation pysyminen on ihanteellinen, mutta se ei ole ensisijainen huolenaihe. Se on varaus; ankkoni tuulen suuntaan. (Lue lisää "Kuinka paljon käteistä minun pitäisi säilyttää omassa salkussa?")
• Minulla on aina poikkeuksetta vähintään 20-40% salkusta korkealaatuisissa, sinisilmävarastoissa, jotka maksaa osinkoja, vaikka osakemarkkinat romahtavat 50 prosenttia tai enemmän. Nämä ovat kotimaisen ja kansainvälisen kaupan jättiläisiä, jotka muodostavat maailmantalouden selkärangan. Ne saattavat tuntua tylsältä, ja ne eivät ehkä näytä kasvavan yhtä nopeasti kuin jotkut seuraavaksi suuret varastot, mutta he voivat saada työn ja antaa minulle mielenrauhan, koska heidän pitäisi aina olla kymmentä tai kaksikymmentä vuotta enää arvoltaan välivaihtelusta.

Aion säilyttää vähintään 20% salkkuni kotimaassaan suoraan omistuksessa olevasta, rahavirtaa tuottavasta kiinteistöstä. Se on varmuuskopio asuinpaikka, jos minun täytyy siirtyä pois kotini ja downscale, joka tarjoaa lisä ulottuvuutta hyödyllisyys. Vuokratulot auttavat minua rahoittamaan muut investointini ja sen alhainen korrelaatio osakemarkkinoiden tuottojen kanssa antaa minulle jonkin verran turvallisuutta, jota muuten ei olisi ollut.

Sinun on selvitettävä yksityiskohtia, mutta saavuessasi oikeaan yhdistelmään elämäntyylisi avulla voit välttää etsimästä itsesi huonoon tilanteeseen.

Vaihe 3: Määritä salkun ylläpitämisen mekanismit

• Sinun täytyy päättää:
• Kuinka usein arvioit salkkusi, jotta varmistat, että olet ennalta määrätyissä rajoissa ja lyödäsi sekoitusseurantaposteja.
• Sijoitusfilosofia, jonka avulla voit lisätä uusia arvopapereita tai rahastoja salkkuun (esim. Kun puhumme konservatiivisista ostopäätöksistä, voit sanoa: "Tarkastelen vain sellaisia ​​osakkeita, jotka ovat lisänneet osingot vähintään 15 vuotta peräkkäin "ja läpäise useita muita testejä vanhan koulun Benjamin Grahamin perusinvestoinneista).
• Kuinka säännöllisesti tasapainotat tilasi, vai korjataanko tasapainossa.

Mittausjakson, jonka avulla määrität, onko strategiaasi seurata. (Huomautus: Kaikki alle 5 vuotta on, jos anteeksi anna minulle, täysin hölmöä.) Tämä akateeminen todiste on selvä. Jos vertailette salkkuasi vertailuun kuukausittain tai jopa vuosittain ennen 60 - kuukausittain liikkuvia lisäyksiä, olet todennäköisesti tekemässä jotain tyhmää.)

Lopulliset ajatukset IPS: n kirjoittamisesta

Varmista, että kirjoitat, allekirjoittaisit ja päivät sijoituspolitiikkaselosteesi pitääkseen itsellesi vastuullisen. Jos sanot, ettet anna yhden varaston tai joukkovelkakirjalainan ylittävän 5% salkkusi, noudata ohjeistasi. Jos aiot pitää tietyn summan verottomina kunnallisina joukkovelkakirjalainoina hätärahastoina, tee se. Ajattele sitä, kuten salkunvalvontaa vastaava sopimus, vain se on sinun ja rahan välissä. On paljon helpompaa tehdä päätöksiä rauhallisesti etukäteen, kun kaikki on viiniä ja ruusuja.