Miten konkurssit vaikuttavat luottopisteisiisi?

Yksi suurimmista pelko ihmisistä on noin konkurssihakemuksen on vaikutus niiden luotto tulokset. Ovatko luottotietosi poistettu ikuisesti? Kuinka alhainen se menee?

Luottamus on tullut sellaiseksi katkelmaksi elämässämme, että eläminen ilman hyvää luottoa voi olla suuri haitta. Ihmiset pelkäävät menettämästä hyvää luottoaan - heidän keskinkertaisesta luotostaan ​​- että he kamppailevat velkaa kuukausia tai vuosia ja vielä päätyvät konkurssiin.

Valitettavasti ei ole paljon hyviä uutisia luottopisteistä konkurssiin liittyen.

Konkurssivaikutus luottopisteisiin

On vaikeaa - tai vielä parempaa, mahdotonta - ennustaa tarkalleen kuinka pitkälle luottopisteesi laskee, kun haet konkurssiä. Vaikutus luottotietoosi perustuu suurelta osin siihen, mihin luottoasi seisoo nyt ja mitä tietoja luottotietokannasta on.

Vuonna 2010 FICO julkaisi tietoja siitä, miten konkurssit ja muut luottotiedot vaikuttavat luottotietoosi. Käyttämällä pilkottavaa skenaariota kahdella eri luottoprofiililla FICO osoitti, että konkurssi voisi maksaa jopa 240 pistettä jollekin, jolla on 780 luottopistettä ja 150 pistettä jollekin, jolla on 680 luottopistettä. Korkeimman luottopisteiden henkilö menettää eniten pisteitä, molemmissa esimerkeissä yksittäiset luottotietopisteet päätyvät samaan paikkaan, 540 ja 530. Jos luottoongelmat ovat jo vedonneet pisteet 500-alueeseen, sinulla on hieman vähemmän luotto pisteet suojella.

Mutta se on vain esimerkki siitä, mitä voi tapahtua luotto-pisteet. Sinun ei ehkä pudota yhtä paljon tai se saattaa pudota enemmän. Et tiedä, ellei oikeastaan ​​tiedostoa.

Onko kaikki konkursseja sama?

FICO: n esimerkissä ei erotella lukujen 7 ja 13 konkurssia, kahdenlaisia ​​konkursseja henkilökohtaisiin velkoihin.

Luku 7 konkurssi on nopeimmillaan, ja vastuuvapaus tapahtuu muutaman kuukauden kuluttua tiedostojen lähettämisestä (jos olet oikeutettu). Kestää vuosia täyttää 13 luvun konkurssi, koska sinulla olisi kolmen tai viiden vuoden takaisinmaksusuunnitelma.

Vaihtoehdot konkurssiin

Vaikka saatat päätyä konkurssin mukaan mahdollisen vaikutuksen luotto-pisteet, muista, että se voi olla paras kaikista vaihtoehdoista. Velan takaisinmaksu- ja helpotusvaihtoehdot ovat:

• Maksaminen omalla tavalla
• Velanhoitosuunnitelman tekeminen luoton neuvonantajan kautta
• Konsolidointi
• Sopeuttaminen
• Setelipankki

Näistä konkurssin jättäminen todennäköisesti vahingoittaa luottotietosi eniten, mutta se voi olla paras vaihtoehto, jos sinulla on rajoitetut resurssit velan takaisin maksamiseen. Kolme ensimmäistä vaihtoehtoa eivät välttämättä vaikuta luottopisteisiisi, mutta nämä vaihtoehdot eivät ehkä ole käytettävissä tilisi tuloista, kuluista ja tilasta riippuen.

Palauta luoton konkurssin jälkeen

Jos päätät tehdä konkurssiin, tiedä, että luotot eivät ole koskaan kadonneet. Kun olet joutunut konkurssin ulkopuolelle ja taloutesi ovat menossa takaisin, voit keskittyä luottotietosi uudelleenrakentamiseen. Tämä edellyttää positiivisen maksuhistorian luomista uusille velkojille tai mahdollisille tilinpidolle, joka selviytyi konkurssista.

Saatat yllättyä nähdessäsi, kuinka pian konkurssin jälkeen aloitat luottokorttisuoritusten vastaanottamisen uudestaan.

Konkurssi pysyy luottoraportissa jopa 10 vuoden ajan, mutta se heikentää luottoasi vähemmän ajan kuluttua ja lisäämällä positiivisia tietoja luottotietoosi. On mahdollista päästä erinomaiseen luottotilaan konkurssin jälkeen, mutta sinun on ensin hankittava prosessi. Jos tietenkin se on paras vaihtoehto.