Miten velkajärjestely vaikuttaa luottopisteisiin

Miten velkajärjestely vaikuttaa maksamiseen?

Velkajärjestely tarkoittaa, että olet tehnyt velkojien kanssa sopimuksen, jonka mukaan velkaa on maksettava vähemmän kuin saldo. Jos esimerkiksi luottokorttisi myöntäjä hyväksyy $ 2 000 maksun 5 000 000 dollarin velasta. Kun velka ratkaistaan, luotonantaja päivittää luotto-raporttisi osoittamaan tilan "ratkaistu" tai "maksettu selvitetty". "Vaikka" Sallittu "tilanne on hieman parempaa kuin maksamatta oleva tila, kaikki maksutilanteet, jotka ovat muita kuin" Maksettu sovitulla tavalla "tai Maksettu kokonaisuudessaan, on huono luottoristasi.

Koska et maksa koko saldoasi sovitulla tavalla, velkajärjestelyllä on kielteinen vaikutus luottotietoosi. Luottosi perustuu useisiin eri tekijöihin, joten on vaikea ennustaa, kuinka monta luottopisteitä menetät velkajärjestelyn takia. Tiedämme kuitenkin, että velkajärjestelyllä voi olla merkittävä vaikutus luottotietoosi.

Mitä FICO sanoo velkajärjestelystä ja luottotietopisteistään

Vuonna 2009 FICO julkaisi FICO: n pudotustiedot perustuen kahteen hypoteettiseen kuluttajaan, joilla oli eri luottotietoja. Eräässä skenaariossa henkilö, jolla oli 680 luottopistettä (joilla oli jo yksi luottokortilla maksuviivästys), menettäisi 45-65 pistettä yhden luottokortin velkajärjestelyn jälkeen, kun taas henkilö, jolla oli 780 luottopistettä (ilman muita myöhästymisiä maksut) menettäisi 140-160 pistettä.

Luottotietosi saattaa olla samanlainen, jos sinulla on tällaisia ​​skenaarioita vastaava luottoprofiili ja ratkaise vain yksi velka.

Luottotietosi saattaa laskea, jos maksat useita tilejä.

Voit paremmin ennakoida viivästyskoron vaikutusta luottoluokitukseen käyttämällä FICO Score Simulator -ohjelmaa, joka on saatavana, kun ostat myFICO: n FICO Score Watch -ohjelman. com.

Viivästyneet maksut, jotka edeltävät velkajärjestelyä

Velkajärjestely vahingoittaa luottotietojasi enemmän, jos luottokortit, jotka asettat, ovat jo hyvissä asemissa ja jos päätät useiden luottokorttitilien ratkaisemisesta.

Monet velkajärjestelyt neuvovat sinua maksettavaksi tarkoituksellisesti, joten velkojat ovat halukkaampia hyväksymään velan maksun. (Lainanantajat ovat yleensä vain motivoituneita maksamaan velkoja, jotka näyttävät olevan vaarassa olla koskaan maksamatta.) Velkajärjestelyn yrityksen neuvonnan jälkeen on useita kuukausia jääneitä maksuja, jotka vahingoittavat luottoasi ennen velan maksamista.

Velkajärjestelyn tiedot pysyvät luottotietokannassa seitsemän vuoden ajan, mutta niillä on vähemmän vaikutusta luottotietoosi, sitä vanhemmat tiedot saavat ja kun luottoraporttiin lisätään enemmän positiivisia tietoja.

Luoton uudelleenrakentaminen velkajärjestelyn jälkeen

Pidä mielessä, että velkajärjestelyn tavoitteena on päästä eroon joistakin veloista, etenkin jos sinulla ei ole varaa maksaa kaikkia saldoja kokonaan.Tämä voi tarkoittaa sitä, että tilapäisesti uhraa luottotietosi - varsinkin jos et ole etsimässä suurta lainaa juuri nyt - ulos velan vuoksi.

Kun olet selvittänyt saldot, voit keskittyä luottotietosi uudelleenrakentamiseen. Koska luotto perustuu lainanottoon, sinun on käytettävä luottokortteja tai lainoja luoton palauttamiseksi. Vastuullinen luotonotto ja hyvissä ajoin suoritettavat maksut ovat avainasemassa hyvän luottopisteen saavuttamisessa ja vieraan pääoman pysyessä.