Miten konkurssi vaikuttaa luottopisteisiin?

Kun konkurssiin on tullut esiin, useimmat ihmiset väittävät aikovansa joutua jälleen velkaan. He eivät todellakaan halua toistaa virheitä tai käydä läpi trauma ja draama, joka usein johtaa yksilön esittämään ensimmäistä kertaa. Toivottavasti niille, jotka joutuivat tekemään velkakirjalainan velkojen täyttämiseksi, he ovat oppineet parempaa varainhoitoa luotto-ohjauksella ja velallisen koulutuksella.

Menojen hallitseminen ja tarpeettoman luottokorttivelan välttäminen ovat varmasti kiitettäviä tavoitteita. Vaikka velallinen uskoo, että hänellä ei ole enää tarvetta luottoa tulevaisuudessa, useimmat konkurssia esittävät henkilöt ovat huolissaan siitä, miten tämä prosessi vaikuttaa heidän luottotietoihinsa. Se on oikeutettu huolenaihe.

Miten konkurssit vaikuttavat luottopisteisiisi riippuu monista tekijöistä, mutta tärkein voi olla, oliko sinulla kunnollinen luottopiste ennen kuin teet konkurssiin vai onko luottopisteesi marginaali vai huono.

FICO-tulokset

Yksi luottopisteen johtavista toimittajista on Fair Isaac -yhtiö. Tuloksia, jotka on laskettu Fair Isaac Companyn kehittämällä kaavoilla ja algoritmeilla, kutsutaan FICO-pisteiksi. Fair Isaacin kaava on itsenäinen, mikä tarkoittaa, että Fair Isaac omistaa prosessin, eikä sen tarvitse antaa tätä kaavaa kenellekään. Tämän takia on joskus vaikea selittää tai ennustaa, miten yritys laskee tietyn luottopisteen.

FICO-luottoluokitukset vaihtelevat niin alhaiselta kuin 300: sta jopa 850: een. Useimmat luototuspankit pitävät hyvänä 720-luottopistettä.

Fair Isaac Company käyttää luottoraportinsa tietoja raaka-aineena pisteet laskemiseen. Kolme tärkeintä luottoraportointitoimistoa, Equifax, Trans Union ja Experian, eivät välttämättä ole samoja tietoja, joten luottotietosi voivat poiketa toisistaan ​​virastosta toiseen.

Yleensä tämä ero on enintään muutamia pisteitä.

Fair Isaacille laskettaessa luottopisteitä lainkaan, sinulla on oltava vähintään yksi tili, joka on ollut avoinna kuusi kuukautta tai kauemmin ja vähintään yksi tili, joka on raportoitu luottolaitokselle viimeisten kuuden kuukauden aikana.

Fair Isaac käyttää eri luottotietoja, negatiivisia ja positiivisia, pisteidesi laskemiseen. Yrityksen omien materiaalien mukaan tässä on prosenttiosuudet, joiden mukaan tietotyyppiset tiedot vaikuttavat kokonaispistemäärään:

• Maksuhistoria: 35%
• Oman velat: 30%
• Luottorajan pituus: 15% > Uusi luotto: 10%
• Luottotyypit: 10%
• Jos haluat lisätietoja luottopisteiden määrittelystä, katso kuinka minun FICO-pistemäärät lasketaan.

Muut yritykset markkinoivat myös ja antavat luottotietoja omien laskelmiensa perusteella, jotka voivat poiketa Fair Isaacin käyttämistä.

Miten konkurssit vaikuttavat luottopisteisiisi?

Useimmat negatiiviset tiedot luottoraportissasi vaikuttavat luottotietoosi. Jos olet maksanut hitaasti tai olet jättänyt maksamatta maksut, pistemäärä heijastaa sitä. Myös suuri velan kantaminen verrattuna näihin tileihin voi olla kysymys.

Ennen pisteiden saapumista konkurssiin, luultavasti on vaikea maksaa säännöllisesti tilillesi. Saatat olla maxed out useimmat tai kaikki luottokortit. Jokainen seikka vaikuttaa kielteisesti luottopisteisiin.

Jos luottotietosi oli suhteellisen alhainen, sano 500-luvulla, ennen kuin haet konkurssiin, pisteet saavat osuman, mutta sillä ei todennäköisesti ole suurta vaikutusta.

Toisaalta, jos velka ei ole kovin korkea, on mahdollista, että konkurssilla ei voi olla lainkaan vaikutusta luottopisteisiin.

Ihmiset, jotka todennäköisemmin näkevät osuman luottojen pelottavalle, ovat ne onnekkaat harvat, jotka saivat hyvän luottopisteen ennen konkurssin jättämistä. Tämä voi tapahtua, kun ihmiset kamppailevat, mutta voivat suorittaa maksuja, kunnes asia on jätetty. Konkurssikokonaisuus todennäköisesti vaikuttaa merkittävästi pisteet.

Monet monet eivät kuitenkaan ole seurausta konkurssin luottopisteistä. Tämä on seurausta siitä, että konkurssitilanteessa on tulevaisuudessa luottopäätöksiä. Jopa ilman luottoa, se, että konkurssi näkyy luottotietokannassa ollenkaan, ajaa monia luottopäätöksiä niin kauan kuin arkistointi näyttää, joka voi kestää jopa kymmenen vuotta.

Seuraavaksi oppia, miksi luottopisteesi on tärkeä myös konkurssin jälkeen, ja voit tehdä parannuksia luottotietosi perusteella.

Miten luottokorttisi voi parantua konkurssin jälkeen

Onko teidän luoton pisteet tärkeä konkurssi jälkeen?