Miten voit säästää joukkovelkakirjoja voi olla verovaikutuksia

Miten voit nimetä U.S.-säästösijoituslainoilla voi olla suuria vero- ja perintövaikutuksia sinulle ja perheellesi riippumatta siitä, valitsitko omistuksessasi sarjan I säästölippuja, sarjan EE-säästöjä tai molempia. Laaja-alaisessa mielessä sinulla on vain kolme tapaa, joilla voit nimetä säästösi joukkovelkakirjalainojen omistusta tai todella uusia mahdollisia joukkovelkakirjalainoja.

Holding Title to U. Savings Bonds yksilönä

Yksinkertaisen omistajan nimissä säästötalletuksen nimeäminen on helpointa.

Se tarkoittaa laillisesti puhuen, että joukkovelkakirjalainoista on vain yksi omistaja. Kun tämä omistaja kuolee, joukkovelkakirjalaina tulee osa hänen omaisuuttaan. Jos voimassaoleva testamentti ja testamentti ei ole voimassa, ja et ole valinnut edunsaajaa (keskustelemme tästä hetken kuluttua), säästötalletukset saattavat kuulua laillisuuden perimätiedoksiin. Nämä perintölainat vaihtelevat valtiosta toiseen ja vie aikaa, rahaa ja vaivaa perillisille. Esimerkiksi joissakin osavaltioissa puolisosi saa puolet kiinteistöstä, kun vanhempasi saavat toisen puoliskon. Joissakin osavaltioissa puolisosi saa kiinteää summaa (esim. 20 000 dollaria), minkä jälkeen kaikki jaetaan tasaisesti puolison ja lastesi välillä.

Yksi keino välttää todistusvoimavarat ja perintöoikeus, mutta silti omistusoikeus on nimittää säästöt joukkovelkakirjojen nimissä elävä luottamus. Näin, kun kuolet, toimitsijamiehet voivat jatkaa liiketoiminnan harjoittamista, perilliset saavat välittömästi omaisuuden hyödyllisyyden luottamusvälinelaitteessa.

Lisätietoja tästä aiheesta, lue Luottosäätiön perustaminen .

Toinen keino välttää todentaminen, kun käytät yksittäistä omistusoikeutta yhdysvaltalaisessa säästötalletuksessa on nimenomaisesti nimetä edunsaaja U.S. Treasury-osastolla TreasuryDirectin kautta. Alkuperäisen, nimeltään säästöosakkeenhaltijan kuoleman jälkeen edunsaaja perustaa oman TreasuryDirect-tilin ja noudattaa yksinkertaista prosessiin, jotta joukkovelkakirjat siirretään sille.

Vaikka alkuperäinen omistaja jättäisi tahdon, sillä ei ole merkitystä, koska edunsaajan nimeäminen säästöluotoilla ohittaa sen.

Tuensaajan nimeämisen käyttämiseen yhdessä omistajan otsikossa on suuri verotuksellinen etu. Olet jo oppinut Sijoitus säästöpankki -oppaasta, jonka mukaan voit joko maksaa verot, jotka lisätään joukkovelkakirjalainoihin vuosittain, tai odota, kunnes talletat säästölainat ja maksat kaikki verot kerralla. Useimmat ihmiset valitsevat jälkimmäiset. Jos säästölainojen omistajat kuolevat ja siirtävät heidät edunsaajalle, edunsaaja voi päättää, että kaikki säästöluotoista saadut korot sisältyvät viimeisen liittovaltion veroilmoitukseen alkuperäisen, nyt kuolleen omistajan joukkovelkakirjalaina, mikä tekee siitä vastuun hänen omaisuudestaan. Tosiasiassa säästölainat siirretään verottomiksi, kun omaisuus itse noutaa välilehden. Tämä on paljon parempi kuin rahan vastaanottaminen, jos tämä ei ole vaihtoehto.

Omistusosuus U: ssä säästämisvelvollisuuksina

Aviopuolisoiden, perheenjäsenten, vanhempien ja lasten tai muiden osapuolten yhteisomistus tarkoittaa, että kaksi henkilöä on yhdessä säästölainojen kanssa. Joko haltija voi tallettaa säästöluvat ilman toisen osapuolen lupaa tai tietämystä, mikä aiheuttaa molemmille verotettavaa tapahtumaa, joten tee niin vain, jos sinulla on täydellinen, täydellinen usko toiselle henkilölle.

Säästötalletuksen omistusosuus tarkoittaa, että jos toinen osapuoli kuolee, toinen osakkaista tulee uudeksi omistajaksi. Joukkovelkakirjat siirtyvät suoraan eloonjääneelle, nimetylle omistajalle ja välttävät kuitenkin probativen.

Lisätietoja investoimisesta Yhdysvaltain säästötalletuksille

Vaikka niitä usein kirjataan, koska ne eivät ole vakavasti ottamatta huomioon sijoittajan salkkua, ehkä yhdistymisestä vanhoihin lahjoihin, joita lapset saavat syntymäpäivillä ja jouluna kaukana olevat sukulaiset, huomattava osa amerikkalaisista perheistä pitää säästää joukkovelkakirjalainainvestointeja mielensä takana mahdollisena viisaana työpaikkojen käyttöön. Tämä pätee erityisesti silloin, kun korot ovat kohtuullisen houkuttelevia ja osakekurssit ovat runsaat. Säästölainat tarjoavat täydellisen periaatteellisen turvallisuuden, jota Yhdysvaltojen hallituksen täysi luottamus ja luottamus tukevat.

Ne tarjoavat järkevää suojaa korkojen ja keston riskiltä. Jos valitset sarjan I säästöjoukkolainat, ne voivat jopa pysyä jonkin verran inflaation myötä.

Säästöjen joukkovelkakirjalainojen investointien suurin haitta on vuosittainen kaupankäyntiraja, jonka kongressi asettaa. Viime vuosikymmeninä on melkein ikään ollut, että Wall Street on vaikuttanut poliitikkoihin ottaakseen pois monia säästöobligaatioiden etuja, mikä tekee heistä vähemmän houkuttelevia verrattuna muihin perinteisiin taloudellisiin arvopapereihin, jotka tuottavat voittoja yrityksille, jotka tukevat heitä. Suoraan sanottuna haluan nähdä, että säästötarjouskorkeus nousi noin 50 000 dollariin henkilöä kohti vuodessa verrattuna melko säälittävään rajaan, joka on tällä hetkellä saatavilla esimerkiksi I-sarjan kaltaisissa asioissa.