Video: Ongko | Bangla Full Movie | Maruf | Ratna | Dipjol | Shahara | Emon | Misha Sawdagor | Eliyas Kobra 2025
Vakuutusmarkkinoiden tilasta riippuen omaisuus / onnettomuusvakuutuksen saatavuus ja hinta, jonka maksat vakuutuksesta, voivat vaihdella vuosi vuodelta. Markkinat voivat olla vaikeita vuosi ja pehmeä seuraavaksi. Miten kova markkina eroaa pehmeästä markkinatilanteesta ? Mitkä voimat tuottavat markkinoiden heilahteluja? Tämä artikkeli vastaa näihin kysymyksiin.
Miten vakuutuksenantajat tekevät rahaa
Jotta ymmärtäisimme, miten vakuutusmarkkinat toimivat, sinun on ensin ymmärrettävä, miten vakuutuksenantajat ansaitsevat rahaa.
Vakuutusyhtiöillä on kaksi pääasiallista tulolähdettä: sijoitustoiminnan tuotot ja merkintäsitoumukset.
Vakuutuksenantajat ansaitsevat rahaa sijoittamalla varoihin. Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset määräävät niiden varojen tyypit, joissa vakuutuksenantajat voivat sijoittaa. Yleensä vakuutuksenantajat voivat sijoittaa vain "turvallisiin" varoihin, jotka voidaan muuntaa nopeasti käteiseksi. Esimerkkejä ovat valtion ja kuntien velkakirjat. Sääntöjen tarkoituksena on suojata vakuutuksenottajia. Ne varmistavat, että vakuutusyhtiöt pysyvät liuotinaineina ja saavat varoja saatavien maksamiseen.
Vakuutuksenantaja tekee myös rahaa merkintäsitoumuksesta . Tämä termi tarkoittaa rahaa, jonka vakuutuksenantaja perii palkkioista ja kustannuksista, jotka aiheutuvat maksujen ja kulujen maksamisesta (mukaan lukien edustaja ja välittäjäkomissio). Vakuutusyhtiö, joka kerää enemmän rahaa palkkioihin kuin se maksaa korvausvaateissa ja kuluissa, ansaitsee vakuutusteknisen voiton. Jos vakuutuksenantaja maksaa enemmän vakuutusmaksuissaan keräämissä korvausvaateissa ja kuluissa, se voi vakuuttaa vakuutuksen menetyksestä.
Vakuutusyrityksen ylläpitämä vakuutusyhtiö voi silti ansaita voittoa, jos sen korkotulot ylittävät merkintäsitoumuksen. Oletetaan esimerkiksi, että vakuutuksenantaja on ansainnut 50 miljoonan dollarin sijoitustuotot ja saanut 40 miljoonan dollarin arvopaperituloksen. Se on silti saanut voittoa 10 miljoonaa dollaria. Kun korkotulot ovat alhaisia, vakuutuksenantajien on kiinnitettävä erityistä huomiota niiden merkintäsitoumuksiin.
Varausvaatimukset
Vakuutuksenantajat eivät voi käyttää keräämänsä rahaa palkkioissa heti. Heidän on odotettava, kunnes palkkiot ovat ansaitut . Uumattomat palkkiot on pidettävä Vakuutusmaksuvastuuvarauksessa tulevien saatavien maksamiseksi. Premium on ansaittu pro rata -periaatteella koko politiikan ajan. Jos vakuutuksenottaja on maksanut palkkion ennen vakuutuksen laatimisajankohtaa, koko palkkio ei ole tästä päivästä saamatta. Kuusi kuukautta vakuutuskaudella puolet palkkioista ansaitaan. Palkkio ei ole täysin ansaittu, kunnes vakuutus päättyy.
Vakuutuksenantajien on myös varattava rahat maksamaan jo tapahtuneista tappioista, mukaan lukien ne, joita ei ole vielä ilmoitettu. Tätä rahaa kutsutaan tappionvaraukseksi .
Kapasiteetti
Koska huomattava osa vakuutuksenantajan rahoista sidotaan varantoihin, sille ei välttämättä ole taloudellisia kapasiteettia uusia toimintatapoja.Onneksi vakuutusyhtiö voi lisätä kapasiteettiaan ostaessaan jälleenvakuutusta. Kun vakuutuksenantaja ostaa jälleenvakuutusta, se siirtää osan tulevien tappioiden riskeistä jälleenvakuuttajalle. Riskien siirto vähentää rahasummien määrää, jonka vakuutuksenantajan on pidettävä vakuutusmaksuvastuuvakuutena, mikä lisää vakuutuksenantajan mahdollisuuksia antaa uusia vakuutuksia.
Vakuutuksen saatavuuteen vaikuttavat tekijät
Vakuutuksenantajan taloudellista terveyttä ja siten myös politiikkakapasiteettia voi olla useita tekijöitä.
Yksi näistä on katastrofaalinen tapahtuma. Tärkeimmät tapahtumat, kuten hurrikaanit, maanjäristykset ja kaasun räjähdykset, voivat tuottaa valtavia vakuutusvakuutuksia. Vakuutuksenantajat, jotka ovat maksaneet suuria korvausvaatimuksia tietyille riskeille, voivat olla haluttomia tai heikosti halukkaita varmistamaan kyseiset riskit tulevaisuudessa. Lisäksi jälleenvakuuttajat jakavat monia katastrofaalisia tappioita. Jälleenvakuuttajat, jotka ovat maksaneet suuria tappioita, eivät ehkä halua uudistaa jälleenvakuutussopimuksia vakuutuksenantajien kanssa. Ilman jälleenvakuuttamismahdollisuutta vakuuttajien kyky kirjoittaa uusia politiikkoja vähenee.
Vakuutuksenantajien kapasiteettiin vaikuttava tekijä on oikeudellinen ilmapiiri. Vakiintuneessa oikeudellisessa ympäristössä vakuutuksenantajilla voi olla paljon suuria oikeusjuttuja. Huono tappio-kokemus voi aiheuttaa vakuutuksenantajan vakuuttavan tappion. Vakuutuksenantajan kapasiteettia voidaan edelleen alentaa, jos jälleenvakuuttajat eivät halua uudistaa vakuutuksenantajan jälleenvakuutussopimuksia.
Vakuutuksenantajien kykyä kirjoittaa uusia politiikkoja vaikuttavat myös yleisiin taloudellisiin olosuhteisiin. Hidasajankohtana yritysvakuutus ostajille voi ostaa vähemmän vakuutusturvaa tai luopua vakuutuksesta kokonaan. Yritysten myynti ja palkanlaskenta (joista palkkiot perustuvat usein) voivat laskea. Tulos on pienempi vakuutusmaksutulo. Myös korkotaso on todennäköisesti matala taantuman aikana. Kun korkotaso on alhainen, vakuutuksenantajat ansaitsevat vähemmän tuloja investoinneistaan.
Kova tai pehmeä markkinat?
Sarja katastrofaalisia tapahtumia, riita-asiaa koskeva oikeudellinen ympäristö ja / tai heikko talous voi asettaa vaiheen koville vakuutusmarkkinoille. Tällaiset tapahtumat vähentävät vakuutusyhtiöiden kykyä laatia uusia politiikkoja. Päinvastoin on myös totta. Vahva taloudellinen tilanne, suotuisa oikeudellinen ympäristö ja / tai muutamat katastrofaaliset tapahtumat yleensä lisäävät kapasiteettia. Ylimääräinen kapasiteetti voi luoda pehmeät vakuutusmarkkinat.
Pehmeiden markkinoiden ominaisuudet
Pehmeillä markkinoilla on ominaista seuraavat seikat:
- Monet vakuutuksenantajat kilpailevat liiketoimille
- Kattavuus on yleisesti saatavilla
- Vakuutushinnat ovat alhaiset
- Vakuutuksenantajat ovat joustavia ja halukas neuvottelemaan kattavuusehdoista
- Laaja kattavuus on saatavana tietyillä laajennuksilla, jotka ovat käytettävissä ilmaiseksi
- Vakuutustekniset standardit ovat rentoja
Markkinoiden ominaispiirteet
Kova vakuutusmarkkina on pehmeän vastakohta. Tässä on kova markkinoiden ominaispiirre:
- Suhteellisen harvat vakuutuksenantajat tarjoavat kattavuutta
- Kattavuus on hankalaa (tai jopa mahdotonta)
- Vakuutushinnat ovat korkeat
- Vakuutuksenottajat ovat vastahakoisia tai epäröivät neuvotella kattavuudesta
- Laajaa kattavuutta on vaikea saada.Jotkut laajennukset voivat olla käytettävissä lisäpalkkiona
- Vakuutustandardit ovat tiukat
Lopuksi
Vakuutusmarkkinat ovat hyvin vaihtelevia. Toimialan osa voi olla kova markkinoilla, kun taas toinen on pehmeillä markkinoilla. Vielä toinen segmentti voi olla jonnekin välillä.
Kriittiset ajattelutaidot - Onko sinulla tämä pehmeä taito?
Mikä on kriittinen ajattelu? Opi tästä olennaisesta pehmeästä taidoista, selvitä, miten voit kehittää sitä ja katso, mitä uraa vaaditaan.
Kova taito vs. pehmeä taito: Mikä on ero?
Vaikeiden taitojen ja pehmeiden taitojen välinen ero, esimerkkejä molemmista taidoista ja mitä työnantajat etsivät kun he arvioivat osaamisalueita.
On kahvia seuraava pehmeä hyödyke siirtyä suurta aikaa?
Kahvi futuurien hinta lähestyy alhaisinta vuotta. Riski oikeuttaa kahvimarkkinoiden pitkien positioiden mahdolliset palkkiot.