Avoimen ilmoittautumisen suuret päätökset

Kun hiljentää monia hyviä asioita, jotka kiertävät joka vuosi syksyllä - rapea ilma, lehtiä kurkottava, kurpitsa - on melko hyvät mahdollisuudet avoin ilmoittautuminen ei Tee lista. Lähes 3/4 vastaajaa Aflacin avoimeen ilmoittautumistutkimukseen sanoa, että heidän etunsa lukeminen on pitkä, monimutkainen tai stressaava. Ja melkein puolet mieluummin tekisi jotain todella epämiellyttävää - kuten puhua ex: lle tai kävelemään kuumaa hiiltä - kuin täyttää tämän vuoden etujen rekisteröinti.

Tulos? Useimmat punt. Neljä viidestä sanoo, että he käyttävät vähemmän kuin yhden tunnin etuuspäätöksissään ja vielä enemmän vain valitsemaan samoja etuja vuosittain.

Inactionin hinta

Tämä voi kalliiksi, jos valitset väärin. Sano että valitset suunnitelman, jossa kerran vuodessa näkevä lääkäri on verkon ulkopuolella. Tämä voi olla kustannus, jonka olet valmis maksamaan. Mutta jos päädyt siihen, että lääkäri tarvitsee odottamattoman lisäkäsittelyn? Saatat päätyä maksamaan 300% siitä, mikä olisi kallista, jos löysit verkko-asiakirjan get-go -palvelusta AHIP-keskuksen politiikan ja tutkimuksen 2015 tutkimuksen mukaan. Samoin, jos päätät maksaa korkeammat palkkiot, jotka tulevat suunnitelmilla, joilla on alhaisempi vähennys, mutta harvoin näkevät lääkärin tai täyttävät lääkemääräykset, koska olet terve hevonen, saatat päätyä maksamaan enempää .

Ja hinta pään pään hiekka on vain otsikko korkeampi.

Terveydenhuollon kokonaiskustannukset Yhdysvalloissa ovat noin 3 biljoonaa dollaria vuodessa, josta kuluttajat maksavat taskusta noin 400 - 500 miljardia dollaria - ja osuutemme kasvaa noin 10 prosenttia vuodessa.

"Haluan lyödä vetoa siihen, että osuutemme menee vain ylös", kertoo Thomas Torre of Copatient, yritys, joka auttaa kuluttajia neuvottelemaan lääkärinsä ja sairaalaselvityksistään.

"Tämä suuntaus on pysäyttävää. "

Oikeiden etujen tekeminen riippuu siis siitä, että olet asettanut itsellesi todellisen ymmärryksen ensimmäisestä: ymmärrät perustiedot käsitteistä, joita näet, kun luet tämän päivän terveyttä koskevia suunnitelmia. (Myös Aflac testasi tätä. Useimmat ihmiset eivät.) Ja toiseksi pystyin vastaamaan muutamiin kysymyksiin, jotka kertovat sinulle, millainen suunnitelma todennäköisesti on paras lompakkosi kannalta.

Oikeiden etujen tekeminen riippuu siis siitä, että olet asettanut itsesi tietoon ja ymmärrykseen perusvakuutuskonsepteista työssä.

Puhu kieltä

Ensinnäkin sinun on oltava tiukasti kiinni tavallisista sairausvakuutusehdoista. AFLACin tutkimuksessa todettiin, että useimmilla ihmisillä ei ole omaa käsitystä perusterveydenhuollon sanastosta. On vaikea tehdä päätöstä, jos et tiedä seuraavia ehtoja:

PPO: Suositeltava palveluntarjoaja.Tämä on terveyttä koskeva suunnitelma, joka ei yleensä rajoitu verkko-terveydenhuollon tarjoajiin (tai saat erikoistekniikoita), mutta vaatii, että maksat entistä suurempia kustannuksia verkon ulkopuolisille terveydenhuollon tarjoajille < Suuri alentava suunnitelma:

Suunnitelma, joka edellyttää sinun maksavan suurimman osan hoidostasi (lääkärit ja lääkemääräykset), kunnes täytät vähennyksen. Sallii sinun avata HSA- tai terveyssäästötilin.

HSA:

Korkeampien vähennysten kustannusten kattamiseksi sinulla on terveydenhoitosäästötili, johon sinä ja työnantajasi voivat tallettaa ennen veroja, jotka voidaan sijoittaa ja kasvattaa veroa. Jos käytät rahaa maksaa pätevistä terveydenhuollon menot, sinun ei yleensä tarvitse maksaa mitään veroja, kun käytät sitä. Premium:

Maksamasi summa - tyypillisesti kuukausittain - sairausvakuutuksen hankkiminen. Vähennys:

Sinulle maksamasi summa terveydenhuollosta ennen kuin vakuutuksenantaja alkaa maksaa osuutensa. Yhteiskorvaus:

Määrät, jotka maksat toimistosihteeristä tai reseptistä, joka täydentää sitä, mitä vakuutuksenantaja maksaa (kunnes täytät maksimipalkkasi). Coinsurance:

Terveydenhuoltopalvelun prosenttiosuus, jonka olet velvollinen maksamaan, kunnes täytät tasolipun enimmäismäärän. Suuret päätökset

Nyt voit siirtyä valitsemaan oikean suunnitelman puolestasi. Tässä on tärkeät päätökset, jotka sinun on tehtävä.

PPO vs. korkea vähennyskelpoinen suunnitelma HSA: n kanssa.

Jos saat suunnitelmaa työnantajan kautta, nämä ovat todennäköisesti valintasi. Puhelun soittaminen, katso takaisin lääketieteelliseen käyttöön viimeisen vuoden aikana. Kuinka monta kertaa näit lääkärin? Kuinka monta lääkemääräystä täytit? Jos olet terveellistä ja älä ota paljon lääkkeitä, olet yleensä parempi kuin korkealla vähennyskelpoisella suunnitelmalla. Jos sinulla on korkeat odotettavissa olevat lääketieteelliset kustannukset, mukaan lukien lääkkeet, olet yleensä parempi PPO. Vertaa verovähennyksiä näihin palkkioihin.

Huomaa, sanoin "yleensä parempi. "On mahdollista noudattaa näitä ohjeita ja tehdä virheitä. Valitse Copatient -tutkimuksen mukaan palkkioihin perustuva terveyttä koskeva suunnitelma. Vakuutukset ovat tärkeitä, mutta ne eivät ole ainoa tekijä, joka on Wisconsinin kauppakorkeakoulun apulaisprofessori Justin Sydnor. Lisää vuotuiset palkkiojasi ja vertaile sitä, mitä maksat korkeammalle hinnoittelulle siitä, mitä olet säästänyt vähennyksestä. Jos työnantajasi osallistuu terveyttä säästäviin tileihin korkean vähennyksen maksamiseksi, muista ottaa se huomioon. Harkitse lääkäreitä, lomakkeita ja muita kuluja.

Varmista, että otat huomioon muuttujat, joilla ei ole hintalappua. Ovatko lääkärit, jotka haluat nähdä suunnitelmassasi? Ovatko lääkkeet joita todennäköisesti otat? Kuinka paljon maksat - copay tai coinsurance muodossa - joka kerta, kun menet lääketieteellistä hoitoa varten? Katso viime vuoden terveyshistoria ja oleta, että käyttäytyminensi ovat suurelta osin samoja. Ja jos sinulla ei ole varaa suunnitelmaan?

Muista: halvempi suunnitelma on parempaa kuin ei lainkaan suunnitelmaa. Kelly Hultgrenin kanssa