Video: The real reason I use subtitles (and why you should too) 2024
Aina kun sinä antaa panoksesi 401 (k) suunnitelmaan, sinun ei pitäisi olla huolissasi 401K: n ansaitsemissuunnitelmasta. Sinun ei koskaan tarvitse menettää maksuja irtisanomisen vuoksi. (Investointien arvo voi kuitenkin nousta tai laskea markkinoiden muutosten perusteella.) Toisaalta, kun työnantaja vastaa maksuja, jotka saatat saada, sama arvo on ei true. Jos haluat vähentää tai jopa poistaa mahdollisuuden menettää työnantajasi vastaavia maksuja, muista oppia ja ymmärtää yrityksesi ansaintajaksoa ja sääntöjä.
Mikä on Vesting?
Kun liittää työnantajan vastaaviin maksuihin, sinulla on laillinen oikeus pitää maksut. "Vesting" eläkesuunnitelmassa viittaa omistukseen. Erityisesti olet päässyt ajankohtaan, jolloin voit jättää yrityksesi (tai ottaa sen irti), mutta säilytä edelleen sen maksu.
Työntekijänä sinulla on aina 100% oma palkanmaksukorvaus työsuhteen eläkejärjestelmään. Sama käsite koskee työnantajan SEP- ja SIMPLE-maksuosuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki omalla rahallasi tekemät maksut ovat aina sinun pitää säilyttää.
Mikä on välittömästi vesting?
Vanguard-analyysin mukaan 1,900 pätevää eläkesuunnitelmaa, joissa oli yli 3,9 miljoonaa osallistujaa, vain puolet yrityksistä (47 prosenttia) tarjosi välitöntä ansaitsemista maksuosuuksien yhteensovittamiseen. Työntekijä, joka on välittömästi tilivelvollisen omistuksessa, omistaa 100 prosenttia ja työnantaja ei voi menettää tai ottaa takaisin mistä tahansa syystä.
Esimerkiksi jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, sinulla on välittömästi omistusoikeus vastaaviin saldoihin. Välittömällä oikeudenomistuksella voit osallistua tänään, ja vaikka jätätkin työnantajasi huomenna, sinulla on 100% palkkasi ja työnantajan ottelu.
Toinen mahdollinen tilanne on, jos työnantajasi maksetaan 100%.
Jos yrityksesi käyttää hyväkseen "safe harbor match" -palvelua, olet 100-prosenttisesti omistautunut kyseisen yrityksen osuuteen.
Mutta jos työnantajasi ei anna välitöntä ansaitsemista, sinun kannattaa kestää aikaa ymmärtää, miten ansainta-aikataulu toimii.
Vesting Schedules
Vaikka jotkut työnantajat tarjoavat välitöntä ansaitsemista vastaavia maksujaan, on yleisempiä, että heidän sääntöjensä ansiosta työntekijät voivat liittää ennalta määritetyn aikataulun mukaisesti. Koska työntekijät sitoutuvat siihen määrään mennessä, jonka he ovat olleet työnantajansa kanssa, käytännöllisiin tarkoituksiin se tarkoittaa, että et yleensä voi lopettaa perjantaina ja ottaa torstaina saamasi rahoitusosuuden.
Yleisesti ottaen on olemassa kahdenlaisia ansaitsemisjärjestelyjä: luokiteltu ansaitseminen ja kallion ansaitseminen.
Arvostelujen aikataulu
Luokitellun ansainta-aikataulun mukaan liityt työnantajan panoksiin tiettyjen työsuhteiden merkkipäivinä. Jos työnantajasi käyttää luokiteltua aikataulua, se voi olla avokätisempi kuin alla kuvattu, mutta vuoden 2006 eläkevakuutuslain ansiosta se voi olla pienempi:
- Yhden vuoden palvelusvuoden jälkeen: 0%
- Kahden vuoden työskentelyn jälkeen: 20%
- Kolmen vuoden palveluksen jälkeen: 40%
- Nelivuotisen palveluksen jälkeen: 60%
- Viiden vuoden palvelusvuoden jälkeen: 80% > Kuusi tai useamman palvelusvuoden jälkeen: 100%
- Cliff Vesting Schedule
Kuten se kuulostaa, kallion ansaitsemisen aikataulu merkitsee sitä, että aikaa ei ole annettu. Sitten, kuten kallion menemisestä, sinusta tulee kaikki kerralla. Työnantajan kallion ansaitsemisen aikataulu voi olla enemmän kuin alla kuvattu, mutta ansainta on vähintään yhtä nopea kuin seuraava aikataulu:
Yhden vuoden palvelusvuoden jälkeen: 0%
- Kahden vuoden kuluttua palvelu: 0% luotu
- Kolmen tai useamman palvelusvuoden jälkeen: 100%
- Muista, että jokaisella työnantajan työnantajan ottelussa sovitun työnantajan ajanjaksolla on
joko kallion ansaitsemistaikataulu tai luokiteltu ansaitseminen mutta ei molempia. Varmista, että olet tietoinen työnantajan ansaitsemisesta aikataulusta ennen varsinaisten päätösten tekemistä.
Säästäminen eläkkeelle on tärkeä, joten on epätodennäköistä, että haluaisit vapaaehtoisesti jättää työpaikkasi juuri ennen kuin olisit liittänyt merkittävän summan työnantajan vastaavia maksuja!
Päivitetty Scott Spann
401K Eläkkeelle siirtymisen enimmäismäärät vuonna 2014
Mitkä olivat 401 k: n eläkepanorajat vuonna 2014? Vielä tärkeämpää on, miksi sinun tarvitsee vielä tietää nämä tiedot?
9 Syntymäpäivää Muistettavaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa
Joista jotkut voivat olla tärkeämpiä kuin 65, kun on kyse oman talouden hallinnasta.
Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu 6 helppoa vaihetta
Hämmentynyt tai hukkua eläkesuunnittelusta? Tässä on kuusi helppokäyttöistä tapaa, jotka auttavat sinua valmistautumaan kultaisiin vuosiisi.