Eläkkeelle siirtymisen suunnittelu 6 helppoa vaihetta

Onko eläkesuunnittelu monimutkainen? Unohda kaikki hämmentävä jutteleminen elinkorkoista ja varojen allokoinnista. Tässä on kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää eläkesuunnittelusta kuudessa helppokäytössä.

Kuvaa kuinka paljon tarvitset

Laske kuinka paljon rahaa tarvitset tukemaan elinkustannustasi eläkkeelle jäämisen yhteydessä.

Yksi yleinen sormenjärjestelmä sanoo, että sinun pitäisi pyrkiä 80 prosenttiin nykyisistä tuloista. Jos teet esimerkiksi 100 000 dollaria vuodessa, sinun pitäisi pyrkiä eläkkeisiin, jotka ovat 80 000 dollaria.

Mutta olen eri mieltä tämän käsitteen kanssa. Henkilö, joka tekee 100 000 dollaria vuodessa ja kuluttaa jokaisen dime on erilainen kuin henkilö, joka tekee 100 000 dollaria vuodessa ja asuu 30 prosenttia hänen tuloistaan.

Joten suosittelen erilaista lähestymistapaa: perustele oletus siitä, kuinka paljon tällä hetkellä käytät , ei kuinka paljon tällä hetkellä ansaitset.

Oletetaan, että summa, jonka käytät juuri nyt, on suunnilleen yhtä suuri kuin käyttämäsi summa eläkkeelleesi. Toki saatat olla vapaa joissakin kuluista, kuten kiinnityksesi, eläkkeelle jääneiden vuosien aikana, mutta luultavasti myös otat vastaan ​​uusia kuluja, kuten matkustusta ja lisäkustannuksia.

Kerro kerralla 25

Kerro kuinka paljon tarvitset vuosittain eläkkeelle 25 mennessä. Tämä on kuinka suuri salkkusi pitäisi olla, olettaen, että sinulla ei ole muita eläkesäätiön lähteitä.

Jos haluat elää esimerkiksi 40 000 dollaria vuodessa, tarvitset 1 miljoonan dollarin portfolio (40 000 x 25 dollaria). Jos haluat elää 60 000 dollaria vuodessa, tarvitset $ 1. 5 miljoonaa salkkua.

Tutustu mitä sosiaaliturva maksaa

Siirry sosiaalisen suojelun verkkosivustolle, jotta voit käyttää arviointityökalua saadaksesi käsityksen siitä, kuinka paljon keräät eläkkeelle.

Lisää tämä luku muihin eläkevakuutusmenoihin, kuten eläke- tai vuokratulot. Laske sitten eläkkeelle jääneistä vuosittaisista tuloista.

Haluat esimerkiksi elää 60 000 dollaria eläkkeelle. Sosiaaliturva maksaa sinulle 20 000 dollaria vuodessa, kun taas pieni eläke maksaa sinulle 5 000 dollaria vuodessa.

Tämä tarkoittaa, että tulosi 25 000 dollaria tulee "muista" lähteistä. Vain 35 000 dollaria on tultava salkusta.

Siksi sinun tarvitsee 875 000 dollarin salkku (35 000 x 25 dollaria), ei 1 dollaria. 5 miljoonaa salkkua (vaikka se ei vahingoita olevansa liian valmistautunut).

Käytä eläkesaldoa

Käytä eläkesäästöohjelmaa selvittääksesi, kuinka paljon rahaa tarvitset säästääkseen vuosittain tavoitteesi.

Kuvitellaan, että olet 30. Olet tallentanut 20 000 dollaria. Haluat siirtyä eläkkeelle 65-vuotiaana. Haluat 70 000 dollarin eläkesäästämisen, josta 25 000 dollaria tulee sosiaaliturvasta ja 45 000 dollaria tulevat salkusta.Oletat 4 prosentin inflaatiovauhdin, 25 prosentin verokannan ja 7 prosentin tuoton.

Näissä olosuhteissa sinun on varattava 24 000 dollaria vuodessa, jotta voit saada hyvän eläkkeesi eläkkeellepanostasi, joka kestää, kunnes käännyt 99, US Newsin eläkesalaskurin mukaan.

Ratkaise tilanteesi numerot nähdäksesi, kuinka paljon sinun on tallennettava tavoitteiden saavuttamiseksi.

Save!

Suunnittele toimintasi!

Käynnistä rahojen poistaminen. Järjestä päivittäistavaramyymälä, älä syö ravintoloissa yhtä usein, käytä säästävää lomaa ja käytä paljon muuta rahaa säästävää taktiikkaa, joka auttaa sinua palauttamaan lisää rahaa eläkkeelle.

Diversify

Sijoittaa eläkesäätiösi rahaa ikänsä, riskinsietokyvyn ja tulotavoitteesi mukaan. Yleisääntönä, 110 miinus ikäsi on rahasumma, jota sinun pitäisi pitää osakkeina (varastot), loput joukkovelkakirjoissa ja rahavaroissa. Jos olet esimerkiksi 30, säilytä 110 - 30 = 80 prosenttia salkusta varastossa, loput joukkovelkakirjalainoissa ja raha ja tasapaino vuosittain.