Oppia velasta ja pääomarahoituksesta

Kun päätät aloittaa pienyrityksen, yksi ensimmäisistä kysymyksistäsi on todennäköisesti miten kerätä rahaa liiketoiminnan rahoittamiseen. Riippumatta siitä, miten aiot rahoittaa yrityksesi, sinun on jonkin aikaa kehitettävä liiketoimintasuunnitelma. Vasta sitten sinun pitäisi mennä eteenpäin rahoitussuunnitelmien avulla jopa yksinkertainen pienyritys.

Oman pääoman rahoitus

Sinulla saattaa olla jonkin verran käteistä, jonka haluat sijoittaa liiketoimintaan itsellesi, joten se on alusta.

Ehkä sinulla on myös perheesi tai ystäviäsi, jotka ovat kiinnostuneita liikeideastasi ja he haluavat sijoittaa yritykseesi. Se voi kuulostaa hyvältä pinnalta sinulle, mutta vaikka tämä on sinulle paras ratkaisu, on tekijöitä, jotka sinun on harkittava ennen kuin pääset sisään. Jos päätät hyväksyä perheen ja ystävien investointeja, käytät rahoitusta kutsutaan pääomarahoitukseksi.

Haluat olla selvillä siitä, haluavatko perheesi ja ystäväsi sijoittaa yritykseesi tai lainata sinulle rahaa yrityksellesi. Tämä on ratkaiseva erottelu! Jos he haluavat sijoittaa, he tarjoavat sinulle pääomarahoitusta. Jos he haluavat lainaa rahaa yrityksellesi, niin se on täysin erilainen ja sitä pidetään itse asiassa velanrahoituksena.

Omistusrahoituksen edut

• Voit käyttää rahojasi ja sijoittajiesi sijoittajiasi, kun aloitat yrityksesi kaikkien käynnistyskustannusten sijasta pankeille tai muille organisaatioille tai yksityishenkilöille. Voit aloittaa ilman velkataakkaa selässäsi.
• Jos olet laatinut rahastoesitteen sijoittajille ja selittänyt heille, että rahat ovat vaarassa uuteen upouusiyritykseen, he ymmärtävät, että jos yrityksesi epäonnistuu, he eivät saa rahaa takaisin.
• Riippuen siitä, kuka sijoittajat ovat, he voivat tarjota arvokasta yritystukea, jota sinulla ei ehkä ole. Tämä voi olla tärkeää erityisesti uuden yrityksen alkuvaiheessa. Voit halutessasi harkita enkeli sijoittajia tai riskipääomaa. Valitse sijoittajat viisaasti!

Oman pääoman rahoituksen haitat

• Muista, että sijoittajat todella omistavat oman yrityksenne; kuinka suuri osa siitä riippuu siitä, kuinka paljon rahaa he panostavat. Luultavasti et halua luopua yrityksesi hallinnasta, joten sinun on oltava tietoinen siitä, kun suostut ottamaan sijoittajia. Sijoittajat odottavat osuutta voitoista, jos pankki tai yksityishenkilöt hankkivat velkarahoitusta vain luottojen takaisinmaksua. Jos et ansaitse voittoa yrityksenne ensimmäisinä vuosina, sijoittajat eivät odota maksamiselta, ja sinulla ei ole apinoita takaisin maksamasta takaisin lainoja.
• Koska sijoittajasi omistavat oman yrityksen, olet odottaa toimivan omien etujenne mukaan, tai voit avata itsellesi oikeudenkäynnin. Joissakin tapauksissa, jos yrityksesi arvopaperit ovat saatavana vain muutamille sijoittajille, sinun ei ehkä tarvitse joutua paljon paperityöhön, mutta jos avaat itsesi julkisen kaupankäynnin laajentamiseksi, paperityö saattaa hämätä. Sinun on tarkistettava arvopaperimarkkina- ja arvopaperikomissiota ennen vaatimusten tekemistä, jotta voit päättää, kuinka laajasti haluat avata yrityksesi investointeihin.

Velkojen rahoitus

Jos päätät, ettet halua sijoittaa sijoittajia ja haluat itse hallita liiketoimintaa kokonaan, voit halutessasi jatkaa velkarahoitusta liiketoiminnan käynnistämiseksi.

Luultavasti yrittää käyttää omia varojaan ensin käyttämällä henkilökohtaisia ​​lainoja, asuntolainoja ja jopa luottokortteja. Ehkä perhe tai ystävät olisivat valmiita antamaan sinulle tarvittavat varat alhaisemmilla koroilla ja parempien takaisinmaksuehtojen avulla. Liike-etuuden hakeminen on toinen vaihtoehto.

Velanhoidon edut

• Velanhoidon ansiosta voit hallita omia kohtaloasi yrityksesi suhteen. Sinulla ei ole sijoittajia tai kumppaneita vastata ja voit tehdä kaikki päätökset. Omistat kaiken voiton.
• Jos rahoitat yrityksesi velan avulla, lainaasi maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia. Tämä tarkoittaa, että se suojaa osa yrityksesi tuloista verotuksilta ja alentaa verovelvollisuutesi vuosittain. Korko perustuu yleensä ensisijaiseen korkoon.
• Lainanantaja (t), joilta lainaa rahaa, ei jaa voitollasi. Sinun tarvitsee vain tehdä laina maksut ajoissa.
• Voit hakea Small Business Administration -lainan, joka on pienille yrityksille edullisempi kuin perinteiset liikepankkilainat.

Velanhoidon haitat

• Pienen yrityksen lainanoton haitat voivat olla suuria. Sinulla voi olla suuria lainan maksuja juuri sillä hetkellä, kun tarvitset varoja käynnistyskustannuksiin. Jos et tee lainaa ajoissa luottokorteille tai liikepankkeille, voit pilata luottoluokituksesi ja tehdä tulevaisuudessa lainanoton vaikeaksi tai mahdottomaksi. Jos et tee lainan maksua ajoissa perheen ja ystävien kanssa, voit jakaa nämä suhteet.

Uuden liiketoiminnan osalta liikepankit voivat vaatia etukäteen antamaan henkilökohtaisen omaisuutensa ennen kuin he antavat sinulle lainan. Jos yrityksesi kuuluu, menetät henkilökohtaiset omaisuutesi.

Kun käytät velkarahoitusta, käytät konkurssiriskiä. Mitä enemmän velkarahoitusta käytät, sitä suurempi konkurssiriski. Laske velkaantumisaste, jotta voit selvittää, kuinka paljon velkaa yrityksesi on verrattuna omaan pääomaan.

Jotkut kertovat, että jos liitetään yrityksesi, henkilökohtaiset omaisuutesi ovat turvassa. Älä ole niin varma tästä. Vaikka olette mukana, useimmat rahoituslaitokset tarvitsevat vielä uuden yrityksen antamaan liike- tai henkilökohtaisia ​​varoja vakuudeksi yrityksesi lainoista.Voit silti menettää henkilökohtaiset omaisuutesi.

Mikä on paras; velka- tai pääomasijoittaminen? Se riippuu tilanteesta. Taloudellinen pääoma, potentiaaliset sijoittajat, luottokelpoisuus, liiketoimintasuunnitelma, verotustilanteet, sijoittajasi verotustilanteet ja liiketoiminnan tyyppi, jonka aiot aloittaa, vaikuttavat tähän päätökseen. Käyttämiesi velkojen ja pääomarahoitusten yhdistelmä määrittää yrityksesi pääomasi kustannukset.

Kaksi muuta perinteistä pääoman lähdettä yrityksellesi

Velkojen ja pääomarahoituksen lisäksi yrityksellesi on kaksi muuta perinteistä pääomalähdettä. Liikevoitto ja varojen myynti voivat myös tuottaa rahaa yrityksellesi. Tee rahoituspäätöksesi viisaasti!