Veron hyvityslainat: oppia riskeistä ja eduista

Vihaan odottaa veron hyvitystä? On mahdollista saada hyvitys ennen kuin IRS käsittelee tuottoa ja lähettää rahat. Sinun on kuitenkin oltava varma siitä, että et käytä kallista "lainaa", ja tavallisesti on rajoituksia siitä, kuinka paljon voit saada.

Aiemmin hyvitysennusteen lainoja oli kalliita - samanlaisia ​​kuin palkkapäivälainat. Nämä lainat voivat silti olla siellä, vaikka suuret veronhuoltopalvelut ovat siirtyneet pois niistä.

Vuoden 2012 puoliväliin mennessä sääntelyviranomaiset ryhtyivät toimiin estääkseen veronmaksujärjestäjien tarjoamasta takaisinmaksusuorituksia, ja totesivat, että he käyttivät ensisijaisesti alhaisen tulotason veronmaksajia, joilla oli vähiten varaa.

Tänään hyvityssuoritukset

Koska katoaminen, hyvitysennusteet ovat palanneet. Tärkeimmät verovalmistelevat yritykset mainostavat palvelua myymälöissä ja katukulmissa. Näiden ohjelmien tavoitteena ei ole yllättävää tuoda uusia asiakkaita.

Ilmainen raha? Joissakin verotuspalveluissa hyvityssuoritukset ovat todella ilmaisia: saat lainan ja et maksa korkoja tai maksuja lainaamastasi rahoista. Jos osoittautuu, että IRS palauttaa vähemmän kuin sait, veropalvelu ei välttämättä pysty vastaamaan sinuun (ota yhteyttä paikalliseen asianajajaan, ennen kuin olet olettaa, että olet selvillä).

Sen sijaan, että käytät hyvityslainoja voiton keskuksena, hyvitysennakot ovat kehittyneet asiakkaan hankkimiseksi.

Veropalvelut antavat sinun lainata rahaa maksutta ja maksamansa korot (ja heidän riskinsa) ovat liiketoiminnan kustannuksia.

Maksat edelleen: Kuitenkin ei ole ilmaista lounasta. Maksat vielä maksuja saadaksesi verot valmistelluiksi, ja hyvitysennakko korvataan veron valmistelupalkkioihin, jotka kaikki maksavat.

Veropalvelut löytävät myös tapoja ansaita ylimääräisiä tuloja valmistelumaksujensa lisäksi.

• Jos et maksa verotusvalmistustasi eteenpäin (kun korvausmaksu on vähennetty palautuksesta), veroviranomaiset yleensä veloittavat lisämaksun. Ne, jotka tarvitsevat hyvityksiä, eivät useinkaan ole valmiita maksamaan käteistä etukäteen, joten tämä on merkityksellinen tulonlähde.
• Jos käytät veropalvelun tarjoamaa maksukorttia, kortti voi periä lisämaksuja. Ennakkomaksuilla voi olla kuukausimaksuja ja muita maksuja. Luottokortit voivat periä korkeat korot ja vuosimaksut.

Perinteiset viivästyskorot

Perinteiset verohyvityslainat ovat vähemmän kuluttajaystävällisiä kuin nykyiset ennakkomaksut. Voit kuitenkin nähdä tarjouksia tällaisista lainoista, joten on tärkeää ymmärtää, miten ne toimivat. Näitä lainoja rahoittavat tyypillisesti pienet rahoitusyhtiöt - eivät suuret pankit, jotka työskentelevät kotitalouksien verovähennysohjelmien kanssa.

Kun vanhempi laina-versio on hyväksytty hyväksytään IRS: n tulevan lainan odotuksen perusteella. Verovirkailijasi voi tarjota ennakkoon maksetun kortin, johon on ladattu rahaa, paperitarkastus tai sähköinen talletus pankkitilillesi.

Kun IRS käsittelee tuottoa, hyvitys menee suoraan lainanantajalle.

Laina maksetaan, ja olet valmis.

Kustannukset

Perinteiset hyvitysennusteet ovat kalliita. Sinun tarvitsee vain lainata muutaman viikon, mutta sinun on maksettava lainaa koskevia maksuja ja korkoja. Nämä kustannukset, jotka muunnetaan vuosittaiseksi prosenttiosuudeksi, ovat yleensä varsin korkeita (useat satoja prosentteja). Pohjimmiltaan maksat maksuja saadaksesi omat rahat nopeammin kuin muuten saisit.

Verohallintotavat yleensä veloittavat kiinteän maksun hyvitysennusteen lainan ottamiseksi. Nämä maksut saattavat olla noin 30 dollaria liittovaltion palautusta kohden ja lisäksi lisämaksuja valtion palautuksille. Lisäksi saatat joutua maksamaan ylimääräistä, riippuen siitä, miten saat varoja (ylimääräinen 30 dollarin maksu takuun tulostamiseen tai pankkikortin tarjoamiseen ei ole ennennäkemätön).

Riskit

Korkeat kustannukset, et koskaan tiedä varmasti, kuinka paljon saat IRS: stä.

Jos verovirkailija laskee väärin tai IRS estää kaikki vähennykset, saatat päätyä vähemmän rahaa kuin lainat. Mutta sinun on vielä maksettava laina. Lisäksi IRS voisi pidättää varoja sellaisista asioista kuin palkaton lapsilisät tai verohelpotukset.

Lainanantaja tietää, että lainaasi maksetaan takaisin, koska he ovat valmistaneet veroilmoituksesi - he tietävät, kuinka paljon odottaa hyvityksesi. Siksi se on matalariski lainaa lainanantajalle - mutta maksat ikään kuin olisit riskialttiin lainanottaja.

Kun lisäät maksut suhteessa siihen summaan, jonka useimmat ihmiset lainata, nämä lainat voivat koitua suunnilleen yhtä paljon kuin payday-lainoja (jotka ovat tunnetusti kalliita).

Lainojen ja ennakkomaksujen vaihtoehdot

Suoran talletuksen käyttö: Useimmissa tapauksissa sinun on parasta odottaa hyvitystä. IRS arvioi, että saat hyvityksen noin kymmenessä päivässä, jos käytät e-tiedostoa ja käytät suoran talletuksen. Maksaminen 40 dollaria tai enemmän kymmenen päivää on paljon rahaa. Tutustu suoraan talletusohjeisiin.

Pienennä hyvitystäsi: Jos luotat vuosihyvityksiin, teet elämäsi vaikeaksi, antamalla IRS: lle koroton lainaa ja maksamalla voimakkaita maksuja samalla kun olet siinä. Säädä pidättymistasi siten, että työnantajasi maksaa oikean summan palkasta ja kehittää budjettisi niin, että säästät rahaa kuukausittain. Jotkut käyttävät veronpalautuksia loma-asuntolainan maksamiseen, mutta on parempi säästää etukäteen ja maksaa rahaa lahjoille.

Lainaa muualla: Jos olet ehdottomasti vaatinut lainata heti, etsi vähemmän edullisia vaihtoehtoja. Verovaroija ei tee veroja - se ei ole paras paikka lainan saamiseksi. Maksat hinnasta mukavuuteen, kun käytät verohyvityslainaa, mutta muut luotonantajat haluavat kilpailla yrityksestänne ja antavat sinulle paremman tarjouksen.

1. Laina online-lainanantajilta, mukaan lukien vertaistason lainanantajat.
2. Hae vakuudettomia lainoja pankillasi tai luottosopimuksellesi.