Oppivat maksamaan vähemmän verot eläkkeelle

Voit maksaa vähemmän veroja eläkkeelle, jos teet älykkääseen verosuunnitteluun 55-70-vuotiailta. Mahdollisuus maksaa vähemmän on suurin niille, jotka:

• säästävät sekä veroveloa eläkkeelle siirtymistä tilit, kuten 401 (k) suunnitelma tai IRA ja verojen jälkeiset säästöt, kuten peruutettavissa oleva luottamus- tai välitystili.
• Vuosia, jolloin tulot voivat vaihdella, kuten silloin, kun yksi puoliso elää vuoden puolivälissä, aviopuolisot eläkkeelle eri vuosina, joko aviopuolisot menevät työttömyyden aikana tai tulot vaihtelevat komission perustellusta työstä.

• Vuosia, jolloin eriteltyjen vähennysten määrä voi vaihdella, kuten uusien kiinnelainojen ottaminen, asuntolainan maksaminen, vuositaso, johon liittyy lääketieteellisiä kuluja tai hyväntekeväisyyteen liittyviä vähennyksiä tai uuden riippuvaisen hoidon saaminen.

Ymmärrä, kuinka vanhuusverot lasketaan

Jos haluat maksaa vähennettyjä veroja eläkkeelle, sinun on ymmärrettävä, miten erilaiset eläketulon lähteet verotetaan. Useimmiten sivuutettu tekijä on tapana, jolla sosiaaliturvaetuuksiasi verotetaan.

Käytetään kaavaa, jolla määritetään, kuinka paljon sosiaaliturvaetuuksia verotetaan. Monilla tulevilla eläkeläisillä on mahdollisuus vähentää sosiaaliturvaetuuksiaan verotuksen alaisena tekemällä varovaista verosuunnittelua.

Kirjassaan sosiaaliturvan omistajan käsikirja Jim Blankenship, CFP ^® näyttää kauniin esimerkin siitä, miten tämä toimii. Hänen esimerkkiään, yksi eläkeläinen maksaa noin 96 000 dollaria verotuksessa järjestämällä uudelleen, milloin ja miten he ottavat eri lähteistä eläkkeelle tulonsa.

Vanhuusverojen vähentämiseksi sinun on ymmärrettävä, miten sosiaaliturvaetuusi verotetaan, ja lue esimerkkejä tapaustutkimuksista siitä, kuinka naimisissa maksaa vero sosiaaliturvaetuuksista.

Verosuunnittelu säästää rahaa

Kahdella verosuunnittelulla, jota kutsun veroluokkasuunnittelun avulla, voi auttaa sinua vähentämään eläke-veroja ja näin kasvattamaan verojen jälkeistä eläketuloa:

• Pitkän aikavälin verosuunnittelu - tämä tarjoaa yleiset ohjeet siitä, kuinka paljon kannattaa peruuttaa vuosittain, ja kuinka koordinoimaan tulonlähteitasi sosiaaliturvaetuistasi, jotta voittoisi enemmän verotuloja.
• Vuosittainen verosuunnittelu - vuosittain verokannat ja vähennykset muuttuvat. Vuosittain syksyllä tehty verosuunnittelu voi paljastaa verosuunnittelun mahdollisuuksia, joita ei voida havaita pelkästään pitkän aikavälin verosuunnittelulla.

Pitkän aikavälin verokohtien suunnittelu

Pitkän aikavälin verosuunnittelu tarkastelee ennakoituja verokantoja ja tulolähteitä ja osoittaa, miten voit järjestää tulolähteesi tuottamaan enemmän verotuloja. Tämäntyyppinen suunnittelu edellyttää ohjelmistoa tai laskentataulukkoa, joka sisältää yksityiskohtaisia ​​verolaskelmia, joiden avulla voit näyttää tulojen verotulojen määrän tekemällä yhden toimintatavan toisesta.Pitkän aikavälin verosuunnittelun avulla voit vähentää eläkkeiden verotusta kahdella tavalla:

• Suunnittele yleinen strategia, milloin rahaa nostetaan, mistä tilityypeistä pitää sinut mahdollisimman pienessä veroluokassa.
• Näyttää, miten sijoittaa sijoituksesi verovähennys- tai verotuksen jälkeisiin tileihin verotaakan pienentämiseksi eläkesivujemme yli. Sijoitusten uudelleenjärjestelyn käsite verotettavan tulon vähentämiseksi tarjoaa rahan säästöjä.

Vuosittainen verokohtasuunnittelu

Vuosittainen verosuunnittelu auttaa sinua löytämään mahdollisuuksia:

• Vedä rahaa IRA: sta tai muunna IRA-rahaa Roth IRA: lle ja maksa vähän veroa vuosina, korkea ja muut tulonlähteet ovat alhaiset.
• Toteuta pääomavoitot pääomatulojen kompensoimiseksi tai pääomansiirron luomiseksi.
• Käytä vuosia runsaasti eriteltyjä vähennyksiä eduksi.
• Rahoitustilin tyyppi, Roth tai Regular IRA tai 401 (k), jotka tarjoavat sinulle useimmille pitkän aikavälin veroedun sinulle verotustilanteesi perusteella.

Lisäresurssit

• 3 tapaa tehdä vuoden lopussa verosuunnittelu
• Verosuunnittelustrategiat vaihtaa tuloja alakauluksille
• 3 vinkkejä maksimoidaksesi eriteltyjä vähennyksiä
• Kiinnelainojen vähennys ennen eläkkeelle siirtymistä ja sen jälkeen < Pitkällä aikavälillä ja vuosittaisella verosuunnittelulla monet eläkeläiset pystyvät kasvattamaan verojen jälkeistä eläketuloa 500 - 4 000 dollaria vuodessa.

Yli kaksikymmentä-kolmekymmentä vuotta eläkkeelle, joka lisää jopa 10 000 dollaria ja 120 000 dollaria ylimääräisiä eläketuloja.

Vanhuuden verosuunnittelua koskeva apu

Älykkääseen verosuunnitteluun on vaikea tehdä ilman ammattitaitoa. Kun etsit apua, muista monet ihmiset, jotka kutsuvat itseään taloudellisiksi neuvonantajiksi, työskentelemään suurille sijoituspalveluyrityksille tai pankkeille, jotka kieltävät heitä tarjoamasta veroneuvojia.

Sinun on löydettävä joko CPA tai verovirkailija, jolla on PFS-nimitys ja aktiivisesti tässä artikkelissa käsitelty pitkän aikavälin verosuunnittelu tai eläkkeelle suunnittelija, joka toimii itsenäisesti, on taustalla verotuksessa ja prosessissa tunnistaa verosuunnittelumahdollisuudet.