Video: Ali & Mode - Paikankohdasta riippumatta (feat. Raimo & Petos) 2024
Negatiivinen poisto tapahtuu, kun lainan maksut eivät ole riittävän suuria korkokustannusten kattamiseksi. Tuloksena on kasvava lainan tasapaino, joka vaatii suurempia maksuja jossakin vaiheessa tulevaisuudessa.
Negatiiviset poistot ovat mahdollisia minkä tahansa lainan tyypin kanssa, ja se näkyy usein opintolainoilla ja kiinteistölainoilla.
Miten Negatiivinen poisto toimii?
Jos haluat ymmärtää negatiivisia poistoja, kannattaa aloittaa pelkkä vanhuuspoisto.
Poistot on menetelmä, jossa lainan tasapaino lasketaan kiinteämääräisten maksujen avulla (usein kuukausittaiset maksut). Esimerkiksi kun ostat kotiin 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan, teet saman maksun joka kuukausi - vaikka lainan tasapaino ja korkokustannuksesi laskevat ajan myötä.
Kuukausimaksut lasketaan useiden tekijöiden perusteella:
- Lainan tasapaino - kuinka paljon olet lainaava
- Lainan takaisinmaksuaika (kutsutaan termiksi)
- Lainaasi veloitettava korko tasapaino
Lasketaan kiinteä maksu, joka maksaa lainasi kokonaan valitsemasi ajan lopussa (yleensä 15-30 vuotta asuntolainaa varten). Jokaisella maksulla on kaksi osaa:
- Osa maksusta kattaa velkasi korkomaksut
- Loput maksusta maksaa velkasi (tai pienentää lainan tasapainoa)
Lisätietoja ja näytearvostuspöytät löytyvät kohdasta Kuinka poistot toimivat.
Tämän sivun alareunassa on näyte negatiivinen poistokarttaa.
Kun asiat menevät negatiiviseksi
Joillakin lainoilla sinulla on mahdollisuus maksaa vähemmän kuin täysin jaksottava maksu. Tärkein syy maksaa vähemmän on tietenkin se, että helpompi maksaa vähemmän.
Kun maksat vähemmän kuin korot tietyssä kuukaudessa (tai mitä tahansa ajanjaksoa), korkokustannukset lisätään lainan tasapainoon.
Toisin sanoen veloitamme enemmän kuukausittain . Et todellakaan ansaitse rahaa lainanantajallesi, mutta lainan korko kasvaa, koska et maksa korkoa.
Kiinnostuksen lisäämistä lainan tasapainoon kutsutaan koron aktivoimiseksi.
Lopulta sinun täytyy maksaa laina. Tämä voi tapahtua monella tavalla:
- säännöllisten joukkovelkakirjojen (jotka ovat korkeammat kuin olisivat olleet, jos laina ei olisi kasvanut)
- Jälleenrahoittamalla lainaa
- velka
Miksi käyttää negatiivista poistoa?
Sinun on maksettava joko tavalla, joten miksi ihmiset haluavat antaa lainan kasvaa?
Maksukyvyttömyys: joskus sinulla ei yksinkertaisesti ole varoja maksujen suorittamiseen. Esimerkiksi työttömyysjaksojen aikana et välttämättä pysty maksamaan opintolainoja.Voit lykätä lykkäystä, jonka avulla voit lopettaa maksut tilapäisesti. Korkoa veloitetaan kuitenkin, ja sinun on maksettava korkoa, ellei ole lainatut lainat. Huomaa, että sinulla on usein -vaihtoehto maksamaan korkoa (ohita suurempi maksu), jos haluat välttää negatiiviset poistot.
Sijoittajien lainat: joissakin tapauksissa sijoittajat eivät ole kiinnostuneita allekirjoittamaan suuria kuukausimaksuja.
Tämä pätee erityisesti lyhyen aikavälin projekteihin (esimerkiksi fix-and-flip). Tämä on spekulatiivinen ja riskialtis tapa investoida, mutta jotkut ihmiset ja yritykset tekevät sen onnistuneesti. Jotta strategia maksaa pois, sinun täytyy myydä omaisuus riittävän voiton maksaa korkoa et koskaan maksanut.
"Stretching" ostaa: jotkut kodin ostajista käyttävät kielteisiä poistoja ostaakseen kiinteistön, joka on tällä hetkellä hintaluokassaan. Oletuksena on, että heillä on enemmän tuloja myöhemmin ja he haluavat ostaa nykyään kalliimpia ominaisuuksia kuin ostaa halvempaa ja joutua muuttamaan tulevaisuudessa. Jälleen tämä on riskialtis strategia - et voi ennustaa tulevaisuutta, ja on lukemattomia tarinoita odotuksista, joita ei koskaan tullut todellisuudeksi. Joitakin esimerkkejä riskialttiista lainoista ovat optio-ARM-lainat tai pick-your-maksulainat (jotka eivät ole yhtä suosittuja kuin aiemmin).
Esimerkki negatiivisesta poistoista
Jos haluat nähdä negatiivisen poiston toiminnassa, ota laina ja oleta, että maksat vähemmän kuin korot. Ajan myötä tasapaino nousee.
Käytämme esimerkiksi samanlaista laina- ja poistopöytää muilla sivuilla: oletetaan, että veloitat 100 000 dollaria 6% 30 vuoden ajan takaisin kuukausittain. Tällöin emme maksa mitään kuukausittain, ja näet, että lainan korotus kasvaa. Voit rakentaa oman pudotuspöydän ja käyttää mitä tahansa valitsemasi maksua.
Kuten näette, maksamasi korot kasvavat kuukausittain - samoin kuin lainan tasapainosi.
| Kuukausi | Alkuvahti | Tosiasiallinen maksu | Pääoma | Korot | Loppuvalaisin |
| 1 | 100 000 dollaria. 500. 00 | $ 500. 00 | 100 $, 500. 00 | 2 | 100, 500. 00 |
| $ - | $ (502. 50) | $ 502. 50 | $ 101, 002. 50 | 3 | $ 101, 002. 50 |
| $ - | $ (505. 01) | 505 dollaria. << $ 101, 507. 51 | 4 | 101, 507. 51 | $ - |
| $ (507. 54) | 507. 54 | 102 dollaria, 015. 05 < 5 | $ 102, 015. 05 | $ - | $ (510. 08) |
| 510. 08 | 102, 525. 13 | 6 | 102, 525. 13 | $ - | $ (512. 63) |
| 512 dollaria. 63 | 103 dollaria, 037. 75 | 7 | 103, 037. 75 > $ - | $ (515. 19) | 515 dollaria. 19 |
| 103, 552. 94 | 8 | 103, 552. 94 < | $ (517,76) | 517 dollaria. 76 | 104, 070.70 |
| 9 | 104, 070. 70 | $ - | $ (520. 35) | 520. 35 | 104, 591. 06 |
| 10 > $ 104, 591. 06 | $ - | $ (522,96) | 522. 96 | 105, 114. 01 | 11 |
| 105 dollaria, 114. 01 | $ - | $ (525. 57) | 525 dollaria. 57 | 105, 639. 58 | 12 |
| 105, 639. 58 | $ - > $ (528 20) | 528 dollaria. 20 | 106, 167. 78 |
Oletko negatiivinen työntekijä?
Pidätkö negatiivisen työntekijän roolissa - vaikka kerrankin? Näin voit muuttaa negatiivisia viestejäsi ja käsitystäsi. Vuokra-asunnon poisto
Yksi vuokra-kiinteistön omistamista eduista on verovähennyksiä, että kiinteistö ja muut joissakin tapauksissa. Oppivat tekemään omat homeen ja myrkkyjen poisto
Kyllästynyt hankkimaan myrkyllisiä kotitalouspuhdistusaineita? Taistele muotia ja hometta omassa kylpyhuoneessasi tällä halvalla ja luonnollisella kotitekoisella DIY-ratkaisulla. |