Uusi tilivastaus: taloudellinen identiteetti varkaus

On tärkeää luoda uusi tilivastaus ja sen vaikutus kuluttajiin ja niiden luottoriviin. Koska identiteettivarkailijat rikkovat edelleen tietopankkeja ja varastavat sosiaaliturvatunnuksia, uusi tilapetos jatkaa ruttoa yleisölle.

Uudet tilivarjot

Uudet tilien väärinkäytöt ovat yleensä taloudellisen identiteetin varastamista uusien tilien muodossa käyttämällä toisten henkilökohtaisia ​​tunnistetietoja saadaksesi tuotteita ja palveluita käyttämällä kyseisen henkilön hyvää luottokelpoisuutta.

Sosiaaliturvatunnus (SSN) on usein, mutta ei aina, useimpien luoton riviä varten uusien tilien petosten tekemiseksi. Kun haet uutta tiliä, varas käyttää todennäköisesti eri postitusosoitetta. uhri ei koskaan näe näitä uusia tilejä koskevia laskutuksia ja velkojat voivat lopulta ottaa ne yhteyttä, kun velka jää maksamatta.

Utility Fraud

On olemassa lukuisia uusia tilivirheitä, joita voi esiintyä. Uusien apuohjelmien avaaminen, mukaan lukien kaasu, sähkö, puhelin, kaapeli ja enemmän, voi tarkoittaa jopa 20 prosenttia kaikista identiteettivarkauksista. Utilities, city to city ja state to state, hoitaa luottoa eri tavoin. Monet vaativat SSN-palvelun käynnistämiseen, kun taas toiset tarvitsevat vain nimen ja osoitteen. Tapauksissa, joissa ei vaadita SSN: ää, petos on usein hyödynnetty hyödyllisyydestä ja uhrit ovat tietoisia siitä vain, kun he pyytävät apuohjelmaa kyseisessä kaupungissa ja kielletään siitä, että varkaus ei maksa.

SSN: tä edellyttävät apuohjelmat saattavat tai eivät ehkä tarkista henkilön luoton avaamalla uutta tiliä. Jos laskusta ei makseta, luotonantaja voi yksinkertaisesti sulkea tilin tai liittää velan uhrin luottotietoon SSN: nsä kautta. Näissä tapauksissa uhri voi saada selville vain, kun he tai luotonantaja käyvät tarkastaakseen luottoaan toisen lainan osalta ja sitten näkee velan ja kielletään luotto.

Olen työskennellyt tapauksessakin ja esiintynyt lähetyksissä naisen kanssa, jonka aviomies taistelivat Irakin sodassa, kun hän oli kotona tekemässä omaa taisteluaan kotonaan. Identiteetti varas varasti miehensä identiteetin ja avasi lukuisia apuohjelmia hänen nimensä alla. IRS ja erilaiset apuohjelmat otti yhteyttä. Maksua vaadittiin, vaikka hän selitti, ettei hänen aviomiehensä ollut avannut tilejä. Siihen aikaan varas oli toiminut tämän miehenä 3. 5 vuoden ajan.

Luottotiedot

SSN: t vaaditaan uusille tileille lainojen muodossa useimmille, jos ei kaikille, suurille lipputuotteille (esim. Autoja, veneitä, koteja ja jopa pienempiä "palkkapäivä" -lainoja). Tämän tyyppiset lainat ovat noin 10 prosenttia kaikista identiteettivarkauksista. Tällainen identiteettivarkailu on usein sisäistä työtä eli tarkoitetaan henkilöitä, joilla on pääsy tietoihin ja / tai uhri, jotka tekevät tällaista rikollisuutta.Esimerkkejä ovat autoalan myyjä, jolla on pääsy asiakkaan tietoihin ja ymmärrettävä, että lainahakemus ja auton ostaminen todennäköisesti tekevät rikoksen. Kiinteistöasiamiehet, joilla on pääsy asiakkaiden tietoihin ja jotka ymmärtävät asuntojen ja kiinnitysten osto- / myyntiprosessin, ovat tunteneet sitoutuvansa kiinnityspetoksiin, koska se liittyy uusiin tileihin.

Kaikissa näissä tapauksissa uhri ei tiedä petosta, ennen kuin autoa on myyty pitkään mustalla markkinoilla eikä laskusta koskaan makseta, tai kunnes koti on käännetty tai kiinnitys jälleenrahoitettu ja velka menee maksamatta.

Luottokortin petokset

Luottamuksellisimmat ja yleisimmät uuspetopetos ovat uusia luottokorttitilejä. Luottokorttipetos vastaa lähes puolta identiteettivarkaudesta. Yksinkertaisesti sanottuna, identiteettivarkailijat rakastavat luottokortteja, koska he ovat helpoimpia uusia tilejä avata ja he voivat kääntyä rahaksi nopeimmin.

Luottosopimus perustuu "helppoon. "Helppo luotto on luottokykyisen yhteiskunnan perusta, eikä taantuma ole heikentänyt luottokorttien antamista. Viimeinen luin, on jopa kolme 5 miljardia ennakkoon hyväksyttyä luottokorttisovellusta, joka lähetetään joka vuosi kuluttajien postilaatikoihin.

Luottokortteja myönnetään yleensä alle 18-vuotiaille. 15-vuotiaina he saattavat pystyä siirtämään vanhempiensa luottokortteja. Mutta heti kun he suorittavat lukiota tai pääsevät siihen ikään, prosessi alkaa. Jos 200 miljoonaa ihmistä yli 18-vuotiaana vastaanottaa kaikki nämä sovellukset, niin paljon roskapostia tulee roskakorista.

Identiteettivarkailijat totesivat jo kauan sitten, että roskapostissa esiasetettuihin sovelluksiin on talletuspankin mielessä jonkin verran luotettavuutta. Loppujen lopuksi pankki lähetti sen halutulle vastaanottajalle, ja kun pankki sai sen takaisin useimmilla oikein näyttävillä tiedoilla, he antavat kortin. Olen tutustunut runsaasti tutkimuksia, joissa ennalta hyväksyttyjä luottokorttisovelluksia ripättiin käsin ja kirjattiin uudelleen yhteen, täytettiin ja lähetettiin ja luottokortti saapui 10 päivän kuluessa. Miksi? Koska pankin silmissä kaikki tiedot tarkistavat OK.

Online- ja puhelin -sovellukset ovat yhtä helppoa huijauksille, koska tapahtumien nimettömyys on. Kaikki identiteetin varastavat tarpeet ovat joitain keskeisiä tietoja - nimi, osoite ja SSN ja ne ovat pois päältä. Julkiset tietokoneterminaalit ja heittävät matkapuhelimet varmistavat varkaiden nimettömyyden.

Instant Credit

Instant credit tarkoittaa yhtä asiaa: instant identiteettivarkaus. Identiteetti varkaat vaahdottavat suuhun, kun he saavat henkilökohtaisesti tunnistettavia tietoja ja ovat suuren vähittäismyyjän alueella. Kuinka usein olet ollut pysähtyneenä liikkeessä tai ostoskeskuksessa ja tarjonnut nallekarhun tai T-paidan, joka ilmoittautuu 10 prosenttiin seuraavasta ostoksestasi? Välittömän luoton hakeminen on itse asiassa "instant. "Se tapahtuu yleensä alle 20 minuutissa ja sisältää perusnäytön tunnistamisen ja SSN: n tarjoamisen. Kaikki on helppo saada todellisena tai väärennetyinä.

Mikä pahentaa ongelmaa on, kun joku jakaa uhrin nimen ja jolla on samanlainen tunniste kuin uhri. Yksinkertainen haku verkossa kertoo kuka muu jakaa nimesi ja missä he elävät. Tällöin tietyt haut julkisilla kirjauksilla ja löydökset kotimaassaan voivat tarjota SSN: n. Jos tämä ei toimi, niin osto yksi muutamalla online-tiedonvälittäjillä voi tehdä tempun. Mikä pahempaa on, kun perheillä on jäseniä, joilla on sama nimi, ja perheenjäsenet ovat alttiita rikoksen isille, pojille, serkkuille jne. Se on yksinkertainen näyttää ID ja antaa suullisen tai kirjallisen SSN: n toiselle samaa nimeä olevalle henkilölle. Sovelluksen hallinnoija antaa pienen palkkion ja tyytyy mielellään.

Kun identiteetti varas saa uuden kortin, hän "maxes it out" ja ei maksa laskun. Ajan myötä velkojat löytävät uhrin, syyttävät häntä maksamattomista laskuista ja vaativat velkaa. Uusi tilisiirto tuhoaa uhrin luoton ja on sotku puhdistaa. Uhria ei ehkä pidetä taloudellisesti vastuussa maksuista itse, mutta he maksavat ajoissa, ja aika on rahaa. Joissakin tapauksissa he voivat maksaa asianajajia tai yksityisiä tutkijoita. Riippuen siitä, kuinka vaikeaa luottotilanteesta tulee, he saattavat jopa joutua poissa töistä. Henkilöllisyyden varastamien uhreilta ei ole myönnetty luottoa niiden maksamattomien velkojen takia ja he eivät ole voineet ostaa asuntoja. Monissa tapauksissa uhrien luotto tuhotaan varkaiden toiminnan seurauksena; niiden myöhemmät luottoluokitukset antavat velkojille ja jopa vakuutusyhtiöille mahdollisuuden antaa heille korkeampia korkotasoja heidän havaittujen riskiensa vuoksi.