Yksi asia eniten eläkesuunnitelmia puuttuu

Kiinteistönsuunnittelu on aihe, jota useimmat meistä haluavat välttää kokonaan. Alle puolet amerikkalaisista on tahtoa tai muita perusasetuksen suunnitteluasiakirjoja.

Ei ole mikään salaisuus, että useimmat meistä eivät nauti tilojen suunnittelusta. Jotkut olettavat, että ei ole kiinteistöä suunnitella ensi sijassa, kun taas toiset viivyttelevät ja olettavat, että tämä on jotain, joka voidaan hoitaa eläkkeelle jäämisen jälkeen.

Jokainen tarvitsee perusasetussuunnitelmaa, ja on myös tärkeää huomata, että tehokas kiinteistösuunnitelma on enemmän kuin pelkkä jäljessä perintöä muille.

Vain muutamalla yksinkertaisella toimenpiteellä voit hallita ja suojella ihmisiä, jotka ovat tärkeimpiä sinua tai tukemaan organisaatioita ja syitä, jotka ovat intohimoisia. Seuraavassa on muutamia tilaisuuden suunnitteluvaiheita, joiden avulla voit aloittaa:

Vaihe 1: Luo mielekkäitä tavoitteita, jotka ovat tärkeitä sinulle ja rakkaille. Ajattele, mitä haluat kiinteistösi suunnittelemaan. Yksi tapa auttaa kiinteistösi suunnitella enemmän tarkoitusta ja merkitystä on käsitellä seuraavia kysymyksiä ja kirjoittaa luettelo niistä asioista, jotka ovat sinulle tärkeimpiä. Oletko huolestunut tekemästä täytäntöönpanosta vastaavaa tai huoltajaa lapsillesi? Onko sinulla mitään hyväntekeväisyyteen liittyviä suunnitelmia? Oletko huolestunut etsimään keinoja välttää aikaa ja kustannuksia probate?

Onko sinulla tärkeitä perhearvoja tai tarinoita, joita haluat siirtää eettisen tahdon tai vanhan kirjeen kautta.

Kun olet selvittänyt, mikä on kaikkein tärkeintä sinulle, aikatauluttaa aika toimia ja varmista, että sinulla on perusasetussuunnitelma. Jos tarvitset apua järjestämisessä, voit käyttää tätä henkilökohtaista omaisuussuunnittelutietolomaketta aloittaaksesi tavoitteenne kirjallisesti.

Vaihe 2: Hanki rahoitusasiakirjat järjestettyinä. Tarkistamalla, onko eläkesuunnitelmasi oikealla tiellä, tarvitaan vähän organisaatiota. Yritä ensin etsiä tärkeät eläkesäästötiedot 401 (k) -suunnitelmista, IRA-raporteista, välitystileistä jne. Varmista sitten, että sinulla on pankkitilitietoja. Mutta älä lopeta sitä. Ota aikaa hahmovakuutustietojen ja vanhojen kiinteistöjen suunnitteluasiakirjojen, kuten testamenttien, luottamusten, valtakirjojen tai elatustodistusten yhdistämiseen, joita et ole tarkastellut äskettäin. On myös tärkeää pitää luettelo verkkotunnuksen salasanoista ja digitaalisista varoista sopivassa paikassa rakkaiden ulottuville vain siinä tapauksessa, että jotain tapahtuu sinulle. Lisätietoja asiakirjojen järjestämisestä on osoitteessa Nolo. com.

Vaihe 3: Arvioi yleinen taloudellinen hyvinvointi. Aloita täyttämällä nettomääräinen ilmoitus, joka sisältää luettelon varoista ja veloista.Kun olet laatinut luettelon taloudellisista resursseistasi, sinulla on paremmat edellytykset selvittää, kenen pitäisi vastaanottaa omaasi sen jälkeen, kun olet poissa. Olet myös ottanut tärkeän askeleen seurantaasi yleistä taloudellista hyvinvointia. Tässä vaiheessa tarkastellaan myös henkivakuutustasi, joka kattaa perheesi potentiaaliset tulotarpeet, tulevat koulutuskulut ja kiinteistön selvittelykustannukset.

Työkyvyttömyysvakuutuksen tarkistaminen on yhtä tärkeä, koska se tarjoaa tuloturvaa sinulle ja perheellesi elämänne aikana. Lisätietoja elämästä ja työkyvyttömyysvakuutuksesta, mukaan lukien tarpeet laskimet, käy www. elämä on. org.

Katso tapoja seurata taloudellista hyvinvointia vuonna 2016

Vaihe 4: Luodaan (tai tarkistetaan) ratkaisevia kiinteistöjen suunnitteluasiakirjoja mahdollisimman pian. Älä odota ja anna viivyttelyä tai hektistä työtä / elämää aikataulua päästä mukaan. Voit päättää, kuka haluat tehdä tärkeitä taloudellisia tai lääketieteellisiä päätöksiä, jos et koskaan pysty tekemään niitä itse. Seuraavassa on luettelo tärkeistä asiakirjoista, joiden pitäisi olla osa lähes kaikkia kiinteistösuunnitelmaa:

• Will
• Advanced health care directive (living testamentti)
• Lääketieteellinen valtakirja
• Kestää valtakirja

Nämä olennaiset asiakirjat antavat sinulle mahdollisuuden virallisesti ilmoittaa toiveenne siitä, miten jakaa omaisuutta kuoleman aikana.

Voit käyttää myös tahtoa nimetä lastesi vartijoita.

Muut asiakirjat saattavat olla tarpeen riippuen taloudellisen tilanteen monimutkaisuudesta tai lisäominaisuuden määrästä. Luotot ovat oikeudellisia järjestelyjä, joiden avulla voit määrittää, miten ja milloin omaisuus jaetaan perillisille. Tietyissä tilanteissa luottamus voi olla välttämätöntä, jotta voit säilyttää entistä enemmän hallintokauppasi jakelussa. Jos rahoitetaan oikein, monet luottamusmiehet voivat myös auttaa sinua välttämään probate (testamentit ovat probate).

Jos et ole varma, mistä käänny helpoksi tärkeiden asiakirjojen luomiseksi, voit tutustua tähän ohjelmaan Miten valita kiinteistönhoitoasiamies. Voit myös tarkistaa työnantajasi selvittämään, tarjoavatko heille ennakkomaksun juridisen palvelun tai ilmaisen online-asiakirjojen valmistelun. Jos ei, sivustot, kuten LegalZoom ja Nolo, tarjoavat online-työkaluja näiden asiakirjojen luomiseen, mikä on tärkeää, jos olet huolissasi avustajan palkkaamisesta tai melko yksinkertaisesta suunnitelmasta. Muista vain, että jos sinulla ei ole näitä tärkeitä asiakirjoja, sinulla on vielä kiinteistösuunnitelma - se vain sattuu olemaan suunnitelma, joka perustuu valtion omavastuun lakeihin.

Vaihe 5: Päivitä edunsaajan nimeämät ja otsikkosi varat asianmukaisesti. Yleinen väärinkäsitys on se, että kun tahto on perustettu, kiinteistönsuunnittelutyö on saatu päätökseen. Mikään ei voisi olla kauempana totuudesta. Viimeinen testamentti ja testamentti ohjaa vain sellaisten omaisuuserien jakautumista, jotka ovat probaatin kohteena, mikä muodostaa muodollisen velan maksamisen ja omaisuuden jakamisen.Riippuen siitä, mihin tilaan elätte nyt tai eläkkeesi vuosien aikana, muodollinen todentamisprosessi voi olla kallista ja aikaa vievää.

Jotta asiat saataisiin entistä monimutkaisemmiksi, kaikki varat eivät siirry probateen kautta. Siksi on tärkeää tunnistaa varat, jotka eivät välitä toisille listan ja testamentin kautta. Näitä kutsutaan usein korvaaviksi, ja ne sisältävät kaikki tilit, joilla on edunsaajien nimet, kuten vakuutukset, eläkejärjestelyt, IRAs ja elinkorot. Jokainen yhteisomistuksessa oleva omaisuus tai tilejä ohitustodistus sekä kuolemantapahtumaksi määrätyt tilit (POD) tai siirto kuolemaan (TOD).

Vaihe 6: Jaa suunnitelmat kaikkien mukana olevien kanssa. Aikomusten ilmoittaminen etukäteen voi auttaa välttämään perhekohtauksia ja minimoimaan mahdolliset sekaannukset tai kysymykset todellisista suunnitelmistasi. Jos sinulla on suunnitelma paikallaan, mutta kenelläkään ei ole vihjeitä, niin toiveesi voidaan täysin jättää huomiotta tai saattaa olla huomattavia viivästyksiä mielikuvituksen selvittämisessä.

Vaihe 7: Tarkasta suunnitelmasi säännöllisesti ja päivitä se tärkeimpinä elämäntapahtumina. Elämä satunnaisesti saa hyvän suunnitelman, joten on tärkeätä tarkistaa ja mukauttaa näitä suunnitelmia tarpeen mukaan. Joitakin elämäntapahtumia, jotka saattavat edellyttää päivittämistä omistussuunnitelmallesi, ovat avioliitto, lapsen (tai lapsenlapsen) syntyminen, työkyvyttömyys, rakkauden menetys, avioero, äskettäin peritty tai taloudellinen surullisuus tai perheen syntyminen tai purkaminen liiketoimintaa. Jos jokin näistä elämäntapahtumista ilmenee, tarkista seuraavat asiakirjat:

• Sinun viimeinen tahtosi ja testamentti
• Luottamukselliset asiakirjat
• Valtakirjat (lääketieteelliset ja kestävät)
• Eläkesuunnitelmia koskevat edunsaajan nimet (401k, Vaikka asuntosuunnittelu ei välttämättä näytä yhtä kiireelliseltä kuin muut taloudelliset tavoitteet, kuten velan poistaminen, säästäminen eläkkeelle 401 (k) -suunnitelmassa ja / tai IRA: ssa, tai eläkesäästämissuunnitelman luominen, ne voivat olla tärkein osa rahoitussuunnitelmaa, kun tarvitset niitä. Ongelmana on, että jos sinulla ei ole näitä välttämättömiä suunnitelmia ennen kuin pääset eläkkeelle, saattaa olla liian myöhäistä.