Miten verkkolainat toimivat, missä huolehditaan (ja vältä)

Verkkopankkitoiminta on ollut usean vuoden ajan, mutta online-lainat ovat olleet hitaampia vaikuttamaan. Onneksi nyt on paljon hyviä online-lainanantajia, joista valita. Et vain täytä samoja vanhoja lomakkeita pankille (pankkilainojen tarkastaja tarkistaa) - true verkon lainanantajat muuttavat lainaasi.

Lainanannon etuja verkossa

Miten verkon lainanantaja eroaa siitä pankista, jonka kanssa olet työskennellyt vuosia?

Lainanottajien uusin sukupolvi keskittyy lainanoton helpottamiseen.

Nopea hyväksyntä: verkon lainanantajat voivat kertoa sinulle enemmän tai vähemmän välittömästi, ovatko ne hyväksyttyjä, kuinka paljon voit lainata ja mitä maksut näyttävät. Useimmat perinteiset pankit ovat erilaisia: voit todennäköisesti täyttää sovelluksen verkossa, mutta vastauksen saaminen saattaa kestää jonkin aikaa (joku saattaa joutua tarkastelemaan sovellusta ja saatat joutua käymään myös sivuliikkeen sisällä).

Parempia hintoja: se maksaa aina ostoksille, ja verkon lainanantajat maksavat usein vähemmän kuin maksat muualla. Sinun pitäisi nähdä alemmat korot ja pienemmät palvelumaksut (jos sellaisia ​​on). Vain verkossa toimivat lainanottajat eivät ole yhtä yleisiä kuin pankit ja luotto-osuuskunnat, joilla on fyysiset sivukonttorit, eikä niillä ole samat sääntelykustannukset. Viime kädessä se tarkoittaa, että voit maksaa vähemmän.

Helpompi hyväksyntä: pankit ja luottoliikkeet ovat kasvaneet vuosien varrella.

On helppo saada laina, jos sinulla on suuri luotto. Mutta jos olet yhä luottokelpoinen tai olet käynyt läpi kovia aikoja viime aikoina, standardi FICO-pisteet eivät tee mitään suosiota. Online-lainanantajat todennäköisemmin hyväksyvät alhaisempia luottotietoja ja käyttävät "vaihtoehtoisia" tietoja luottokelpoisuuden arvioimiseen (kuten hyödyllisyysmaksut ja jopa sosiaalisten verkkojen tiedot).

Vakuudettomat lainat: useimmat online-lainat ovat vakuudettomia, joten et anna vakuudeksi vakuuksia hyväksynnän saamiseksi. Tämä voi tehdä niistä turvallisempia kuin lainanotto omaisuuseriisi. Jos et maksa takaisin vakuudettomasta lainaa, luottotietosi laskevat (muun muassa), mutta autoosi ei saada takaisinmaksua, eikä et tule kohtaamaan sulkemista.

Lainaaminen

Lainan saaminen verkossa on samanlainen kuin lainojen hankkiminen muualle - vaikka se todennäköisesti tuntuu helpommin. Sinun on annettava henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten sosiaaliturvatunnus ja -osoite. Riippuen luotonantajasta, sinun on myös annettava taloudellisia tietoja (esimerkiksi tietoja työpaikastasi ja tuloista, kulut ja muut).

Aloitaksesi, valitse vain lainanantaja ja hae. Prosessin pitäisi kestää noin 10-15 minuuttia. Ideoita lainanantajille, lue lisää.

Marketplace Lending

Parhaat lainat verkossa tulevat muista kuin perinteisistä lainanantajista.Toisin sanoen paikallispankki tai luottoliitto ei luultavasti ole mukana, eivätkä suuret pankit, joita kuullaan joka päivä. Uudet lainanantajat keskittyvät yksinomaan tiettyyn lainaan. He eivät halua tarjota tarkastus- ja säästötilejä, luottokortteja tai yrityspalveluja.

Tämän tilan aikaisimmat luotonantajat olivat P2P-luotonantopalveluja, ja ne ovat edelleen loistavia vaihtoehtoja lainaksi.

Lainausklubin ja Prosperin tulee olla listan kärkipäässä ostettaessa lainoja verkossa.

P2P-lainanantajat aloitti "eBay for loans" -mallin: kukaan voisi hakea lainaa luomalla julkisen listan, jossa rahaa kysytään, ja kuka tahansa voinut tarjota lainaa (korko, jonka he halusivat ansaita lainoilla saada rahoitusta alhaisimmilla koroilla). Ajan myötä järjestelmä on tullut monimutkaisemmaksi. Joissakin tapauksissa yksityishenkilöt eivät enää tee lainaa - pankit ja muut suuret laitokset ovat rahoituslähde useiden huomattavien markkinapaikanantajien takana.

Vaikka Lending Club ja Prosperia voidaan käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, uudemmat lainanantajat yrittävät lainata tiettyjä lainoja - ja joskus sinun tulee paremmin, jos sovitat lainaasi palveluun. Esimerkiksi SoFi aloitti opintolainojen tekemisen (ja nyt tekee kiinnityksiä, henkilökohtaisia ​​lainoja ja paljon muuta), kun taas Kabbage ja OnDeck tekevät lainoja.

Etsi lainanantajia, vertaile tarjouksia ja mene parhaisiin.

Tietenkin sinun kannattaa tutkia lainanantajaa varmistaaksesi, että työskentelet arvostetun yrityksen kanssa.

Vältä Payday Loans

Kun etsit online-lainoja, löydät paljon tuloksia lainoista, jotka ovat lähinnä payday lainoja. Nämä ovat korkealaatuisia lyhytaikaisia ​​lainoja, jotka johtavat tyypillisesti kalliisiin velkapiireihin. Voit tunnistaa nämä lainat (vältettävä) seuraavilla tavoilla:

Hyvin lyhyet ehdot: palkkapäivälainat maksetaan kuukaudessa tai niin. Etsi lainoja, joista maksat kuukausittaiset maksut useiden vuosien ajan (ja voit maksaa varhain ilman etukäteismaksua)

Korkeat korot tai palkkiot: jälleen, ostoksia. Payday lainoja on dramaattisesti kalliimpia kuin markkinat lainanantajat. Voit saada luottokortin ja maksaa 20% APR, ja monet online-lainat veloittavat huomattavasti vähemmän. Jos aiot maksaa enemmän, niin olet todennäköisesti huono asia.

Ei luottotarkistusta: tosiasia on, että tarvitset kunnollisen (mutta ei suuren) luoton saadaksesi lainaa. Jokainen, joka lainaa sinulle luottotietosi tarkistamatta, on vaarassa - ja he odottavat korvaavan riskin ottamisesta.

Ennakkomaksut: ei lainaa verkon lainanantajalta, joka vaatii maksua etukäteen. Lailliset luotonantajat saattavat periä maksuja, mutta nämä maksut tulevat ulos lainaostosi. "Etukäteismaksut" huijaukset ovat tunnettuja pyytämästäsi rahan luovuttamiseen ja vastapuolen tarjoamiseen.

Bottom Line

Jotta saat hyvää lainaa, sinun tarvitsee tehdä ostoksia ja internet-lainanottajia on sisällytettävä hakuusi.Kiinnitä hyvämaineisia lainanantajia, ja sinun pitäisi pystyä välttämään ongelmia. Tarkista pankkiasi, kun olet siinä, ja mene kenelle tahansa, joka kohtelee sinua parhaiten. Pankit tarjoavat edelleen arvokkaita palveluita ja voivat säästää aikaa (ellei rahaa) - mutta ne eivät ole aina paras vaihtoehto lainanottajalle.