Miten voin välttää yksityisen kiinnelainvakuutuksen (PMI)?

PMI tai yksityinen kiinnitysvakuutus on vakuutus, joka on ostettava, jos sinulla ei ole kaksikymmentä prosenttia käsirahaa. Vakuutus on suojata pankki, jos olet lainaa. Se ei ole vakuutus suojaa sinua. PMI perustuu yleensä prosenttiosuuteen, joka on maksettava kuukausittain. Se vaihtelee lainan määrän ja luottoriskin mukaan. Asuntokriisistä huolimatta monet pankit ovat haluttomia antamaan lainoja omistajille, jotka saattavat joutua maksukyvyttömyyteen, mutta jos sovi tähän luokkaan, sinun tulee olla PMI.

Mitä PMI tekee?

PMI otettiin käyttöön suojaamaan pankkeja, jotka antavat sinulle rahaa. Se auttaa pankkia palauttamaan, jos olet laiminlyönyt lainaasi ja mennyt sulkemiseen. Se ei kuitenkaan suojaa sinua, lainanottajaa. Jos lopetat maksujen suorittamisen, menetät edelleen kodin. Se ei ole asumisvakuutuksia, eikä se suojaa omaisuuttasi tai omaisuuttasi, jos kotisi on tuhottu. se auttaa pankkia palauttamaan, jos te olette lainaamassasi oletuksena.

Voinko välttää PMI: n?

Voit ehkä välttää PMI-vakuutuksen ottamalla toisen lainan lisämäärälle, jonka tarvitset lainaan. Tämä on luovaa rahoitusta. Lainasummasi ovat 80/20 tai 80/15/5, ja viisi niistä on ennakkomaksu, jonka säästät itse. Jos päätät tehdä tämän, on tärkeää ymmärtää, että sinun on lisättävä molempien lainojen kustannukset yhdessä, kun harkitset, kuinka paljon voit lainata.

Et voi säästää etumaksua kotiisi.

Lisäksi, jos olet luottoriski, saatat maksaa edelleen riskinne korkeammilla koroilla. PMI: tä voidaan pitää negatiivisena, mutta se riippuu lainoista, joita tarkastelet. Jos sinulla on PMI pienemmällä korolla, saatat päätyä säästämään rahaa pitkällä aikavälillä sen sijaan, että maksat korkeamman koron koko laina-ajan.

On tärkeää tarkastella koko kuvaa valintasi lainaasi.

Paras tapa välttää PMI on säästää rahaa ennakkomaksu ennen kuin ostat kotiin. Tämä voi viedä aikaa ja se voi olla turhauttavaa, jos tuntuu painostetuksi ostamaan kotiin juuri nyt. Kuitenkin kotisi lisäarvo voi helpottaa sinua hankkimaan mukavampaa kotia ja se vie paineen pois, jos sinun täytyy myydä kotiisi tulevaisuudessa siirron vuoksi. Se voi auttaa sinua välttämään ylösalaisin kiinnitysasi. Yleensä se tekee koko prosessin omistavan kodin paljon helpompaa.

Suostuuko PMI jos en pysty maksamaan?

Jotkut kodinomistajat erehtyvät mielestäni, että PMI suojaa heitä, jos he eivät enää pysty maksamaan tai saattavat ajatella, että heillä on kotijäsenvakuutus PMI: n kanssa.Tämä ei ole se tapaus. Se on pankin vakuutus, jota sinun on maksettava. Jos lopetat maksujen suorittamisen, voit menettää kotiasi ja on tärkeää varmistaa, että ymmärrät tämän. Niin kauan kuin sinulla on kiinnitys kotiisi, sinulla on myös oltava kotivakuutuksen vakuutus. Pankki tarvitsee sitä, mutta sinun pitäisi saada se myös sen jälkeen, kun olet maksanut kotisi.

Voinko peruuttaa PMI: n?

On tärkeää ymmärtää, että voit peruuttaa PMI: n, kun olet maksanut lainaasi, niin että sinulla on vain kahdeksankymmentä prosenttia kotiasi.

Tämä voi kuitenkin kestää kauemmin kuin ymmärrät, koska suuri osa aloitusmaksuista menee etuun, ja hyvin vähän tosiasiassa menee periaatteesi. Jotkut lainanantajat voivat peruuttaa PMI: n kahden vuoden kuluttua maksuista.

Pankit eivät automaattisesti peruuta PMI: tä sinulle, kun saavutat pisteen, jota et enää tarvitse. Jos tiedät, että sinulla on riittävästi pääomaa kotonasi, voit soittaa pankkiisi ja tarkistaa lainasi, jotta PMI-vaatimus olisi vähentynyt. Tämä tekee talomaksusi edullisemmaksi tulevaisuudessa. Jos olet ostamassa kotiin ilman ennakkomaksua FHA-lainan kaltaisen ohjelman kautta, sinun kannattaa ottaa PMI huomioon ottaessasi huomioon uuden budjetin. Tämä vie sinut ostamaan enemmän kotiin kuin sinulla on varaa.