Pienyrittäjien luottokortit Kanadan transaktiopalkkiot

Premium-luottokorttien ongelma

Kaikki luottokortit ovat kauppiaiden kalliimpia maksutapoja kuin muita maksutapoja, kuten pankkikortteja ja käteistä. Mutta korkealuokkaisiin premium-luottokorteihin liittyvät korkeammat maksut ovat vahingoittaneet kanadalaisia ​​pienyrityksiä erityisesti huonosti - luottokorttiyhtiöt veloittavat kauppiailta entistä korkeampia maksuja, kun asiakkaat käyttävät premium-luottokortteja kuin silloin, kun he käyttävät tavallisia.

Kanadan itsenäisen liiketoiminnan liitto (CFIB) on koonnut luottokorttikartan, joka kertoo useista erityisistä Kanadan luottokorteista.

Jos näet luettelon, näet esimerkiksi, että tapahtumamaksu veloitetaan kauppiaalta, kun asiakas käyttää säännöllistä MasterCardia 1.75 prosenttia, mutta jos asiakas käyttää MasterCard Premium High Spend -korttia, on 2. 71 prosenttia. Joissakin World / World Elite -kategorian MasterCard-paketeissa on vielä korkeampia tapahtumamaksuja.

Pienelle yritykselle, joka käsitteli joka kuukausi luottokorttitapahtumia 100 000 dollaria. Premium-korttitapahtumista veloitettu 96 prosenttiyksikkökustannus maksaa vielä 960 dollaria kuukaudessa, ylimääräinen 11, 520 dollaria vuodessa.

Olen käyttänyt MasterCard-hintoja esimerkkinä, mutta voisin yhtä helposti valita Visain; Viisumikirjanpidätykset noudattavat samaa mallikapasiteettia, jonka avulla kauppiaiden korkeammat maksutapahtumamaksut erotetaan.

- "- Kolme korttia on nyt markkinoilla Kanadassa, yli 200 MasterCard- ja Visa-korttia pelkästään kurssikuvioissamme", sanoo Dan Kelly, CFIB: n toimitusjohtaja.

CFIB Lobbies for Change

Kanadan itsenäisen liiketoiminnan liitto (CFIB) aloitti kampanjansa kanadalaisten luottokorttimaksujen korkeiden kustannusten vuoksi marraskuussa 2008 ja on ollut keskeisessä asemassa kehittämään luotto- ja veloituskäytäntöjä Card Industry Kanadassa, joka tuli voimaan 17. elokuuta 2010.

Vaikka CodeCode ja MasterCard ja Visa suostuivat vapaaehtoisesti noudattamaan sääntöjä, maksetuista luottokorttimaksuista veloitettujen massiivisten maksujen ongelma säilyi, ja CFIB jatkoi ajautumistaan, ja pyrkii siihen, että sääntöjä muutettaisiin siten, että:

sallisi kauppiaiden hyväksyä pienemmät kustannukset kortista yhdestä brändistä ilman velvollisuutta hyväksyä korkeampia kustannuksia "premium" -korteista tai korottaa korkeampia kustannuksia.

• on kaikki korkeammat luottokortit, joita vaaditaan erikseen merkitsemällä "palkkioiksi", koska useimmat kuluttajat eivät vielä tiedä, että jotkut luottokortit veloittavat kauppiailta ylimääräisiä maksuja.
• lisää sääntöjä mobiilimaksuista ja prosessoreihin liittyvistä asioista.
• Vuonna 2012 Kanadan kilpailuvirasto otti Visa ja MasterCardin tuomioistuimessa ylimääräisiä maksuja ja kunnia-kaikki-kortteja koskevat säännöt.

Kilpailun pääosasto

Kilpailun pääosasto on täysin hallintoviranomainen, joka toimii riippumattomasti kaikista hallintoyksiköistä ", joka kuulee tapauksia, joissa käsitellään taloudellisia ja liiketoiminta-asioita, kuten fuusioita, harhaanjohtavaa mainontaa ja rajoittavia kauppatapoja (tai eli kilpailulain alaan kuuluvia asioita).

(Huomaa, että kilpailuvirasto on erillinen Kilpailun toimistosta, joka on kilpailulain täytäntöönpanoa edistävä riippumaton virasto.

Kilpailutoimisto on virasto, joka tutkii valitukset ja lähettää ne kilpailuvirkamiehen puoleen, jos Kilpailuvirastossa esitetty väite oli, että Visa ja MasterCard käyttäytyivät kilpailunvastaisessa käyttäytymisessä ja niiden rajoittavat sopimukset sallivat kahden luottokorttiyhtiön keskeisen sanelemisen kauppiaille (argumentti, joka ei todellakaan ole kovaa minulle, kun katsotte, että Visa ja MasterCard muodostavat 92 prosenttia Kanadan luottokorttimarkkinoista ja käsittelevät noin 322 miljardia dollaria luottokorttitapahtumista vuonna 2011).

Nämä ehdot sallivat Visa ja MasterCardin veloittaa joissakin tapauksissa yli kolme prosenttia tapahtumapalkkioita, jotka Kilpailun toimiston mukaan olivat maailman korkeimpia ja rahaa vuosittain luottokorttiteollisuudelle 5 miljardia dollaria.

Kilpailuneuvosto ei ole valtuuksia periä rahapoliittista päätöstä kahdelta luottokorttimurhaajalta, minkä vuoksi se voi pakottaa heidät muuttamaan toimintatapojaan.

Kilpailutoimisto halusi vähittäiskauppiailta, että he voisivat tehdä kahta asiaa, joita he eivät voineet tehdä:

kieltäytyvät hyväksymästä korkealaatuisia luottokorteja, mutta silti hyväksyvät muut samasta tuotemerkistä.

lisää lisämaksuja vastatakseen ylimääräisten luottokorttien korkeammista tapahtumamaksuista.

• Heinäkuussa 2012 Visa ja MasterCard (yhdessä useiden suurten pankkien kanssa) solmivat pitkäkestoisen oikeudenkäynnin, jonka mukaan kortin myöntäjät vakuuttuivat vähittäiskaupan maksujen vahvistamisesta. Visa, MasterCard ja edellä mainitut pankit sopivat maksavan U.S.-vähittäiskauppiaille vähintään 6 miljardia Yhdysvaltain dollaria - ja sovintoratkaisut sallivat U.S.-jälleenmyyjien oikeuden veloittaa asiakkaitaan enemmän, jos he maksavat luottokorteilla.
• Kilpailuviraston päätös

Kilpailuvirasto päätti kuitenkin 23.7.2013, että korkeimpien maksukorttien korkeammille kauppiaille maksettavaa korvausta ei ole perusteltu.

Vaikka tapaus todellisuudessa hylättiin teknisissä olosuhteissa, virkamiestuomioistuin tarkasteli asiaa ja ilmoitti, että se olisi kieltäytynyt antamasta määräystä ja totesi, että komission jäsenen esiin tuomien ongelmien asianmukainen ratkaisu on sääntelykehys.

Kilpailun toimiston komissaari Jon Pecman totesi lausunnossaan, että puhemiehistö on hyvin pettynyt tuomioistuimen päätökseen ja että "tarkastelemme päätöstä tarkasti, jotta voimme määrittää seuraavat askeleemme."

Muut päätöksen tekeminen

Kanadan kuluttajajärjestö oli" ekstaattinen "päätöksestä väittäen, että se on valtava voitto kuluttajille.

MasterCard ja Visa, kuten odotitte, kuuluvat ekstaattiseen leiriin; Molemmat yritykset antoivat välittömästi lausuntoja, jotka kiittävät päätöstä.

Toisaalta Kanadan riippumattoman liiketoiminnan liiton presidentti Dan Kelly kutsui päätökseksi suuren menetyksen kanadalaisille kauppiaille ja vakuutti taistelevan.

Kanadan vähittäiskaupan neuvosto piti myös "Kanadalaiset maksavat enemmän kuin heidän pitäisi olla rekisterissä näiden korkeiden maksujen takia", vähittäiskaupan neuvoston edustaja David Wilkes totesi. "Vuosittain yli 6 miljardia dollaria kielteisiä vaikutuksia kauppiaisiin ja kuluttajiin "(CBC News).

Jatkuva taistelu

Vuoden 2013 ja 2014 aikana CFIB jatkoi korkeiden luottokorttimaksumäärien käsittelyä liittymällä

Interac

: n kanssa käynnistämään työkaluja kannustamaan asiakkaita käyttämään veloitusta luottojen sijaan ja lobbaamalla kaikkia toimialan toimijoita ja hallitusta maksujen alentamiseen ja tietojen paljastumiseen ja riitojenratkaisumenettelyihin. Marraskuussa 2014 Visa ja MasterCard ilmoittivat ensimmäistä kertaa alennuksen pankkisiirroista (keskimäärin 10%) sekä viiden vuoden jäädyttämisestä. (Huomaa, että American Express ei ole sopimuksen osa.) Kanadan luotto- ja maksukorttiteollisuuden käytännesäännöt päivitettiin huhtikuussa 2010 siten, että ne sisältävät mobiilimaksut, suojaavat maksujen alennuksia ja lisätään kuuden kuukauden rajan automaattisesti uusimatta.

Vuonna 2015 käyttöön otetut muutokset ovat:

Kauppiaat voivat irtisanoa sopimukset, jos maksuprosessori korottaa tai ei siirrä säästöjä Visa / MasterCardista.

Koko koodia sovelletaan nyt mobiilimaksuihin;

• Maksuprosessorit voivat vain uudistaa automaattisesti sopimuksen enintään kuudeksi kuukaudeksi, joten vähemmän kauppiaita jää lukemattomiin sopimuksiin.
• Kanadan kauppiaiden luottokorttimaksut ovat edelleen korkeat, eikä säännöstö suojaa kauppiaita allekirjoittamasta "huonoja" käsittelysopimuksia.
• Mitä voit tehdä pienyritysten omistajana?

1) Tutustu Kanadan luotto- ja maksukorttiteollisuuden käytännesääntöihin.

Sekä Visa Canada että MasterCard Canada ovat sopineet noudattavansa tämän valtiovarainministerin 17.5.2010 tekemää vapaaehtoista käytännesääntöä.

Jos sinulla on valitus mahdollisesta rikkomuksesta, voit ottaa yhteyttä Financial Consumer Kanadan virasto, joka päättää, noudatetaanko luottokorttiyhtiö.

Sinun pitäisi myös lukea asiakirjansa Mitä koodi tarkoittaa kauppiaille?

2) Kouluta asiakkaita ongelmasta.

Useimmat kuluttajat eivät anna paljon ajatuksia luottokorttimaksujen maksuista, eivätkä tiedä, että jotkut luottokortit maksaisivat paljon enemmän kaupasta kuin toiset. Pyydä asiakkaita harkitsemaan maksamista käteisellä tai veloituksella ja anna heidän tietää ongelmasta premium-luottokorteilla ja korkeammilla tapahtumamaksuilla.

CFIB on koonnut joitakin asiakkaiden pyyntöviestejä, jotka voit ladata ja lähettää kassallasi.

Upshot

Toistaiseksi, jos kanadalainen pienyritys hyväksyy luottokortit, sinun on hyväksyttävä Visa tai MasterCard, jonka asiakkaasi esittää maksuna, olipa se premium-kortti, jolla on korkeampia maksutapahtumia tai ei. lisätään lisämaksu kustannusten kattamiseksi.