Ovat tasapainotettuja rahastoja, jotka sopivat vanhuusrahastasi?

Tasapainoinen rahasto levittää automaattisesti rahaa monipuolisen varaston ja joukkovelkakirjalainan kautta. Useimmiten tasapainoinen rahasto määrittää määrärahat, kuten 60% varastot ja 40% joukkovelkakirjalainat ja pitää tiiviisti kyseistä jakoa. Tämä kohtalainen riski-lähestymistapa voi toimia hyvin eläkkeelle jääneissä ja lähellä.

Tasapainotetun rahaston ammattilaiset

• Voit valita varastokannan (tai useiden varastosäätiöiden) ja korkorahaston (tai useiden korkorahastojen) sijasta yhden rahaston, joka valitsee automaattisesti oman pääoman ehtoiset varastot ja joukkovelkakirjalainat sinä. Varasto-osa monipuolistuu monien erilaisten kantojen välillä. Se on edullinen tapa monipuolistaa rahaa, mikä vähentää mahdollisuuksia poimia väärää varastosta.

• Rahastoyhtiön johtoryhmä on vastuussa sijoitusten tutkimisesta ja valitsemisesta rahastoon. He tekevät myös kaikki päivittäiset seuranta- ja investointisäädöt. Joten sinun ei tarvitse olla asiantuntija varastossa tai joukkovelkakirjojen sijoittamisessa, mutta sinun ei myöskään tarvitse määrittää, mitkä myydä tai ostaa. Sinun tarvitsee vain päättää sijoittaa rahaa tai ottaa rahaa rahastolta.
• Tasapainotetut varat ovat suuria, kun sijoituksesi on pienempi tai kun et ymmärrä investointeja kovin hyvin, eivätkä ole valmiita palkkaamaan taloudellista neuvonantajaa. Sijoitusrahastoon sisältyvää maksua kutsutaan kustannussuhteeksi. Et näe koskaan kustannuksia, koska ne ottavat sen heti pois kokonaisrahaston arvosta. Ennen kuin sijoitat rahastolle, kerro siitä, miten rahastojen rahastot toimivat ja valitse rahastoja, joiden keskimääräiset palkkiot ovat pienemmät.
• Eläkkeelle tasapainoinen rahasto mahdollistaa järjestelmällisten markkinoilta vetämisen helposti säilyttäen samalla asianmukaisen omaisuuserän. Tämä lähestymistapa voi toimia hyvin niille, joilla on yksi tili, esimerkiksi 100 000 dollaria IRA: ssa, jossa he haluavat ottaa 400 dollaria kuukaudessa.

Tasavertaiset rahastot

• Joskus tasapainoisen rahaston palkkiot ovat hieman korkeammat kuin jos valitset yksittäiset indeksirahastoasi, koska rahaston johtoryhmä tekee työt, sekoittaa varastot ja joukkovelkakirjat ja muuttaa sitä tarpeen mukaan.
• Tasapainoisessa rahastoesityksessä et voi valita, kuinka paljon on, millaisia ​​kantoja, kuten kansainvälistä, pienikokoista, suurta korkkia; tai minkä tyyppisten joukkovelkakirjalainojen, kuten hallituksen, yritysten tai korkeiden tuottojen. Tietenkin tasapainoisen rahaston koko asia on se, että joku muu tekee näitä omaisuusluokan valintoja puolestasi.

• Koska salkun koko kasvaa kerääntymisvaiheessa, jos sinulla on sijoituksia lukuisiin erilaisiin tileihin, voi olla järkevää sijoittaa tiettyjä investointityyppejä, kuten joukkovelkakirjoja, verovelo-eläkeesi sisällä tilejä, kun sijoitat varastot ei-eläkkeelle siirtymistilisi tileihin.Et voi tehdä sitä tasapainoisella rahastolla, koska samalla rahastolla on sekä joukkovelkakirjoja että varastoja.
• Eläkkeelle siirtymisvaiheessa, jos sinulla on suurempi salkun koko ja monenlaisia ​​tilejä, voit halutessasi käyttää joukkovelkakirjaluetteloa niin, että portfolionsi joukkovelkakirjalainan jakauma kussakin tilissä on nostettavissa tili. Et voi tehdä sitä tasapainoisella rahastolla.