Korkeasti vähennettävissä oleva terveyttä koskeva suunnitelma

Viime vuosina, kun pätevä korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma (HDHP) allekirjoitettiin vuonna 2003 osana Medicare Modernization Act-lakia, se on auttanut miljoonia amerikkalaisia ​​maksamaan kuukausittaiset palkkiot sairausvakuutusohjelmat. HDHP: n alkuperäinen tarkoitus oli terveydenhuollon kustannusten alentaminen työn suunnitelmaan jäsentelemällä terveydenhoitopäätöksiään tekemällä vakuutusmaksut edullisemmiksi kaikille.

Hyväksyttyjä HDHP-suunnitelmia ovat suunnitelmat, jotka täyttävät suunnitelman jäsenille asetetut vaatimukset, jotta ne voivat myös hyödyntää terveydenhoitojärjestelyjä tai terveyskorvauksia koskevaa tiliä, jotta terveydenhuollon dollareita voidaan jatkaa. Jotkut kriitikot uskovat, että korkeat vähennyskelpoiset terveydenhuoltosuunnitelmat todella satuttavat kuluttajia, koska he eivät koskaan maksa kokonaan vuosittaista vähennystä ennen suunnitelman päättymistä, jotta he saisivat vähentyneen kattavuuden siihen saakka.

Valtaosa työnantajista tarjoaa kuitenkin kolmitahoisen terveydenhuoltosuunnitelman, ja HDHP: t ovat yleensä suositeltavia suunnitelmia, jotka eivät kuulu HMO: ien ja määritettyjen maksuvaihtoehtojen ulkopuolelle.

Miten HDHP-suunnitelmat toimivat?

Työnantajat voivat valita työntekijöille tarjottavan HDHP-tyypin. HDHP voi sallia vain verkon kattavuuden, kuten HMO, tai sallia verkon ulkopuolisen kattavuuden, kuten POS- tai PPO-suunnitelma. Jos suunnitelmalla on vain verkkoetuudet, jäsenet eivät voi siirtyä verkon ulkopuolelle, kun vähennys on saavutettu.

Jotta verkkoympäristöön ja verkon ulkopuolelle jäävät hyödyt saataisiin, jäsenet saavat tavallisesti parempia etuja pysyttelemällä verkkoon. Kaikki HDHP-suunnitelman kautta tarjotut ja verkon ulkopuolella olevat etuudet, mukaan lukien reseptilääkkeiden kattavuus, jos niitä tarjotaan, on sovellettava vähennykseen.

Monet, mutta ei kaikki, HDHP-suunnitelmat kattavat ennaltaehkäisevän ja perusterveydenhuollon lääkäriin kohdistuvat vierailut, mikäli tämä ei ole välttämätöntä.

HDHP-suunnitelmilla ei ole tarkoitus kattaa alkuperäisiä terveydenhoitokustannuksia, kuten ehkäiseviä, erikoistuneita ja laboratoriotutkimuksia. Sen sijaan niiden tarkoituksena on kattaa katastrofaaliset tapahtumat, kuten krooniset sairaudet tai laajennetut sairaalavieraat. Suunnitelman vakuutuksenottajien odotetaan maksa- van lääkärin vastaanotosta ja maksuista, kunnes vähennys on saavutettu. Kun jäsenet saavuttavat out-of-pocket maksimi, kaikki lääketieteelliset palvelut katetaan ilman kuluja.

Mikä on HDHP: n vähennys ja Pocket-maksimi?

HDHP: n suunnitelmilla on korkeammat vuosittaiset vähennyskulut terveydenhuollon kattavuudesta, kuten suunnitelman nimi viittaa. Vähennys on rahan määrä, jonka suunnitelman jäsenen on käytettävä hänen taskustaan ​​ennen kuin peitto katkeaa. Vähintään osa tästä vähennyskelpoisesta summasta kuuluu HSA: n tai HRA: n piiriin. Osana lainsäädäntöä vähimmäisvaatimusrajoitukset asetetaan vuosittain ja inflaatioon tarkistetaan, jotta suunnitelma voidaan luokitella HDHP: ksi.

Sisäinen tulovirasto (IRS) määrittää vuosittaiset rajoitukset suurille vähennyskelpoisille terveydenhuoltosuunnitelmille.

Vähennettävä vähimmäismäärä:

• Yksilö: 2016 - $ 1, 300
• Perhe: 2016 - $ 2, 600

Vuosittainen out-of-pocket-maksimi on maksimimäärä, jonka jäsen maksaa ennen lääketieteen tarjotaan ilmaiseksi.

Vuosittainen out-of-pocket-maksimi sisältää vähennyskelvot ja yhteisrahoitusmaksut. Ei sisällä taskun enimmäismäärää, elinaikainen enimmäisetuudet, tavanomaiset, tavanomaiset ja kohtuulliset (UCR) määrät, olemassa olevat etuusrajat ja ennakkovahvistustarve. Kuten HDHP: n vähennyskelpoinen vähimmäisvaatimus, tasoriportin maksimi säädetään vuosittain inflaatioon.

Pocket-maksimi:

• Yksilö: 2016 - $ 6, 550
• Perhe: 2016 - $ 13, 100

Myös 55-vuotiaille tai vanhemmille $ 1 000 per henkilö.

Työnantajan edut

Koska HDHPs eivät tarjoa laajaa terveydenhuollon kattavuutta, ne tarjoavat kuluttajille paljon alhaisempia palkkioita. Suurempien omavastuupäomien mukaan ajatellaan, että suunnitelman jäsenet eivät todennäköisesti näe lääkäriä, ellei se ole lääketieteellisesti välttämätöntä. On myös ajateltu, että potilaat etsivät terveyspalveluja, jotka tarjoavat hyvää arvoa dollariin.

HSA: n tai HRA: n käyttäminen HDHP: n kanssa voi auttaa alentamaan palkkikustannuksia tai etsimään itsenäisiä maksuvaihtoehtoja tarjoajien kanssa, jotka tarjoavat alennuksia. HDHP-suunnitelma tarkoittaa, että työntekijät maksavat leijonanosan vähennyskelpoisesta määrästä ja pitävät kustannukset alhaalla kaikille.

Päivitetty Tess C. Taylor 6/30/16