Kysymyksiä mahdolliselle talousneuvojalle

Kun etsit taloudellista neuvonantajaa, etsimäsi on talousjohtaja, joka auttaa sinua hoitamaan perheesi taloudellisia asioita. Haluat haastatella useita potentiaalisia hakijoita ja varmista, että löydät oikean henkilön työhön. Haastatteluun liittyy kysymys rahoitusneuvoja koskevista kysymyksistä.

Voit kysyä valtakirjoista ja kokemuksesta, mutta koska olet palkannut joku, jolla on asiantuntemusta, jota sinulla ei ole, voi olla vaikeaa määrittää, ovatko he vain hyvä puhuja vai onko heillä todellakin oikeita ominaisuuksia työ.

Jotta voisit nähdä "myyntipuheen" läpi, olen laatinut luettelon viidestä käytännön haastattelukysymyksestä. Kysymykset on suunniteltu siten, että voit käyttää vastauksia määrittämään ominaisuuksia, kuten eheys ja viestintätaidot; ominaisuuksia jokaisen hyvän taloudellisen neuvonantajan pitäisi olla.

Voit kysyä näitä kysymyksiä puhelimessa noin 15 minuutissa ja käyttää niitä siten, että voit ennakoida potentiaalisia taloudellisia neuvonantajia tai kysyä heiltä kasvotusten.

1. Pyydä potentiaalista talouden neuvonantajaa kertomaan hänelle hänen ihanteellisesta asiakasohjelmastaan ​​

Jokainen hyvä taloudellinen neuvonantajalla on asiantuntemusalue. Haluat jonkun, jolla on asiantuntemusta ihmisten kanssa kuten sinä. Jos aiot eläkkeelle, ja he kertovat, että he työskentelevät nuorten perheiden kanssa, ehkä tämä ei ole sinua varten. Etsi taloudellinen neuvonantaja, jonka ihanteellinen asiakas näyttää hyvin samanlaiselta kuin tilanteesi ikään, elämän vaiheeseen ja omaisuuden tasoon nähden.

2. Kysy potentiaalista talousneuvojalta Kuinka kauan hän on harjoittanut

Henkilökohtaisesti en halua palkata taloudellista neuvonantajaa, jolla on alle neljän vuoden kokemus taloudellisen suunnittelijan työskentelystä.

Puhuttelet elämäsi säästöjä. Potentiaalinen neuvonantajalla voi olla vuosikokemus hankintakeskuksena tai kiinnitys- tai pankkitoiminnassa, mutta se ei tarkoita sitä, että heillä on asiantuntemusta toimittaa rahoitussuunnittelua koskevia neuvoja, joista jokainen alue vaikuttaa toiseen.

Monet ammatilliset teollisuudenalat edellyttävät harjoittelupaikkoja tai oppisopimuskoulutusta, ennen kuin sinut voidaan tunnistaa ammattimaisiksi, mutta silti rahoituspalvelualalla ei ole tällaista vaatimusta, joten sinun on suojeltava itseäsi.

(Jotta neuvonantaja saisi CFP ^® -merkinnän, heillä on nyt oltava käytännön kokemus kolmen vuoden ajan. Onnittelut CFP ^® -levystä palkin nostamiseksi.) < Vuosien kokemuksen lisäksi saatat haluta kysyä neuvonantajalta, mistä aiheista he haluavat jatkaa. Heidän vastauksensa tulisi kuvastaa aiheita, jotka ovat heidän ihanteellisen asiakkaansa kannalta tärkeitä. Jos he sanovat, että he työskentelevät eläkeläisten kanssa, mutta heitä kiinnostaa eniten valuuttojen aktiivista kaupankäyntiä.Neuvonantajan jatkokoulutuksen ja ammatillisten etujen on oltava yhdenmukaisia ​​niiden asiakkaiden kanssa, joiden kanssa he työskentelevät.

3. Pyydä mahdollisia rahoitusneuvonantajia selittämään sinulle käsite

Mitä etsit tässä, voitko ymmärtää heidän selityksensä? Jos he puhuvat pään yli, tai heidän vastauksensa ei ole järkevää, pyydä selvennystä. Jos et vieläkään ymmärrä vastausta, siirry eteenpäin. Haluat työskennellä jonkun kanssa, joka voi selittää sinulle taloudellisia käsitteitä kielellä, jota voit ymmärtää.

Seuraavassa on viisi käsitteellistä kysymystä, joiden perusteella voidaan kysyä:

Mikä on passiivinen vai aktiivinen sijoittaminen?

• Miten määrität, kuinka paljon rahaa minun pitäisi olla varastossa ja joukkovelkakirjassa?
• Mikä on porrastettu joukkovelkakirjalaina?
• Miten määrität, kuinka paljon rahaa voin turvallisesti vetäytyä vuosittain loppumatta?
• Mitä mieltä olet annuiteista?
• 4. Kysy käytetyistä oletuksista Käytettäessä eläkkeelle siirtymisen suunnittelun ennusteita

Eläkesuunnittelu-projekti auttaa sinua näkemään, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä vuosittain, toisinaan elinajanodotteella. Tämä ennuste perustuu oletuksiin siitä, kuinka paljon tuotot kasvavat, inflaation vauhti ja henkilökohtaiset kulutustottumukset.

Haluat jonkun, joka käyttää konservatiivisia olettamuksia; loppujen lopuksi et halua päätyä enemmän kuin mitä ennustetaan, ei vähemmän. Konservatiivinen oletusryhmä kasvattaa rahoitusvaroja 5-6 prosenttia vuodessa käyttäen inflaatiovauhtia, joka on 3 prosenttia (eli henkilökohtaiset kulut kasvavat 3 prosenttia vuodessa) ja jos kiinteistöomaisuus myydään myöhemmin, käyttäen vain 2 prosentin vuotuista kasvuvauhtia niille.

Olen nähnyt taloudellisia suunnitelmia, joissa käytetään 12 prosentin säästö- ja investointitasoja samalla kun oletetaan 2 prosentin inflaatiota.

Vaikka tämä oletusjoukko tekee tulevaisuudesta ruusun, se on uskottava. Tarvitset realistisia ennusteita tekemään asianmukaisia ​​päätöksiä.

5. Kysy, miten mahdollinen taloudellinen neuvonantaja on korvattu

Tärkeintä on kuunnella rehellinen vastaus. Rahoituksen neuvonantajan olisi oltava valmis selittämään selkeästi kaikki maksut, jotka maksat heille, sekä kaikki kulut, jotka maksat niihin liittyvistä investoinneista. Vastauksia, kuten "Oma yritys maksaa minulle" tai "Sinä et maksa mitään ulos taskusta" ei hyväksytä.

Hyvää mieltä sanoo, että ihmisen ensisijainen uskollisuus on käsi, joka ruokkii heitä. Jos heidät maksetaan suoraan palkkioista, kuten maksullisen taloudellisen neuvonantajan tapauksessa, heillä on kannustin tarjota neuvoja ja palvelua, joka vastaa tavoitteitasi. Jos ne maksetaan palkkioita tai palkkioita, jotka suodatetaan välittäjä-jälleenmyyjän kautta, ne ovat ennen kaikkea sidoksissa tuotteisiin, joita välittäjä haluaa käyttää.

Kysymyksiä lisää

CFP®-lautakunta tarjoaa oppaan, jota kutsutaan kysymyksiisi kysyäksesi, kun valitset rahoitussuunnittelijan.

• Toinen organisaatio, henkilökohtaisten taloudellisten neuvonantajien kansallinen liitto, joka on maksullisten taloussuunnittelijoiden jäsenryhmä, tarjoaa ohjeen nimeltä NAPFA: n taloudellisen neuvonnan tarkistuslista ja talouden neuvonantajan diagnostiikkatyökalut.
• Kysyttäessäsi älä aseta kysymyksiä, joita et ymmärrä. Parasta on, jos päätät useista kysymyksistä, joita kysyt omin sanoin. Tämä on paras tapa varmistaa, että sinulla on normaalit, inhimilliset keskustelut henkilön kanssa, jonka palkitset.