Eläkkeelle siirtyminen Saver's Credit vuonna 2017

Säästäminen eläkkeelle jääminen voi tuntua suurelta haasteelta, kun yrität tasapainottaa muita kilpailevia painopisteitä, kuten velan maksaminen tai säästöjen luominen lyhytaikaisille tavoitteille tai hätävarauksille. Onneksi IRS tarjoaa ylimääräisen kannustimen erityisen verohyvityksen kautta, joka on suunniteltu erityisesti matalan ja keskitason veronmaksajille, mikä auttaa säästämään enemmän eläkkeelle siirtymistä varten.

Saver's Credit, joka tunnetaan aiemmin nimellä eläkkeelle siirtymisen säästöosuusmaksu, tarjoaa alhaisen ja keskitason veronmaksajien, jotka säästävät eläkkeelle erityisiä verohelpotuksia.

Tämä eroaa verovähennyksestä, joka johtuu siitä, että verohyvitys on bruttoverovähennyksen dollari-dollari (verojen kokonaismäärä, jonka olet maksanut ennen mahdollisia hyvityksiä sovelletaan). Näiden tuloveroluottojen palauttamaton osa tarkoittaa, että verohyvitys pienentää tuloverovelvollisuutta, mutta se ei vähennä saldosi alle nollaa.

Oletko oikeutettu veroedustajan luottoon?

Jotta voit saada vuoden 2017 eläkesäästövuoron, sinun on oltava vähintään 18 vuotta. Et voi säilyttää asemaa kokopäiväisenä opiskelijana tai olla riippuvainen toisen henkilön tuloverotuksesta. Toinen vaatimus on, että sinun on otettava tukikelpoiset maksut IRA: n tai työnantajan sponsoroidun eläkesuunnitelman käyttöön sen verovuoden osalta, jolta saat tuloveron hyvitystä.

Kuinka paljon säästämisen luotto leikata verolaskutasi?

Verohyvitysmäärä on 50 prosenttia, 20 prosenttia tai 10 prosenttia eläkesuunnitelmasta tai IRA-maksuista ja riippuu oikaistusta bruttotuloksesta.

Eläkesäästäjän luotto on edullisempi veronmaksajille, joilla on alhaisimmat tulot. Maksimi luotto on enintään 2 000 dollaria (4 000 dollaria, jos naimisissa oleva arkistointi yhdessä).

Vuoden 2017 verovuodelle tarkistetun bruttotuloksen on oltava $ 31 000 tai vähemmän, jotta hän voi saada luottoa, jos hakemuksesi on yksittäinen tai naimisissa oleva erillinen arkistointi.

Verohyvitys koskee hakijoita, joiden kotitalouspäällikkö on alle 46, 501 dollaria. Avioliitot, jotka ovat yhdessä AGI: n kanssa 62 000 dollaria tai vähemmän vuonna 2017, saavat myös Saver's Credit.

2017 Eläkesäästämisen maksuosuudet Luotonanto

Luottokorko	Aviopuolisoiden yhdistäminen	Kotitalouspäällikkö	Kaikki muut arkistot *
50 prosenttia panoksestasi	AGI enintään 37 000 dollaria	AGI enintään 27, 750	AGI enintään 18, 500
20 prosenttia panoksestasi	$ 37, 001 - $ 40 000	27 $ 751 - 30 000 dollaria > $ 18, 501 - $ 20, 000	10 prosenttia panoksestasi
$ 40, 001 - $ 62 000	$ 30, 001 - $ 46, 500	20 $, 001 - $ 31 000 < prosentti panoksestasi	yli 62 000 dollaria
yli 46 $, 500	yli 31 000	* Sisältää yksittäisen avioliiton hakemisen erikseen tai täyttävän leski-ilmoituksen	Esimerkiksi: Susan on naimisissa oleva veronmaksaja, joka jättää yhteisen verotulon, jonka bruttotulo on 38 ja 500 dollaria.Hänen puolisonsa ei ollut ansainnut tulojaan vuoden 2017 aikana. Hän haluaisi säästää eläkkeelle ja päättää osallistua 2 000 dollariin Rothin IRA: han, jotta hän voisi hyödyntää tulojen verotonta kasvua. Susan voi vaatia 20 prosentin luottoa, 400 dollaria, hänen 2 000 dollarin osuutensa puolesta. Vaihtoehtona hän voisi tehdä vähennyskelpoisen panoksen perinteiseen IRA: han. Perustuen perinteiseen IRA-maksuun sen AGI vähennetään 36,500 dollariin, jotka täyttävät hänet 50 prosentin luottokorkoeläkkeelle. Perinteisessä IRA-skenaariossa verohyvitys olisi 1 000 dollaria (50 prosenttia 2 000 dollarista).

Edellisen verovuoden maksuosuudet

Verotuksen asettamisen määräaikoja lähestyttäessä eläkkeelle siirtymistä IRA: ssa on mahdollinen viime hetken strategia, jonka avulla voit nostaa eläkesäästämääsi ja vähentää verotasi (ks. Last Minute Tax Savings to Auta eläkkeelle siirtymistäsi). IRA: n maksuosuudet verovuoden 2016 osalta voivat olla voimassa 18.4.2017 saakka. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, SEP IRA: n maksuosuutta voidaan jatkaa, kunnes veroilmoituksen voimassaoloaikaa jatketaan.

Varojen asettaminen varattavaksi IRA: ssa edelliseltä verovuodelta on yksi harvoista strategioista, sillä kello kimmoilee verotuksen asettamiselle asetettua määräaikaa vähentääkseen veroja verohyvityksen kautta. Muista, että jos olet määrittänyt, minkä tyyppinen IRA tekee järkevämmäksi tilanteestasi, sinun on tutkittava kunkin vaihtoehdon edut ja haitat.

Jos et ole huipulla ansaita vuosia tai oletettavasti korkeammalla tuloveroasemalla eläkkeelle siirtymisen aikana, se voi olla strategisempaa mennä Roth IRA: n kanssa. Toisaalta, jos haluat vähentää verotettavaa tuloa, vähennyskelpoinen perinteinen IRA voi olla tapa edetä. (Katso lisätietoja perinteisestä versiosta Roth IRA: lta.)

Seuraavassa taulukossa kerrotaan Saver's Credit -ilmoitukseen oikeuttavat tulot, jotka perustuvat veroilmoituksen esittämiseen:

2016 Eläkesäästöpalkkiot

Luottokorko > Aviopuolisoiden yhdistäminen

Kotitalouspäällikkö

Kaikki muut arkistot *	50 prosenttia panoksestasi	AGI enintään 37 000 dollari	AGI enintään 27, 750
AGI ei yli $ 18, 500	20 prosenttia panoksestasi	$ 37, 001 - $ 40, 000	27 $, 751 - $ 30, 000
18 $, 501 - 20 000	10 prosenttia maksu	$ 40, 001 - $ 61, 500	$ 30, 001 - $ 46, 125
$ 20, 001 - $ 30, 750	yli $ 46, 125	enemmän kuin $ 30, 750	* Sisältää yhden, avioliiton hakemuksen erikseen tai täyttävän leski (er) arkistoinnin tilan
Eläkevakuutukset, jotka ovat oikeutettuja verohyvitykseen	(Saver's Credit) voidaan käyttää, kun annat lahjoituksen jotka koskevat seuraavia eläkevakuutustyyppejä.	Perinteinen tai Roth IRA	401 (k) suunnitelma

403 (b) suunnitelma

457 (b) suunnitelma

Säästämissuunnitelma (TSP)

• SIMPLE IRA
• Yksinkertaistettu työntekijä (SEP) suunnitelma
• § 501 (c) (18) suunnitelmat
• minun
• RA (käynnistyssäästötili U.S. Valtiovarainministeriö)
• Kuitenkin, jos olet suorittanut päällekkäisen pätevän suunnitelman tai IRA: n, nämä maksut eivät ole oikeutettuja Saver's Creditiin. Lisäksi, jos olet saanut eläkesuunnitelmasta tai IRA: lta saatavia jakaumia, saamasi summa pienenee.
• Lähde:
• Internal Revenue Service
• Miten tallettaa luoton Hyödynnä Saver's Credit -palvelua sinun on lähetettävä IRS-lomake 8880, "Hyväksytyn eläkesäästämisen maksuosuudet". Sinun on kuitenkin käytettävä lomaketta 1040, 1040A tai 1040NR, jotta voit tallettaa saldoa. Sinulla ei ole oikeutta vaatia verohyvitystä, jos käytät perustavaa laatua olevaa lomaketta 1040EZ.

Yhteenveto

Säästäminen eläkkeelle siirtymiselle on haaste monille kotitalouksille Amerikassa. Erityiset verokannustimet helpottavat säästämisprosessia. Yksi tärkeimmistä hyödyistä, jotka säästävät eläkkeelle suunnattua säästöä työnantajan tai IRA: n kautta, on tulojen verotuksellinen kasvu. Verotusta edeltävä osuus ja vähennyskelpoiset IRA-maksuosuudet auttavat myös vähentämään verotettavaa tuloa. Jos olet oikeutettu eläkesäästöluottotietoihin, saat kaikki säännölliset verokannustimet Uncle Samiltä säästämään eläkkeelle lisätulovähennyksen ansiosta. Tietoisuus on olennaisen tärkeää eläkkeellepanovalinnan täyden hyödyn hyödyntämisessä. Valitettavasti 16. vuosittaisen Transamerican eläketutkimuksen mukaan vain 25 prosenttia kotitalouksista, joiden tulot ovat alle 50 000 dollaria, tietävät, että verohyvitys on olemassa.

Saat lisätietoja eläkesäästövuorosta tai aiempien vuosien tuloraja-arvojen löytämiseksi seuraavista resursseista:

Verosäästäjän luotto 2015

Eläkesäästämisen maksuosuus