Mikä on eläkejärjestelmä?

Eläkejärjestelmä on organisaatio, joka helpottaa eläkesäästöjä ja etujen jakamista valtion työntekijöille. Vaikka nämä järjestelmät vaihtelevat suuresti, monet heistä ovat määritelleet etuus- ja maksuperusteisia eläkesäästösuunnitelmia ja sairausvakuutuskomponentteja.

Etuuspohjaisissa järjestelyissä nykyiset työntekijät ja heidän työnantajaorganisaatiot maksavat rahaa eläkejärjestelmään. Järjestelmä käyttää rahaa eläkkeisiin ja sairausvakuutusmaksuihin nykyisille eläkeläisille.

Järjestelmä ottaa riskin sijoitustoiminnalle. Etuuspohjaiset järjestelyt ovat monien pitkäaikaisten eläkejärjestelmien selkäranka.

Ajan myötä eläkkeelle siirtymisen järjestelmät ovat lisänneet työntekijöille maksullisia maksuvaihtoehtoja säästämään lisää rahaa eläkkeelle. Monissa järjestelmissä määritellyt maksuvaihtoehdot alkoivat juuri niin - vaihtoehtona. Mutta he vaihtavat hitaasti järjestelmää järjestelmällä.

Hallituksen eläkkeelle siirtymisen väheneminen

Julkiset painostukset lainsäätäjät ovat vähentäneet eläkejärjestelmien yleistä houkuttelevuutta monin tavoin. Ensinnäkin he ovat pakottaneet työntekijöitä antamaan enemmän rahaa pitämällä samalla etuuksia. Niin paljon kuin hallitusten käsite tekee enemmän ja vähemmän, työntekijät antavat enemmän rahaa samaan eläkkeelle maksamiseen.

Toiseksi lainsäätäjät ovat siirtäneet riskin työnantajalta työntekijöille tekemällä maksupohjaiset järjestelyt suuremmaksi osaksi järjestelmää samalla kun heidät poistetaan maksetuista maksuosuuksista.

Tämä antaa työntekijöille enemmän epävarmuutta eläkkeelle elintasosta. Työntekijät voivat työskennellä etuuskohtelusuunnitelmassa, mutta heillä ei voi olla varmuutta maksupohjaisessa järjestelyssä.

Kolmanneksi lainsäätäjät ovat lisänneet sääntöjä, jotka vaikuttavat siihen, kuinka varhaista henkilö voi eläkkeelle siirtyä ja kuinka paljon eläkeläisten sairausvakuutuskustannuksia maksaa järjestelmä.

Sairausvakuutus on tärkeä kustannus eläkejärjestelmille, joten osa kustannuksista on suuri etu eläkkeelle siirtymisen järjestelmän ylläpitäjille, mutta ei niille, jotka palvelevat.

Neljänneksi lainsäätäjät ovat rajoittaneet kaksinkertaisen kastelun käytäntöä, jossa eläkeläiset työskentelevät eläkejärjestelmässä toimivassa organisaatiossa ja näin vetäytyvät eläkejärjestelmästä ja jäsenen työnantajasta. Eläkkeelle siirtymisen järjestelmän sääntöjen mukaan tämä käytäntö voi vaikuttaa haitallisesti järjestelmän kestävyyteen.

Kun eläkkeitä koskevat säännöt muuttuvat …

Valtion työntekijöillä on taipumus äänestää suuremman osuuden kuin koko väestö, joten on syytä, että lainsäätäjät yrittävät rauhoittaa valtion työntekijöitä pitämällä nykyisiä työntekijöitä vanhojen sääntöjen mukaisesti. Uudet työntekijät sijoitetaan vähemmän edullisten sääntöjen alle. He eivät tiedä, että heillä on huonompi asema kuin heidän työtoverinsa, kunnes he ovat jo töissä.

Joillakin eläkejärjestelmillä työntekijät osallistuvat sosiaaliturvaan. Toiset eivät. Saadakseen sosiaaliturvan eläke-etuuksia yksilöiden on osallistuttava siihen työelämänsä aikana. Kun lainsäätäjät ja heidän esikunnat kirjoittavat eläkejärjestelmien mahdollisuutta säätäessään, he ottavat huomioon, onko eläkkeellä ole pääsyä sosiaaliturvaan.

Esimerkkejä eläkejärjestelmistä

Seuraavassa on muutamia esimerkkejä eläkejärjestelmistä:

Useimmat liittovaltion hallituksen työntekijät osallistuvat liittovaltion työntekijöiden eläkkeelle. Tämä järjestelmä alkoi vuonna 1987 lopettaa virkamiesten eläkejärjestelmä. FERS: llä on kolme osaa: sosiaaliturva, perusetuussuunnitelma ja säästöpankki. Tämä suunnitelma yhdistää sekä etuusperusteiset että määritellyt rahoitusosuudet. CSRS on etuuspohjainen etuusohjelma. Kun FERS luotiin, työntekijät voisivat päättää pysyä CSRS: llä tai siirtyä FERS: iin.

• Valtioilla on useita eläkejärjestelmiä, jotka toimivat eri hallinnonalojen ja työntekijöiden kokoelmissa. Joissakin valtioissa on eläkejärjestelmiä nimenomaan valtion virastoille, julkiselle koulutukselle, kaupunginhallituksille ja lääninhallituksille. Esimerkiksi Texasissa on Employees Retirement System valtion työntekijöille, Teacher Retirement System yliopisto- ja koulupiirin työntekijöille, Texas Municipal Retirement System kaupunkien työntekijöille ja Texas County & District Retirement System työntekijöille lääninhallituksissa ja erityispiireissä. Jotkut suuret kaupungit ja maakunnat päättävät olla osallistumatta valtion ylläpitämiin eläkejärjestelmiin ja perustamaan omat varatut eläkesuunnitelmat.