Video: Eurovaalit 2019: YLE Suuri puheenjohtajatentti 2019-05-23 (FiNSUB) 2024
Onko sinulla koskaan ollut hyviä aikomuksia ryhtyä toimiin elämässään tärkeässä asiassa, mutta et ole koskaan päässyt tekemään työtä? Jos sanoit "kyllä", et ole yksin! Minulla on ollut hyvät aikomukset aloittaa uusi harjoitteluohjelma muutaman kuukauden ajan, mutta eivät ole yksinkertaisesti pystyneet pitämään asiat mihinkään johdonmukaisuuteen. Todellisuudessa tämä toimintahäiriö on usein merkitty viivyttelyksi, unohdukseksi, läsnäolevaksi tai hyviksi muotoilluksi laiskuudeksi.
Behavioral finance asiantuntijat viittaavat tähän inertiaan.
Toiminnan puute tai "inertia" ei ole vaihtoehto, jos haluat koskaan saavuttaa todellisen taloudellisen riippumattomuuden tunteen tai mitä useimmat rahoitussuunnittelijat viittaavat "eläkkeelle". Ei ole pulaa henkilökohtaisista rahoitustavoista ja blogeista, jotka kannustavat meitä osallistumaan eläkejärjestelyyn. Kasvava akateeminen tutkimus on osoittanut, että suurin osa amerikkalaisista on vaarassa ei pysty säilyttämään nykyistä elintasoaan eläkkeelle siirtymisen aikana (ks. Eläkkeelle siirtymistutkimuksen keskus). Luottamus omaan eläkkeellesi valmiuteen on myös melko alhainen. Financial Finessen mukaan vain 19 prosenttia työntekijöistä uskoo saavansa eläkesäätiötavoitteensa.
Vaikka useimmat meistä ymmärtävät tarpeen säästää enemmän eläkkeelle siirtymistä varten, ongelma, johon pääsemme, liittyy usein siihen, että on vaikea tasapainottaa elämääsi koskevia muita painopisteitä, jotka kilpailevat samojen ansaitut dollarit.On myös helppo kertoa itsellemme, että säästämme enemmän tulevaisuudessa vain nähdäksesi päivät kulkevat ilman todellista muutosta.
Onneksi eläkesuunnitelman tarjoajat ovat auttaneet helpottamaan prosessin lisäämistä 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmissa. Konsepti on melko yksinkertainen suunnittelu, mutta sillä voi olla merkittävä vaikutus pitkäaikaiseen eläkkeesiäkymään.
Useat yritykset tekevät automaattisesti uusia palkansaajia eläkejärjestelmiin, joilla on mahdollisuus estää maksuosuuksien nousu. Mutta on usein järkevää ajatella, että nämä automaattiset lisäykset pannaan täytäntöön 401 (k) tai 403 (b) suunnitelmaan. Jos et ilmoittautunut automaattisesti äskettäin työsuhteessa olevaan eläkesuunnitelmaan, sinun on tarkasteltava nykyistä suunnitelmaa ja selvitettävä, onko sinulla maksuprosentin nousu käytettävissä.
Tässä on esimerkki siitä, miten se toimii:
Holly on 25 vuotta ja äskettäin valmistunut MBA-tutkinnon. Hän ymmärtää tarpeen säästää eläkkeelle siirtymistä varten, mutta hänellä on opintolainan maksut ja muut velkavelvoitteet, jotka synnyttävät kireän kassavirran.Hän työskenteli kanssamme nopean eläkearvioinnin suorittamiseksi ja päätti, että hänen pitäisi säästää 17 prosenttia palkastaan saavuttaakseen tavoitteensa tulla taloudellisesti itsenäiseksi, kun hän saavuttaa 55. Ongelmana on, että hän vain säästää 4 prosenttia hänen palkastaan palkka, joka vastaa täsmälleen hänen työnantajansa palkkaa. "Set it and forget it" lähestymistavalla hän voi silti osallistua 4 prosenttiin vuosikymmenellä myöhemmin.
Oletetaan kuitenkin, että Holly valitsi vuosittain 2 prosentin osuudeksi korotuksen, joka vastaa vuosittaista palkankorotusta. Kun hän oli kahdeksan vuoden ajan antanut hänen panoksensa, hän olisi kasvanut asteittain 401 (k) maksuistaan 4 prosentista palkastaan 20 prosenttiin.
Alkuperäisessä suunnitelmassa ei ollut kauhistuttavaa tulosta - olettaen, että hänen tulonsa on 50 kt vuodessa, maksetaan kaksivuotisena ja 2 prosentilla vuositasolla, kymmenessä vuodessa hän kerää noin 59 000 dollaria 35 vuoteen ja 405 000 dollariin vuotiaana 55 olettaen, että keskimääräinen vuotuinen tuotto on 6 prosenttia. Nämä 2 prosentin vuotuiset maksuosuudet nousevat kuitenkin seuraavien kahdeksan vuoden aikana noin 60, 400 ylimääräisen eläkesäästämisen kymmenessä vuodessa ja yli 626 000 dollaria 30 vuoden aikana. Koska hänen kasvonsa muuttuivat samanaikaisesti vuotuisten palkankorotusten kanssa, hän ei koskaan kokenut suuria muutoksia kotiinsa maksaessaan.
Arvioi automaattien nopeuden noususuhditteiden edut
Eläkesäästölaskelmia on useita, joiden avulla voit arvioida edut, jotka liittyvät osallistumismaksujen liukuporrasohjelmaan. Seuraavassa on muutamia hyödyllisiä työkaluja harkitsemaan:
CalcXML: Mikä on vaikutus minun 401 (k) maksujen lisäämiseen automaattisesti?
Eläkesäästämisen maksuosuuden nopeuttaminen (maksuvalmiuslaskuri Prudentialista)
Eläkesuunnitelmien mukaan suurin osa maksuosuuksista kasvaa, koska ne auttavat automatisoimaan älykkäät säästämiskäyttäytymistä. Ne tarjoavat myös joustavuutta. Jos taloudellinen tilanne muuttuu koko vuoden ajan, useimmat eläkejärjestelyt mahdollistavat muutosten tekemisen milloin tahansa. Sinulla on joustavuus muuttaa panoksesi lisäämällä tai vähentämällä niitä. Useimmat eläkesäästösuunnitelmat, jotka tarjoavat automaattisen korotusominaisuuden, mahdollistavat myös lopettaa osallistumisen ohjelmaan milloin tahansa.
Muista tarkistaa työnantajan kanssa lisätietoja 401 (k): n tai 403 (b) -suunnitelman tärkeistä ominaisuuksista, kuten maksuosuuden liukuportaista. Jos sinulla ei ole työeläkejärjestelmää, sinun on ehkä suoritettava muutamia lisätapoja, mutta sama käsite toimii yksittäisten eläkevakuutusten kanssa. Aseta vain älypuhelimelle tai kalenterille muistutukset, jotka muistuttavat Rothin tai perinteisten IRA-maksujen lisäämistä.
Säästäminen eläkkeelle ei ole välttämättä mahdotonta. Joitakin pieniä muutoksia tänään voi aiheuttaa suuria muutoksia myöhemmin elämässä. Joten älä anna inertia hallita päivä ja tee eläkesäästöt automaattisesti!