Video: Roth IRA Strategies - The Most Powerful Way to Build Wealth | Mark J Kohler 2024
Roth IRA: t ovat erinomainen eläkkeellepanosuunnittelutyökalu, joka on saatavilla lähes kaikille tiettyihin tulorajoihin. Työnantajan sponsoroimien tai itsenäisten ammatinharjoittajien eläkejärjestelyjen, kuten 401 (k) tai SEP IRA: n, lisäksi yksilölliset eläkevastuut (IRAs) ovat eläkkeitä säästäviä ajoneuvoja henkilöille, joilla on tärkeitä veroetuuksia, ovat kaikkien käytettävissä yksinkertaisesti avaamalla tilisi ja ansaitut tulot.
IRA: ta on kahta tyyppiä: perinteinen IRA tai Roth IRA. Tässä tutkimme sääntöjä, jotka ohjaavat Rothin IRA: ita.
Mikä on Roth IRA?
Kuten perinteiset IRA: t, Roth IRA: n avulla voit säästää vuosittain jopa 5 500 dollaria (tai vähintään 6 500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi) eläkesäästämistiliisi riippuen mukautetusta bruttotuloksesta (joka määrittelee Rothin IRA: n maksuosuudet). Samoin kuin perinteiset IRAs, voit osallistua Roth IRA, vaikka olet jo kuuluvat työnantajan sponsoroidun suunnitelman, kuten 401 (k). Ottamalla IRA: n avulla voit laittaa pois enemmän verohelpotuksia kuin muissa suunnitelmasi vuosittaisissa rajoissa.
Perinteisen IRA: n ja Roth IRA: n ensisijainen ero on se, että Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia niillä vuosi, jona he ovat tehneet, eli voit osallistua verojen jälkeen. Vaikka maksat nyt veroja, Roth IRA: n voitto on, että sekä alkuperäiset maksut että heidän tulonsa ovat verotonta, kun nostat tililtä eläkkeelle tai muille määritellyille olosuhteille.
Mutta entä jos teet nostot ennen eläkkeesi? Tämä on toinen paikka, jossa Roth IRA: t poikkeavat perinteisistä IRA: ille.
Katso perinteisiä versioita Roth IRA: sta saadaksesi lisätietoja tilien eroista.
Roth IRA: n määräytyvät jakaumat
Roth IRA: illa on useita sääntöjä, jotka koskevat markkinoilta vetämisen verokohtelua.
Ihannetapauksessa kaikki Rothin IRA: n nostot ovat päteviä jakaumia , mikä on jakelu, joka täyttää tietyt vaatimukset. Nämä jakoperusteet ovat:
- Sinulla on ollut tili viidessä vuodessa (oppia, kuinka tämä viisivuotissääntö lasketaan)
- Olet ikä 59 ½ tai yli
Muissa olosuhteissa tehdyt irtisanomiset, kuten vammaisuus tai kuolema , voidaan myös määritellä päteviksi jakaumiksi. Toinen potentiaalinen pätevöity jakelu on sellainen, joka täyttää ensimmäisen kerran kodin ostotodistuksessa luetellut vaatimukset (enintään 10 000 euron elinikäraja).
Pätevän jakelun tärkein hyöty on se, että se on verovapaata, mikä voi olla erittäin hyödyllinen eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Mutta entä jos haluat tehdä peruuttamisen, joka ei täytä hoidon vaatimuksia pätevänä jakeluna?
Roth IRA -hyvättömät peruutukset
Kun olet valmis tekemään peruutuksen perinteisestä IRA: sta, olitpa eläkkeelle jäänyt vai ei, koko jakelusta kannetaan tuloveroa. Mutta Roth IRA: lla ei ole kyse. Voit nostaa rahaa omalta Roth IRA -yritykseltäsi milloin tahansa, ja rahasuorituksesi on aina käytettävissä ilman tuloveroja tai rangaistuksia. Syy tähän eroon on se, että olet jo maksanut veroja tuosta rahoista ennen kuin annat sen Roth IRA: lle.
Alkuperäisen maksuosuuden kasvun tilisi nostot ovat kuitenkin verojen ja mahdollisten seuraamusten alaisia, jos niitä ei katsota päteviksi jakeluiksi. Allekirjoittautuneiden maksujen ylittävät ja muut kuin ammattimaiset nostot ovat tuloveroa. Jos olet alle 59 ½, näihin nostotuksiin sovelletaan myös 10 prosentin varhaista peruuttamisvelvollisuutta, ellei täytä yhtä harvoista poikkeuksista. Jos olet ikäsi 59 ½ vuotta tai vanhempi ja tee irrotuksia Roth IRA: sta ja et ole täyttänyt viiden vuoden tilan vaatimusta, tulosi ovat verojen alaisia, mutta eivät rangaistuksia.
On tärkeää muistaa, että voit jättää varoja Roth IRA: lle niin kauan kuin asut, koska näihin tileihin ei sovelleta vaadittuja vähimmäisjakosääntöjä.
Jos harkitset Roth IRA: n peruuttamista ennen eläkkeelle siirtymistä tai peruuttamista, jota muuten ei pidetä pätevänä jakeluna, muista tutustua rajoittamattomien jakelujen verokohteluun liittyvistä erityispiirteistä.