Mikä IRA on paras minulle? - Perinteinen vs Roth

Ihmiset usein miettivät, minkä tyyppinen IRA on paras. Sekä perinteisillä että Rothin IRA: lla on merkittäviä verotuksellisia etuja, mutta joissakin tilanteissa voi olla parempi kuin toinen. Koska emme voi ennustaa, mitkä verot ovat 20 vuoden kuluttua, jos sinulla on kyky osallistua molempiin IRA-tyyppeihin, se saattaa olla hyvä idea. Verovelvoitteiden monipuolistamisella voit olla varautunut merkittäviin verokantojen muutoksiin eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Ensin tutkitaan, minkä tyyppinen IRA on määritelmän mukaan. Perinteinen IRA on eräänlainen yksilöllinen eläkevakuutus, johon osallistut ennen veroja tai verojen jälkeen . Se myös mahdollistaa rahan kasvattamisen verotuksessa. Voit aloittaa rahan nostot perinteisestä IRA-tilistäsi 59 ½ jälkeen. Kun aloitat vetämisen, sitä käsitellään nykyisin tuloina. Roth IRA on eräänlainen yksilöllinen eläketili, jonka avulla voit varata verojen jälkeiset dollarit vuodessa tiettyyn määrään asti. Voit aloittaa rahan nostot Roth IRA: n jälkeen 59 ikävuoden ikävuoden jälkeen verottomaksi, ja nostot ovat edelleen verovapaita.

Perinteisen ja Roth IRA: n tunnuspiirteet

Perinteinen IRA

Perinteisen IRA: n etuna on, että annetut maksut voivat olla verovähennyskelpoisia vuonna, Tämä tarkoittaa sitä, että jos ansaitset tänä vuonna perinteisen IRA: n $ 5,000 -osuuden (tai 6500 dollaria, jos olet yli 50-vuotias), voit vähentää nykyistä verotettavaa tuloa 5 500: lla (tai 6 500: lla).

Korkeampaan verokantaan kuuluville henkilöille tämä voi olla kohtuullinen säästö.

Koska maksut suoritetaan ennen veroja, se tarkoittaa, että verotetaan tulevaisuudessa, kun nostat rahaa IRA: lta. Tämä raha verotetaan sitten tavalliseksi tuloksi. Jos odotat olevan pienempi veroluokka, kun poistut eläkkeestä, tämä tarkoittaa sitä, että näet suurimmat verotukselliset edut perinteisestä IRA: sta.

Muista, että sinun on aloitettava vaaditut vähimmäisjakaumat 70 ikävuoteen asti.

Roth IRA

Voit ajatella Roth IRA: ta perinteisen IRA: n päinvastaiseksi verotuksen kannalta. Roth IRA: n avulla maksuosuudet tehdään verojen jälkeen, mikä tarkoittaa, että sinulla ei ole nykyistä veroedun maksua annettaessa. Voit kuitenkin hyötyä toisesta päästä ja Roth IRA: n pätevät jakelut ovat verottomia. Tämä hyödyttää tyypillisesti niitä, jotka odottavat olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Roth IRA: n maksuosuudet ovat samat kuin perinteisen IRA: n osalta: 5 500 dollaria ja jos olet 50 tai vanhempi, 6 500 dollaria.

Lisäksi Roth IRA: t eivät vaadi vaadittuja jakaumia 70 ½ vuotta.Tämä voi olla yhä tärkeämpää, kun ihmiset elävät ja työskentelevät kauemmin. Muista myös, että on olemassa tulorajoituksia, jotka saattavat kieltää korkeamman tulotason henkilöitä osallistumaan Rothiin. Nämä tulorajat on suunniteltu poistettaviksi vuonna 2010.

Kysy itseltäsi nämä kysymykset

Kun painat perinteisen ja Roth IRA: n etuja ja haittoja, tässä on muutamia kysymyksiä, jotka voivat kysyä itseltäsi tai keskustella neuvonantaja.

• Odotatko tulosi kasvaa tai vähenee eläkkeelle siirtymisen yhteydessä?
• Odotatko veroasteesi olevan korkeampi tai pienempi, kun poistut eläkkeestä?
• Mikä on nykyinen verokohteesi?
• Kuinka paljon tuloja tarvitaan kuukausittain eläkkeelle siirtymisen jälkeen?

Bottom Line

Päätös perinteisen ja Roth IRA: n välillä voi olla vaikeaa, jos olet oikeutettu molempiin. Haluat punnita hyviä ja huonoja verotuksellisia vertoja verrattuna verotukseen myöhemmin. Voit myös tehdä huomioita siitä, mikä parhaiten toimii sinulle tulorajojen, maksurajoitusten, verokannustimien, nostosääntöjen ja tulevien verokantojen perusteella.

Jos olet sekava tai epävarma, miten edetä, on aina hyvä keskustella pätevän rahoitussuunnittelijan kanssa tai käydä IRS-verkkosivustolla lisätietoja varten.