Kysymykset ennen ansiotyön ostamista

Eläkkeet ovat monimutkaisia ​​vakuutustuotteita. He usein maksavat korkeita palkkioita ihmisille, jotka myyvät heitä, antaen heille vahvan kannustimen vakuuttaa teille, että se on oikea sijoitus sinulle.

Ennen kuin ostat vuokralaisen, sinun on tiedettävä, miksi olet ostamassa sitä ja mitä odotat sen tekemästä sinulle. Seuraavien viiden kysymyksen avulla voit varmistaa, että vuokrasumma, jonka olet ostamassa, sopii sinulle sopivaksi.

1. Mitä ansiotyyppiä olet ostamassa?

Eläkkeitä on monenlaisia.

Yleisimmät tyypit ovat välittömät eläkkeet, laskennalliset eläkkeet ja vaihtelevat eläkkeet. Lisäksi on olemassa kiinteät eläkevakuutukset ja osakeindeksit. Jokainen toimii eri tavalla.

Välittömällä elinkorvalla voit käydä kauppaa kiinteä summa rahaa takaa tulonlähde. Välitön elinkorko voi tarjota kiinteän tai muuttuvan tulovirran riippuen välittömän elinkoron tyypistä. Ihmiset, jotka hankkivat välittömiä elinkorkoja, etsivät taattuja tuloja ja haluavat tietää, että tulot ovat koko elinajanodotteensa ajan. He ymmärtävät, että heillä ei enää ole pääsyä päämiestään.

Laskennallisella elinkorotuksella talletat rahat vakuutusyhtiölle ja anna sen kasvattaa veroa lykätyksi, kunnes tietty ikä tai päivämäärä on ilmoitettu sopimuksessasi. Laskennalliset eläkkeet voivat olla kiinteitä tai muuttujia. Kiinteä laskennallinen eläkevakuutus tarjoaa kiinteän tuoton, jonka vakuutusyhtiö takaa.

Viivästyneen vaihtuvakorotuksen ansiosta voit sijoittaa varasi osake- ja joukkovelkakirjalainojen osakesalkkuihin.

Vaihtelevien elinkustannusten saaneet ihmiset etsivät veron lykkäämistä ja usein keinon "vakuuttaa" tulevat eläketulot. Hyödyt, joita voidaan jakaa vaihtelevaan elinkorkoon, ovat monimutkaisia, ja valitettavasti monet ihmiset, jotka ostavat niitä, eivät ymmärrä, mitä he ostavat.

Liian usein verotuksen lykkääminen muuttuvassa elinkorossa ei ole yhtä hyödyllistä kuin se saattaa vaikuttaa, ja jos et ole varovainen, voit puhua erilaisista eläkkeistä, joiden palkkiot ovat yliluonnolliset.

Sitten on olemassa osakeindeksien elinkorkoja, jotka ovat kuin kiinteä elinkorko, jolla on taattu korko, mutta sinulla on myös mahdollisuus ansaita lisää korkoa riippuen siitä, mitä osakemarkkinat tekevät. Osakekannan ansiotuotot ostavat ihmiset etsivät turvallista sijoitustoimintaa, jonka avulla he voivat maksaa tuloverot heidän ansaitsemastaan ​​korosta.

2. Miksi olet vuokrannut anomaatiota?

Ennen kuin ostat vuokralaisen, kysy itseltäsi: "Miksi minä ostan tämän? "Onko se siksi, että se on ensimmäinen ratkaisu, jonka joku on esittänyt sinulle? Jos on, palaa takaisin ja tee lisätutkimuksia.

Jos olet ostamassa elinkorkoa, koska olet tutkinut monia sijoitusvaihtoehtoja ja valinnut eläkevastuun osana kokonaissuunnitelmasi täydentämään muita sijoituksia, olet oikeassa tiellä.

Yksi asia on, että elinkorvaus poikkeuksellisen hyvin: se tarjoaa hyvän pitkäikäisyyden suojan. Tämä tarkoittaa, että se säilyttää vähimmäistulotason, jota et voi elää. Osallistuminen osaan rahaa vaihtoehtoon, joka tuottaa tuloja elämälle voi olla järkevää.

Valitettavasti monet ihmiset tekevät investointeja, kuten ansiotulon hankkimisen, ottamatta ensin käyttöön pitkän aikavälin investointisuunnitelmaa.

Sijoitussuunnitelma auttaa sinua näkemään, mitä rahat tekevät sinulle. Työnkuvauksen tavoin, kun tiedät, mitä rahaa tarvitsee tehdä, on paljon helpompi valita vaihtoehto, joka parhaiten sopii tämän työn suorittamiseen.

Älä anna joku kertoa, että elinkorko voi saavuttaa kaikki tavoitteet. Se ei voi. Jokainen sijoitusvaihtoehto on kompromissi.

3. Mitkä ovat palkkiot ansiotasolla?

Jokainen ansiotyypillä on erilainen tapa veloittaa maksuja.

Muuttuvalla eläkevakuutuksella kaikki palkkiot esitetään esitteessä. Vaikka ne julkistetaan, voi olla vaikeaa selvittää kaikki kustannukset ja niiden soveltaminen. Monilla muuttuvilla elinkorkoilla on vuosimaksuja, jotka ylittävät 3 prosenttia vuodessa.

Suurten vuosimaksujen takia investointisi on perittävä maksuja ennen kuin teet mitään rahaa. Tämä voi olla hyvä, koska elinkorko on vakuutus. Sinun ei pitäisi ostaa sitä odottaessaan suurta paluuta. Sinä ostat sen odotetulla tavalla, että se tarjoaa vähimmäistason takuuvarmastasi tulevaisuudestasi.

Vakuutusyhtiöllä on kiinteät ja välittömät elinkorotukset tarjouksesta, joka on alhaisempi kuin kaikki palkkiot. Tämä toimii enemmän kuin CD- tai säästötili. Saat tarjotun koron, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiö on ottanut huomioon kustannuksensa ennen kuin he päättävät etuun, jonka he voivat tarjota sinulle.

4. Kuinka ansiomaisuus verotetaan?

Verot tulisi pitää osana päätöksentekoprosessia. Usein verotuksen lykkäämistä käytetään vaihtelevien elinkustannusten myyntipisteinä, mutta ellei sinulla ole suurta verokohtelua ja että sinulla on pitkä aikaväli ennen kuin tarvitset tuloja, se ei välttämättä ole paljon hyötyä sinulle.

Tässä on lyhyt katsaus siihen, kuinka erilaisia ​​eläkevakuutusmaksuja verotetaan.

Kun ostat kiinteästä tai muuttuvasta elinkorosta, investointisi määrä on kustannusperusta. Siitä lähtien kaikki sijoitustoiminnan voitot (tai tappiot) ovat verotettuja. Tämä tarkoittaa, että et saa 1099-lomaketta, joka kertoo vuosittain ansaitut korot, osingot tai sijoitusten voitot. Nämä voitot ovat kaikki lykätettyjä. Verotettu vero ei kuitenkaan ole sama kuin verovapaus.

Kun otat peruutuksen viivästetystä elinkorosta, saat 1099 lomakkeen, joka ilmoittaa jakelun. Voittoa pidetään ensimmäisen kerran vetäytyvänä, ja kaikki nostot verotetaan tavallisella tuloveroprosentilla. Alle 59 ½ ikäiset nostot ovat myös 10% rangaistusveron alaisia.

Välittömällä elinkorvalla osa maksusta jokaisesta maksusta pidetään pääoman palautuksena (oman rahan palautus) ja osa on korkoa.Sinä maksat veroa, joka on korkoa, mutta ei osuutta, jota pidetään pääoman palautuksena. Vakuutusyhtiö antaa sinulle veroilmoituksen, joka osoittaa, mikä osa verotetaan.

Vakuutusyhtiö voi myös kertoa sinulle, mitä syrjäytymissuhde ennen kuin ostat vuokralaisen. Poissulkemisaste on kunkin kuukausittaisen maksun määrä, joka voidaan sulkea pois verosta.

Jos siirrät laskennallisen elinkoron välittömään elinkorkoon, verot toimivat välittömän elinkoron tavoin, jolloin osa maksusta katsotaan pääoman takaisinmaksuksi ja osaksi korkoa.

5. Mitä tapahtuu annaisuutesi kuoleman jälkeen?

Kuolemattomuuttasi jäljellä olevat eläkevakuutusmaksut (jos sellaiset ovat) menevät henkilölle, jota nimeät edunsaajaksi, mutta taas, miten tämä voi vaihdella riippuen eläkkeen tyypistä.

Kun valitset välitöntä elinkorosta, sinun on valittava elinkorotusaika. Tämä termi osoittaa, onko maksu vain elämäsi, yhteinen elinkaari ja onko jäljellä olevat varat siirretty perillisille tai ei.

Useimmat kiinteät elinkorotusetuudet ovat yksinkertaisia; mitä tiliä kannattaa, se mitä maksetaan kuoleman jälkeen.

Muuttuvat eläkevakuutusetuudet voivat olla yksinkertaisia, tai voit päivittää toimintatapojasi sellaisten ratsastajien kanssa, jotka tarjoavat parempia kuolemantapausvaihtoehtoja. Nämä parannetut vaihtoehdot voivat olla hyvä valinta niille, jotka eivät ole oikeutettuja henkivakuutukseen, mutta haluavat löytää keinon lisätä sitä, mitä he kulkevat puolison tai perillisten hyväksi.

Kuolemantapaasi, elinkorosta perittävän henkilön on maksettava tulovero kaikista voitoista, jotka verotetaan heidän tavanomaisen tuloveronsa mukaan. Jos he ansaitsevat runsaasti voittoa, hän saattaa työntää heidät korkeampaan verokantaan. Jos puoliso jatkaa politiikkaa, elinkorosta ei katsota lunastettavaksi, joten verotusta ei sovellettaisi tässä tilanteessa. Kontrasti tämän kanssa, mitä tapahtuu, kun joku perii varaston tai sijoitusrahastojen. Perilliset saavat varoja tai rahastoja, jotka eivät ole omistuksessa eläkevakuutuksessa. Tätä etuuskohtelua ei sovelleta elinkorkoihin.

Kaiken kaikkiaan ruuhka, joka on ostettu oikeista syistä osana suunnitelmaa, on loistava valinta. Mutta eläkkeellä ostettu painostus, kun et oikein ymmärrä, miten se toimii, voi päätyä albatross teidän eläkkeelle suunnitelma.