Pitäisikö sinun oman kodin vapaa ja selkeä?

Se ei ollut kauan sitten, kun yksi parhaista eduista omistaa oman kodin olivat ne kotimaiset pääomalainat luotto voit saada.

Käytännössä tämä käännettynä on hauskaa koko joukolle ihmisiä: uusia huonekaluja ja elektroniikkaa, uima-allas, ehkä jopa uusi auto tai eksoottinen loma. Ja sitten … POP!

Asuntomarkkinoiden romahduksen jälkeen olemme kuulleet, kuinka monta ihmistä on vedenalaisissa kodeissaan. Mutta nyt tilastolliset ja epäilyttävät todisteet viittaavat siihen, että yhä useammat amerikkalaiset pyrkivät täysin erilaiseen lähestymistapaan kodin omistajuuteen: pyrkivät omistamaan kotinsa "vapaiksi ja selkeiksi". ”

Omien kotisi omien etujen edut ja haitat

Kuten kaikki muutkin taloudelliset päätökset, tämä on erittäin henkilökohtaista ja tilannekohtaista. Yleisesti ottaen, jos omistavat kotiisi ilmaiset ja selkeät äänet, kuten taloudellinen strategia, joka sopii yhteen omien suurien kuvasuunnitelmien kanssa, sinun on ensin punnittava joitain perustekijöitä ja haittoja.

Useimmat ihmiset "Pro" -luettelossa ovat mielenrauhaa. Tavallinen ja yksinkertainen, sinun ei tarvitse huolehtia asuntolainasta, ja tiedät, että sinulla on aina katto yli pää, jos esimerkiksi menetät työn.

Monet ihmiset, tietäen, että he eivät maksa vaikeasti ansaitut rahat pankille kiinnostuksen muodossa, on myös plus. Mutta vapauttamalla itsesi suuresta kiinnitysmaksusta, saat myös enemmän taloudellista joustavuutta tehdä muita asioita. Voit ottaa esimerkiksi muita mahdollisuuksia, kuten työn lopettamista.

Sisällysluetteloon kuuluvat verotukselliset tauot, kuten kiinnityskoron vähennys, josta puuttuu (sitä korkeampi verokohteesi, sitä enemmän verohelpotuksia voi olla).

Korkotasolla historiallisilla alamäkeillä kukaan ei voi väittää, että jos sinulla on itsekuria, aikaa ja tietotaitoa, se voi sijoittaa rahaa sen sijaan, että maksaa alhaisen korkotason lainasta. Mutta olkaamme rehellisiä, hyvin harvat ihmiset todella saavat tällaista kurinalaisuutta, aikaa ja osaamista.

Viimeiseksi, jos sinun on investoitava jokaisen viimeisen pennin omistukseen, jotta voisit omistaa ilmaisen ja selkeän, saatat olla parempi investoida useisiin muihin paikkoihin monipuolistamiseksi. Sinun pitäisi myös pitää käteistä kätevä hätätilanteessa. Sinun pankki ei anna sinulle rahaa, jos olet sitoutunut!

Lähtökohtana on, että yhä useammat ihmiset päättävät ammattilaiset ylittävät haitat. Vuoden 2012 tutkimuksessa kävi ilmi, että lähes 30 prosenttia amerikkalaisista omistaa kotonaan vapaa ja selkeä. Se on 21 miljoonaa kotitaloutta! Mutta onko se oikea päätös teille tänään? Millennials näyttävät ajattelevan niin - vuoden 2017 tutkimuksessa todetaan, että kotiomistus on edelleen suuri osa amerikkalaista unelmansa.

Voinko maksaa kotona?

On löydetty useita tekijöitä, jotka ennustavat, kuka haluaa tai ei halua omistaa ilmaista ja selkeää.

Ensinnäkin on kodin arvot. Suorat korrelaatiot siitä, kuinka kohtuuhintaiset asunnot ovat tietyllä alueella, ja ihmisten kyky saada heidän asuntolainansa maksetaan vapaaksi ja selkeiksi.

Esimerkiksi yksi maan korkeimmista hinnoista - lähes 50 prosenttia - on McAllenissa tai Texasissa Hidalgossa, jossa keskimääräinen kotiarvo on 75 000 dollaria. Esimerkiksi Washington DC, jossa keskimääräinen kotiarvo on lähempänä 400 000 dollaria, ja vain noin 8 prosenttia kodin omistajista pystyy maksamaan kiinnitykset.

Ikäasiat

Toinen suuri tekijä, jonka näemme, on lainanottajan ikä. Ihmiset 65-85-vuotiaiden ikäryhmässä ylittävät luettelon asuntolainasta. Lähes 40 prosenttia tämän ryhmän omistajista on vapaa ja selkeä.

Tämän takana on se seikka, että mitä kauemmin elät jonnekin, sitä enemmän aikaa, kun joudut maksamaan kiinnityksen. Vanhemmilla ihmisillä on historiallisesti enemmän rahaa säästetty alamaksuista ja maksaakseen kotilainansa.

Omistaminen vapaa ja selkeä on myös etusija näille ihmisille, koska ne lähellä eläkkeelle jäämistä, mutta näemme nuorempia ihmisiä, jotka alkavat omistaa vapaasti ja selkeästi.

Luottotiedot voivat olla indikaattori

Viimeinen luottopiste. Lähes 45 prosenttia kaikista ihmisistä, jotka omistavat ilmaisen ja selkeän, ovat luottolupaa 800-800 alueella. Tämä erityinen tekijä voidaan verrata kysymykseen "joka tulee ensin, kana tai muna? "

Kansalaiset, joilla on itsekuri, jotta heillä olisi tähtimerkkinen luottopiste, todennäköisesti ovat itsekuria, jotta he saisivat kiinnitysmaksunsa. Ja ihmiset, jotka onnistuvat saamaan asuntolainansa maksetut, päätyvät yleensä korkeampiin luottopisteisiin. Asia on, että on hyvä olla yksi niistä!

Miten maksaa kotiisi

Jos tavoitteesi on omistaa ilmainen ja selkeä, kaikki ylimääräiset rahat, joita olet makaamassa, voivat maksaa kiinnityslaskelmasi. Lisäksi, jos sinulla on varaa tehdä vain yksi ylimääräinen maksu vuosittain, voit leikata aikaa, joka kestää maksamaan kiinnitysasi merkittävästi. Tutustu online-asuntolainaukseen nähdäksesi kuinka nopeasti dollarit voivat sulaa pois.

Toinen tapa tehdä sama asia, jos pankki sallii, on maksaa puolet kiinnityksistä joka toinen viikko. Lisäksi, jos et ole jo päättänyt hyötyä alhaisista hinnoista, mitä odotat?

Ja jos olet vakavasti omistavansa ilmaisen ja selkeän, ota vakavasti 15 vuoden asuntolaina 30 vuoden kiinnityksen sijasta. Voit hyötyä siitä, että maksat vähemmän rahaa kiinnostuksen kohteeksi.

Lopuksi, tarkista kotitalouksiasi menot muista kustannusleikkauksista, joita voidaan käyttää kiinnitysmaksun saamiseen! Esimerkiksi voitko vähentää kiinteistöverojasi tai säästää rahaa asuntovakuuttajan vakuutuksiin tai apuvälineisiin? Näitä säästöjä voidaan käyttää kiinnittämisen alentamiseen.

Shari Olefson on kirjoittanut RAHOITUSRAJAN ALOITUS: viisivaiheinen suunnitelma ADAPTINGIN ja PROSPERINGin uudessa taloudessa.