Yksittäiset sulkevat tai useat rakennusluotot?

Oma kotisi (tai autotalli, työpaja tai muu rakenne) rakentaminen on hienoa, koska saat täsmälleen mitä haluat. Pääset tekemään kaikki päätökset suunnittelusta, laadusta, budjetista ja muista. Yksi niistä monista päätöksistä, jotka sinun on tehtävä, on, kuinka rentouttaa rakennuslaina sen jälkeen kun rakennus on valmis: käytätkö yhden sulkemisen lainaa vai kahta erillistä lainaa?

Valintasi

Rakennusluotot, kuten nimestä käy ilmi, ovat tosiasiassa vain maa- ja rakennustöiden rakentamiseen (tai parantamiseen).

Ne tavallisesti kestävät enintään 12 kuukautta, joten sinun tarvitsee siirtyä pidempään lainaan (etenkin, jos haluat alempia maksuja, jotka saisivat 30 vuoden kiinnityksen). Kun rakentaminen on valmis, sinun täytyy maksaa rakennuslaina - ja useimmat ihmiset tekevät sen korvaamalla sen lainalla, joka näyttää tavallisemmalta 15 vuoden tai 30 vuoden asuntolainalta.

Yksilölliset rakennusluotot mahdollistavat molempien lainojen (rakennusluoton ja pysyvän lainan) kerralla. Kun rakentaminen on valmis, laina tulee perinteinen kiinnitys (lainanantaja voi sanoa, että se saa muuntaa, muokata tai jälleenrahoittaa). Näitä lainoja kutsutaan myös rakennus- ja pysyviksi lainoiksi.

Kaksi kiinteää rakennuslupaa edellyttävät, että saat hyväksytyksi kahdelle lainalle. Rakennuslaina rahoittaa projektisi, ja sitten sinun täytyy hakea (ja saada hyväksytty) pysyvä laina erikseen - rakentamisen jälkeen.

Tiedät luonnollisesti, mikä on parempaa, ja tietenkin se riippuu tilanteesta. Seuraavassa on lueteltu muutamia vaihto-omaisuuden etuja ja haittoja.

Yhden kerran sulkemisen edut

Jos pidät yhden luukun ostosta, saatat kohdistaa tiukan lainan.

Yksi hakemus: Lainan hakeminen voi tuntua loputtomalta tutkimushankkeelta.

Yksilöllisen lainan avulla sinun tarvitsee vain käydä läpi prosessi kerran.

Yksi sulkeminen: Moninkertaiset sulkimet merkitsevät korkeampia kustannuksia. Kuitenkin kustannusero ei ehkä ole dramaattinen (sinun on maksettava useita kustannuksia - kuten rakennusmaksun valmistumisajankohdan jälkeen - käytätkö yhtä tai kahta lainaa) ja et välttämättä tule eteenpäin yhdellä sulkemisella .

Ei maksuja: Kun noin lainanantajaa, kiinteäkorkoisena voidaan lisätä rakennusvaiheen korkokustannuksia. Tämä helpottaa asuntojen maksamista odotettaessa uuden kodin rakentamista, mutta se tarkoittaa myös sitä, että veloitat enemmän (ja maksat enemmän kiinnostusta) ja maksat suurempia maksuja tämän uuden lainan aikana. Lisäksi maksujen lykkääminen voi olla merkki siitä, että venytät asioita hieman ohut.

Turvallisuus: Pysyvää rahoitusta on paikallaan - ennen kuin luot lainaa rakentamiseen - tarkoittaa vähemmän riskejä. Jos menetät työpaikkasi rakennusvaiheen aikana, saat pysyvästi rahoituksen. Kaksisuuntaisella sulkemisella on vaikea saada lainanantaja vakuuttamaan lainaasi, kun olet töissä - ja tämä voi merkitä kotiin menettämistä, ennen kuin saatkin elää siinä. Minkälaisia ​​asioita voi mennä vikaan rakentamisen aikana, ja sinulla on vähemmän huolta siitä, että sinulla on sitoutuminen lainanantajalta get-goista.

Lukumäärät: Pysyvän lainan viimeisteleminen auttaa sinua suunnittelemaan tulevaisuutta. Tiedät, mitä korko on, joten voit laskea kuukausimaksut ja budjetoitasi hyvin etukäteen. Voit myös lukita korko, jos luulet, että hinnat kasvavat huomattavasti rakennusvaiheen aikana (jos hinnat laskevat sen sijaan jotkut lainanantajat voivat säätää).

Useiden lainojen edut

Ei tietenkään ole ilmaista lounasta, joten tässä on muutamia yksipuolisten rakennusluottojen haittoja.

Korkeammat hinnat: Yksittäisluottolainat tulevat luultavasti hieman korkeammilla hinnoilla (rakennuslainaan ja pysyvään lainaan), mutta et koskaan tiedä, ennen kuin haet molempia ja vertaa tarjouksia. Kun käytät yhtä lainaa, pienennät riskiäsi ja nautit yhden sulkemisen mukavuudesta. nämä edut ovat kustannuksia.

Joustavuus: Kun käytät yhtä lainaa, sinun on valittava valmiiksi pakattu ohjelma (vaikka saatat löytää lainanantajan, joka tarjoaa täsmälleen mitä haluat - jotkut lainanantajat tarjoavat valintasi yhden sulkevan 15 vuoden, 30-vuotiaat ja ARM-lainat). Pysyvän lainan säilyttäminen erikseen tarkoittaa, että pääset ulos markkinoihin ja sovitettu missä tahansa, kaikenlaista lainaa varten.

Ei suunnitelmia rakentaa

Jos et tiedä, rakentaako tai kun rakentaisitte, mutta haluat ostaa maata, maakohtainen laina voi olla parempi vaihtoehto. Yleensä on helpompi lainata, kun olet suunnitellut lisäämistä kiinteistöön lähitulevaisuudessa. Raaka-maan osto on suurimpia haasteita, kun taas lopputuotteet ovat helpommin hyväksyttyjä.