Pankkien pankkitilille aiheuttamat riskit - ei kuluttajansuojaa

Jotta yrityksesi onnistuu, sinun on tehtävä paljon enemmän kuin pelkästään palvella asiakkaitasi - myös hallita liiketoimintaa. Yhtiön pankkitilien hoitaminen ei välttämättä ole maailman vaikein tehtävä, mutta yrityksen tilit ovat erilaiset kuin yksittäiset tilisi tärkeä tavoite: niillä on paljon enemmän riskejä.

Ei kuluttajansuojaa

Henkilökohtaisilla tileilläsi on vähemmän vaakalaudalla.

Liittovaltion laki suojaa, jos joku hakkeroi tilillesi tai käyttää ACH: tä luvattomasti nostotilisi tililtäsi (saadaksesi rahat takaisin, sinun on ilmoitettava pankille nopeasti - kahden päivän kuluessa on paras, mutta voit rajoittaa tappionne 500 dollariin, jos ilmoitat pankille 60 päivän kuluessa). Nämä lait eivät kuitenkaan koske yritystilejä, joten saatat joutua syömään tappiota, jos se tapahtuu yrityksesi tilissä.

Pankkien on tietysti voitava korvata rahat, jotka jättävät tilisi väärin, mutta niitä ei vaadita. Vuonna 2012 tekemässään tutkimuksessa Guardian Analytics havaitsi, että pankit korvaavat ACH: lle tai wire fraudille menetetyt varat vain 25% ajasta. Jos pankki ei korvaa varastettuja varoja, voit ryhtyä oikeustoimiin pankkiasi vastaan ​​(osoittaen, että se oli heidän syynsä) tai voit yrittää saada varat varastosta itse, on monia houkuttelevia vaihtoehtoja.

Jos haluat pahentaa asioita, varkaat voivat varastaa rahaa, jota sinulla ei edes ole.

Jos yrityksellesi on luottoluokat avoinna, joku voi päästä niihin myös, ja sinun on maksettava laina takaisin samalla tavalla kuin käytät varoja toimintoihin. Jos olet tehnyt henkilökohtaisia ​​takuita näistä lainoista, ongelma voi nopeasti siirtyä yrityksestänne henkilökohtaiseen elämään.

Riski

Kuinka haavoittuvia ovat tilisi?

Se riippuu useista tekijöistä, kuten siitä, miten käytät tilisi ja onko sinulla työntekijöitä. Vaikka oletkin ainoa omistaja, joka tekee kaikkensa kaikkialla, uhka kasvaa.

Tiedät jo, että yrityksen johtaminen on riskialtista ja et voi antaa pelkoa pilata kaiken hauskan. Kuitenkin se auttaa aina tietää, mikä voisi mennä pieleen.

Hakkerit: hakkerit ovat erittäin kiinnostuneita yritystileistä. He tietävät, että näillä tileillä on suuret saldot, ja suuret nostot ovat yleisiä liiketilastoissa. Jotkut organisaatiossa olevat henkilöt saattavat käyttää kyseisiä tilejä, joten kaikkien on helppo olettaa, että joku muu valtuutti tapahtuman. Hakkerit voivat päästä liiketoimintatileihin asentamalla haittaohjelmat etänä (mikä auttaa heitä varastamaan tilitiedot tai muita hyödyllisiä tietoja) tai käyttämällä sosiaalista suunnittelua.

Työntekijät (ja entiset työntekijät): On vaikea kuvitella kenenkään, jonka tiedät tehdä, mutta joskus ihmiset varastavat työnantajansa pankkitilejä.Jokainen, jolla on pääsy pankkitilille, saattaa aiheuttaa ongelmia, riippumatta siitä, tekevätkö ne vetäytymiä henkilökohtaisesti, tulosta väärennettyjä tarkastuksia tai luovat sähköisiä markkinointiin vääriä toimittajia. Joskus näet tällaisen toiminnan merkkejä, mutta paras tapa suojella yritystäsi on seurata tilisi ja ymmärtää kaikki tapahtumat.

Pienet yritykset ovat erityisen alttiita hakkereille ja työntekijöiden varkauksille. Suuremmilla yrityksillä on resursseja entistä vankempiin turvatarkastuksiin, mutta pienillä toimilla on tapana tehdä vähemmän.

Tilatyypit

Jos et ajattele itsesi "liiketoiminnaksi", ovatko pankkitilit suojattu? Yleensä jokin tili, joka ei ole henkilökohtainen tili on vaarassa, mukaan lukien:

• Järjestöt (hyväntekeväisyysjärjestöt, HOA jne.)
• Yksityishenkilönä toimivat yksityishenkilöt > Luottamustilit
• Jos et ole varma, millaista tiliäsi on, ota yhteyttä pankkiisi ja kysy. Selvitä, minkä tyyppiset suojaukset ovat (ja eivät ole) käytettävissäsi. Saatat huomata, että pankki tai kortin myöntäjä, kuten Visa tai MasterCard, tarjoaa

jotain suojaustasoa, vaikka sitä ei ole lakisääteinen. Estä ongelmat

Mitä voit tehdä suojaamaan varoja pankkitileissäsi?

Tärkeintä on seurata tilit, jotta voit havaita ongelmat ennen kuin he pääsevät käsistä. Mutta on myös tapoja vaikeuttaa varkaiden varastamista.

Varmista, että käytät kaikkia pankin käytettävissä olevia suojausominaisuuksia (sinulla saattaa jo olla velvollisuus käyttää monia näistä, mutta jotkin toiminnot ovat valinnaisia). Pankkisovellusten lisäksi voit kouluttaa henkilökuntaa ja rajoittaa, miten käytät tilejäsi. Lopuksi voit yrittää vakuuttaa menetyksestä.

Monitekstinen todennus:

vaikeuttaa varkaiden kirjautumista, käytä työkaluja, joissa tarvitaan ainakin "luotettava" tietokone - tai parempaa salasanaa, joka on tukenut puhelimeen lähetetyn tekstiviestin. Jos kirjautumiseen tarvitaan lisäkoodi, varkailijoilla on entistä vaikeampi päästä tiliisi. Lisätietoja Multi-Factor-todennuksesta. Kaksoisohjaus:

työntekijöiden varkauden riskin pienentämiseksi, tilin määrittäminen niin, että useiden ihmisten on hyväksyttävä liiketoimet. Sinulla on aina vähintään kaksi silmää tilissäsi (ja voit olla yksi hyväksymisteistä, jos haluat), mikä tarkoittaa, että yksi huono omena ei pääse pois mitään merkittävää. Debitlohko ja Positiivinen maksu:

voit myös antaa pankkisi estää tietyt tapahtumat - tai hyväksyä vain ne, jotka olet antanut etukäteen. Tämä estää käyttäjiä painamasta väärennettyjä tarkastuksia tilillesi ja tekemästä sähköisiä nostoja, jotka saattavat näyttää tavanomaisilta maksuilta myyjille tai palveluntarjoajille. Lisätietoja on kohdassa Miten positiivinen maksu suojaa petoksia vastaan. Hälytykset:

Vaikka onkin parempi estää ongelmat ennen kuin ne tapahtuvat, hälytykset voivat ainakin auttaa sinua löytämään jatkuvia varkauksia. Pyydä pankkia lähettämään tekstiviestejä tai sähköpostiviestejä tiettyjen kriteerien (kuten suurien tapahtumien tai salasanan muutosten) perusteella. Tietoverkkavakuutus:

vaikka olet varovainen, varkailla saattaa olla tapa varastaa rahaa. Jos haluat olla erityisen turvallinen, harkitse varastettuja varoja korvaavaa vakuutusta. Näiden tuotteiden markkinat ovat edelleen kehittymässä, mutta siellä on muutamia vaihtoehtoja. Dedicated computer:

hakkerit löytävät tien pankkitilillesi asentamalla tietokoneeseen haittaohjelmia (kuten keyloggers). Kun surffaa verkossa (uutisten lukeminen, sosiaalisen median käytön ja jopa tavarantoimittajien tutkiminen), lisää riskiä haittaohjelmien poistamisesta . Käytä samaa tietokonetta kaiken sijasta tietokoneen, jonka vain käytät vain sellaisiin liiketoimiin kuin verkkopankkiin. Tietenkin sinun pitää säilyttää tietokoneen tietoturvaohjelmisto ajan tasalla. Toinen vaihtoehto on käyttää virtuaalikonea tai live-CD-pankkia. Varo sosiaalisia insinöörejä:

hakkereita voi saada paljon tekemällä automaattisella ohjelmistolla, mutta joskus sinä ja työntekijät antavat heille käden. Varkaat voivat soittaa tai kirjoittaa näennäisesti vähäpätöisistä aiheista - mutta he todella keräävät tietoja, joita he käyttävät päästäkseen pankkitilillesi. He voivat löytää paljon mitä he tarvitsevat verkossa (joten on helppo kuulostaa, että he tuntevat sinut ja ovat suhteessa sinuun tai yritykseesi). Ole varovainen siitä, kenelle annat tietoja ja kouluttaisit henkilökuntaa sosiaalisen suunnittelun valvomiseksi.