Vaiheet, jotka sinun on otettava viiden vuoden eläkkeelle

Yksi tapa tehdä tapahtumasta stressaava: päätä se valmistamattomaksi. Jos olet viiden vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä, älä lykkää. Viisi vuotta voi tuntua pitkältä, mutta se menee nopeasti. Ja tutkimukset osoittavat, että suunnittelijat alkavat suunnitella vähintään viisi vuotta ulos ovat onnellisempi eläkkeelle jääminen! Ei ole mitään menettävää ja vain onnea saada tekemällä viisi lyhytaikaista eläkeuudistussuunnittelua mahdollisimman pian.

1. Kasvata rahavaroja

Eläkkeiden ja sosiaaliturvan hakeminen sekä nostot IRA: n ja 401 (k) -suunnitelmista vaativat aikaa ja paperityötä. Asiat voivat viivästyä, ja et ehkä aina saa ensimmäistä eläketarkistusta ajoissa, joten haluat suunnitella virheen tai kaksi matkalla.

Valmistaudu viivästyksiin, kun ylimääräiset kassavarat sijoitetaan turvallisiin sijoituksiin. kuten säästö-, tarkastus- ja rahamarkkinatilit. Määrä tuhlaa on missä tahansa kolmesta kuuteen kuukauteen elinkustannuksia.

2. Arvioi kuinka paljon rahaa sinun täytyy eläkkeelle

Jotta voit päättää, onko sinulla riittävästi eläkkeelle siirtymistä, sinun on kehitettävä tarkka arvio siitä, kuinka paljon rahaa käytät ja kuinka paljon tuloja kuukausittain. Vaikka tämä on tylsää, tämä on tärkein eläkkeellepanosuunnitteluvaihe, jonka voit tehdä.

Aloita keltaisella alustalla ja kirjoita nykyinen kotiinpaluu ja nykyiset kuukausittaiset kulut.

Älä unohda vaihtuvia kustannuksia, kuten harrastuksia, kodin parannuksia ja ajoneuvojen korjauksia.

Sitten kirjoita kuukausitulot, jotka ovat saatavissa eläkkeistä, sosiaaliturvasta ja IRA / 401 (k) peruutuksista. Onko tämä numero lähellä nykyistä kotiinkulua? Jos ei, sinulla on neljä vaihtoehtoa: vietät vähemmän eläkkeelle, säästä enemmän, työskentele muutamia ylimääräisiä vuosia tai ansaitse investointisi korkeampi tuotto.

Jos et ole hieno tehdä näitä laskelmia omalla haullasi, pätevä taloudellinen neuvonantaja auttaa. Eläkkeelle jää, toivottavasti, jotain vain kerran, joten ammattitaitoinen apu on täysin kunnossa.

3. Verotuksellisia seurauksia arvioita

Oletteko verotuksessa vähäisempi muutaman vuoden kuluttua? Varmista sitten maksimoida verovähennyskelpoiset maksut nyt. Aiotko liikkua? Enintään 500 000 dollaria, jos naimisissa (250 000 dollaria jos yksittäinen) kotiomyynnistä saatavat myyntivoitot saattavat olla verottomia (sovelletaan IRS: n sääntöjä). Onko yrityksesi varastossa monipuolinen? Suunnittele sellaisen veron määrä, joka veloitetaan vuodelta, jona myydät varastoa tai levität myyntiin useita kalenterivuosia.

Eläkkeelle jääneet rutiinit aliarvioivat niiden verojen määrän, jotka he maksavat eläkkeelle. Vähäinen suunnittelu tällä alalla voi pitää sinut suurista ongelmista myöhemmin.

4. Vaihda sijoituksiasi

Salkun katseleminen ylöspäin ja sitten takaisin alas ei ole koskaan nautinnollista, mutta loppujen lopuksi, kunhan päädyt riittävän suurella rahapulilla, ei ole väliä, kuinka sinä sait sinne.

Kun olet eläkkeellä, se on kuitenkin eri tarina. Kun otat säännöllistä nostotavaraa salkusta, volatiliteetilla on paljon suurempi vaikutus.

Tämä on jotain, mitä eläkesuunnittelijat kutsuvat sekvenssiriskiä. Ylös- ja alamäkien vähentäminen voi lisätä merkittävästi kertoimesi, jonka rahat kestävät elinajanodoteesi kautta.

Vietä aikaa selvittää, mitä investointien yhdistelmää saavuttaa tuottoaste, jota tarvitset samalla, kun sinulla on taso tai riski, joka on sinulle kohtuullinen. Portfolion riski / tuotto-ominaisuudet määrittävät, kuinka paljon tuloja sinulla on ja kuinka kauan se kestää.

5. Kouluta itseäsi

Vaikka on suositeltavaa hakea ammatillista opastusta, totuus ei ole, että kukaan koskaan välitä rahoistanne yhtä paljon kuin sinäkin. Ota aikaa oppia eläkesuunnittelusta ja investoinneista.

Haluat oppia sijoittamalla lähestymistapoja, jotka vaikuttavat jakeluvaiheeseen eläkkeelle, koska se on täysin erilainen kuin kertymävaihe.

Ja heittää vanhoja uskomuksia, kuten "elinkorot eivät ole hyviä" tai "käänteiset kiinnitykset ovat huonoja". Suunnittele suunnitelmasi avoimella mielenkiinnolla ja pyrkii varmistamaan, että tulosi ovat turvassa. Tämä lähestymistapa vie sinut tekemään sopivampia valintoja kuin jos keskitymme saavuttamaan korkeimman tuoton.

Joitakin ehdotuksia: osallistu paikallisen yhteisöoppilaitoksen sijoitusluokkaan, ota verkko-sijoitusluokka, lue kirjoja ja käytä internetiä oppimaan. Olet käyttänyt huomattavaa määrää elämääsi ansaita nämä rahat; nyt on aika oppia, miten se ansaitsee sinulle.