Verotuksen monimuotoisuus Määritelmä - investointi

Useimmat sijoittajat ymmärtävät monipuolistamisen perusteet, jotka voidaan tiivistää salviaan liittyvässä neuvossa: "Älä laita kaikkia munia yhteen koriin". Mutta liian usein sijoittajat rajoittavat monipuolistamista investointityyppeihin ja unohtaa sen edut muilla aloilla, kuten verotuksen monipuolistamisella.

Verotuksen monipuolistaminen Määritelmä

Verojen monipuolistaminen on rahoituskäsite, joka viittaa investointiverojen jakoon useammalle kuin yhdelle tilityypille.

Verojen monipuolistaminen on samanlainen kuin varallisuuspaikka (jota ei pidä sekoittaa varojen allokointiin), joka viittaa sijoitusvarainhankintaan erilaisten tilityyppien kesken (sijoitusarvon sijainti ) ja valitsemalla parhaat sijoitustyypit, jotka toimivat parhaiten näissä tileissä. Sijoitustilien kaksi perustyyppiä ovat verotettavat tilit ja verovelo-osuustilit. Kun sijoitat veronalaisiin tileihin, sijoittamasi rahamäärä ei ole verovähennyskelpoinen eikä se myöskään kasva veroa lykätyksi. Sijoittajaa verotetaan sen sijaan vuoden aikana osinkona, jos sellaisia ​​on, ja myyntivoitoista, jos ja kun sijoitus myydään hankintahetkellä korkeammalla hinnalla. Verotuksellisilla tileillä, kuten IRA: lla ja 401 (k) s: llä, sijoitetut rahat kasvavat verottomiksi, kunnes ne peruutetaan.

Mitä tapahtuu ilman verovapautusta

Perinteinen viisaus kertoo, että se myötävaikuttaa kaikkiin pitkäaikaisiin säästöihin, kuten eläke-säästöihin, ensin 401 (k): een, jos ne ovat saatavilla työnantajan kautta ja vähintään työnantajan otteluun ja sitten osallistumaan muihin käytettävissä oleviin varoihin Roth IRA: lle.

Yleensä tämä on hyvä neuvoja. Monet sijoittajat tekevät kuitenkin virheen maksimoida 401 (k) työnantajan ottelun yläpuolella pelkästään verotettavan tulon pienentämiseksi. Tai he voivat tehdä vakavan virheen ja sijoittaa enemmän säästöjä perinteiseen IRA: han Roth IRA: n sijaan samasta syystä (nykyiset verosäästöt).

Syy tähän voi olla virhe, että sijoittajien pitkä tai pitkäaikainen säästö voi päätyä kokonaan veroveloihin perustuviin säästötileihin. Miksi tämä on ongelma? Jos kaikki eläkesäästämiisi ovat verotuksessa siirrettyjä tilejä, kuten 401 (k) ja perinteinen IRA, voit päätyä maksamaan korkeampia veroja, jos ainoa eläkkeelle siirtyvä tulolähde on näistä tileistä. Vaikka näihin tileihin maksettavat osuudet eivät ole veronalaisia, nostot ovat 100% verotettavia sijoittajien korkeimmalla liittovaltion tuloveroprosentilla. Siksi, jos verokannat ovat korkeammat tai jos veroluokka kasvaa eliniänne aikana, joista toinen on mahdollista, voit maksaa enemmän veroista kuin jos sinulla olisi muita tilin tyyppejä, kuten verotettava tili ja / tai Roth IRA.

Jos haluatte jäädä eläkkeelle ennen täyden sosiaaliturvaetuuden kelpoisuutta, voi olla järkevää saada tilit, joissa nostot verotetaan alhaisemmalla hinnalla (tai ei veroteta lainkaan) näillä keskeisillä eläkkeelle siirtymisvuosilla.

Lisätietoja tästä artikkelissani: Onko perinteinen IRA kuollut?

Tax Diversification Benefits

Kuten olette jo arvannut, verojen monipuolistamisen edut (säästöt eri tilityyppien välillä) ovat samanlaisia ​​kuin sijoitusten monipuolistaminen - riskien pienentämiseksi.

Esimerkiksi veronalaisiin tileihin sijoitettavien pitkäaikaisten myyntivoittojen verokanta on 15%. Veroveloista luopumista koskevat tilisiirrot verotetaan kuitenkin yksittäisen henkilön (tai parin, jos haetaan yhteisesti) yläosassa. Tämä voi olla 25% tai suurempi monille eläkeläisille.

Lisäksi saat kaiken irti maksun lykkäämisestä jättämällä 401 (k) ja perinteisen IRA-rahan koskemattomaksi ja kasvamalla verovapaa niin kauan kuin mahdollista. Siksi on järkevää peruuttaa verotettavasta kirjanpidosta ja Roth IRAsista ensin eläkkeelle siirtyminen ja peruuttaa myöhemmin verovelvollisista tileistä.

Jos haluat jäädä eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, etenkin ennen 59 ½, jolloin 401 (k) ja perinteiset IRA-nostot aiheuttavat 10 prosentin "varhaisen peruuttamisrangaistuksen", voi olla hyötyä verollisista tileistä.

Vastuuvapauslauseke:

Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.