Yksinkertainen säästösääntö eläkkeelle rahaa

IRAS. Roth IRA: t. 401 (k) s. SEP IRAs. Yksinkertaiset IRA: t.

Kaikkien erilaisten eläkevakuutustyyppien huomioon ottaminen voi saada hieman huimaa. Kaikilla näillä vaihtoehdoilla, missä sinun pitäisi siirtää pois eläkkeelle jääneet dollarit?

Teet valinnat riippuvat paljon omasta taloudellisesta tilanteestamme, joten ei ole kovia ja nopeita sääntöjä, joilla voit säilyttää eläkesäästämisen. Mutta on olemassa kolmen osainen peukalosääntö, joka koskee useimpia säästäjiä.

Täällä on:

Jos työnantajasi tarjoaa 401 (k) -sovellusohjelman, pidä niin paljon kuin tarvitset maksutililtäsi, jotta voit maksimoida ottelun.
Jos sinulla on varaa säästää enemmän, laita se Roth IRA: han.
Jos maksat Rothin IRA: n, palaa takaisin 401 (k): iin ja pidättele enemmän palkkatunnuksestasi, kunnes olet maastanut sen.

Onko se? Hyvä. Tästä syystä tämä on tapa mennä eläkkeesi dollareihin.

401 (k) Vastaava

Tämä on selvä ensimmäinen valinta. Miksi? No, koska se on ilmaista rahaa, etkä sano tyhjästä. Yli puolet työnantajista vastaa vähintään osa työntekijän 401 (k) säästöistä. Yleensä tämä on joko dollari-dollarin ottelu - jossa työnantaja vastaa 100 prosenttia maksuista tiettyyn prosenttiin asti - tai prosenttiosuus, jossa työnantaja vastaa vain prosenttiosuutta (tavallisesti 50 prosenttia) lähdöt jopa tiettyyn prosenttiin.

Esimerkiksi sanotaan, että työnantajasi tarjoaa 50 prosentin osuuden 6 prosentin osuudesta.

Joten tämä tarkoittaa sitä, että jos teet 100 000 dollaria vuodessa ja pidät 6 prosenttia ($ 6 000) 401 (k): sta, työnantajasi ansaitsee ylimääräisen 3 prosenttia ($ 3 000). teidän kokonaissäästösi on $ 9 000 vuodessa.

Jälleen tämä on ilmaista rahaa. Selvitä, mitä työnantajan sopiva prosenttiosuus on, ja tee, mitä sinun tarvitsee tehdä maksimikohtelemiseksi.

(Yhden varoituksen tässä on se, että työnantajan vastaava maksu on vain sinun, jos pysyt yhtiössä tietyn ajan - tämä määräytyy sen mukaan, mitä kutsutaan kohtuulliseksi aikatauluksi.Joten jos et usko,

Roth IRA: t

Voit tallentaa enintään 18 000 dollaria vuodessa 401 (k): ssa, mutta emme aio maksimoida sitä - ainakin, ei vielä. Sen sijaan, kun olet tallentanut työn, jonka haluat maksimoida työnantajan vastaavuudesta, sinun on kiinnitettävä huomiota Roth IRA: han.

Rahoitussuunnittelijat ja henkilökohtaiset rahoituksen gurut pyrkivät laulamaan Rothin ylistystä ja hyvää syytä. Vaikka se ei salli sinua ottamaan etukäteen verovähennystä kuin perinteinen IRA, voit peruuttaa siitä verovapaan, kun poistut eläkkeestä.Ja monella tavalla se on täydellinen verohelpotus. Kuten Investing for Beginner Expert kertoo:

"Rothin kanssa et maksa veroja osinkotuloistasi. Sinun ei pidä maksaa veroja oman pääoman tuoton tuloista. Et maksa veroja korkotuloista. "

Ja se tarjoaa myös joustavuutta, koska Roth IRA: lla on lievempiä vetäytymissääntöjä kuin sen perinteinen serkku: Voit nostaa rahaa siitä ostaaksesi ensimmäisen kodin, ja joissakin tapauksissa rahaa voidaan käyttää myös maksamaan hätätapaus.

Tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse valita pelastamista eläkkeelle ja säästää ensimmäistä kotiasi, ja se voi jopa toimia varmuuskopioisena hätärahastoina.

Voit säästää jopa 5 500 dollaria vuodessa Roth IRA: ssa. Jos sinulla on varaa tehdä niin, maksimoi maksimi vuosittain.

Takaisin 401 (k)

Palataan hypoteettiselle yrittäjälle, joka tekee 100 000 dollaria vuodessa. Jos työnantajasi tarjoaa 50 prosentin vastaavuutta enintään 6 prosentin osuuksiin maksuosuuksissa, niin maksaminen tuo sinulle 9 000 dollaria vuodessa tai 9 prosenttia palkasta. Lisää ylimääräinen Roth IRA -maksu, joka on $ 5, 500 ja olet 14, 500 tai 14 dollaria. 5 prosenttia tuloistasi.

Se on hienoa! Mutta sinun pitäisi säästää vähintään 20 prosenttia tuloista. Ja säästämällä jopa enemmän voi tietenkin olla valtava vaikutus sinun pesä muna. Joten jos sinulla on vielä rahaa jäljellä sen jälkeen, kun olet maksanut Roth IRA: n, sinun on palattava siihen 401 (k) ja annettava enemmän.

Olet jo maxed out työnantajasi ottelu, joten lisäys osuus prosenttiosuus ei saa sinulle enemmän ilmaista rahaa. Mutta sinun 401 (k) tarjoaa edelleen ilmeisen edun siitä, että voit maksaa ennen veroja dollareita eläkesäätiölle.

Enimmäismäärä, jonka työntekijä voi osallistua 401 (k) vuosittain, on 18 000 dollaria. Joten hypoteettinen työnantaja, joka jo maxed out työnantaja sopusoinnussa $ 6000 vuosittainen maksu voi soittaa heidän 401 (k) tarjoaja ja lisätä niiden osuutta jopa yli 12 000 dollaria vuodessa. Tämä tuo vuotuiset säästöt jopa 26 500 dollariin. Ja säästää yli neljännes palkasta on hieno tapa lyödä eläkesäästämistavoitteita ja mahdollisesti jopa eläkkeelle aikaisin.

Bottom Line

Tämä pelisuunnitelma ei koske jokaista säästäjää. Joillakin työntekijöillä ei ole pääsyä 401 (k) -sovitusohjelmaan, ja riippuen taloudellisesta tilanteesta eri eläkeajoneuvot voivat olla sinulle sopivampia. Ja tietenkään ei kaikilla ole varaa maksimoida eläkevakuutuksensa. Mutta jos varaat ja priorisoit säästösi, muista aloittaa 401 (k) -sovelluksesi, siirry sitten Roth IRA: han ja lisää sitten 401 (k): een lisävaroja.