Mitä haluat kysyä, kun olet valinnut omaisuudenhoitajaltaan

artikkelissa What Is a Trust Fund? puhuimme peruskomponenteista, jotka liittyvät luottamusrahaston perustamiseen sellaisten varojen suojelemiseksi, jotka haluat varata jonkun muun, useimmiten puolison, lapsen, lapsenlapsen, läheisen ystävän tai perheenjäsenen hyväksi. Yksi prosessin tärkeimmistä ihmisistä on mies, nainen tai laitos, joka on nimetty varamiehiksi. Jopa paras strukturoitu rahasto voi kohdata merkittäviä vaikeuksia, jos et pidä huolellista aikaa ja harkitse, kenen pitäisi olla vastuussa pääoman suojelemisesta, joka on varattu perintöksi.

Yleisesti ottaen on kolme asiaa, jotka kannattaa harkita, kun yrität valita toimitsijamiehen.

1. Onko henkilö kykenevä, pätevä ja halukas palvelemaan toimihenkilöinä?

On hämmästyttävää, kuinka usein joku perustaa rahasto-osuuden ja sitten nimeää läheisen ystävän uskovaisuuden roolista pysähtymättä koskaan kyselemään, onko ystävällä tarvittava kokemus ja on valmis ottamaan vastuuta ja mahdollisia oikeudellisia vastuuta, varojen valvonnasta. Vain koska haluat ja / tai luottaa joku ei tarkoita sitä, että heidän pitäisi olla omaisuudenhoitaja, ja vain siksi, että joku on loistava liiketoiminnassa, ei tarkoita sitä, että he ovat valmiita olemaan teidän omaisuutenne. Jos luottamus koostuu paljon kiinteistösijoituksista, harkitse joku, jolla on kokemusta kiinteistösijoittamisesta. Jos aiot osallistua vähemmistöosuuteen paikallispankissa, harkitse kokeneen pankkiirin nimittämistä.

Paras noudatettava sääntö: Ole rehellinen arvioidessasi potentiaalisen luottamushenkilön taitoja ja olemaan huolissaan heidän tunteistaan ​​pyytämällä heiltä etukäteen, jos he olisivat kiinnostuneita tehtävästä.

2. Nimittävätkö tätä erityistä henkilöä toimihenkilöiksi perheyrityksien suhteen vai aiheuttavatko ongelmia linjan alapuolella?

Kuvittele, että sinulla on neljä poikaa. Vanhin on menestyvä, älykäs ja taloudellisesti riippumaton. Sinä olet menestynyt itsellesi ja odotat jättävän 1 000 000 dollarin arvoista kiinteistöä. Haluat, että kaikki rahat sijoitetaan lapsesi rahastoon, joka maksaa 4% osingot vuodessa.

Se antaisi jokaiselle neljästäsi 250 000 dollarin päästä, joka tuottaa 10 000 dollaria käteisrahastoina vuosittain. Nimettät vanhin poikaedustajasi ja anna hänelle harkinnanvaraista valtaa luottamusjakaumissa, vain ehdottamalla voiton tasoa, jota pidät aiheelliseksi, mutta jota ei vaadita. Jos joku kolmesta nuoremmasta veljestä tulee taloudellisesti vastuutonta tai kehittää huumeongelman, hän aikoo vaatia rahaa vanhimmalta veljältä. Suhde tulee rasittavaksi, todennäköisesti vihan kohteeksi. Jopa ne, jotka eivät ole köyhiä valintoja vaivaamatta, saattavat kasvaa vastustaa häntä.Aikuisiksi miehiksi heidän on pyydettävä rahaa, joka oli tarkoitettu heidän hyväkseen, antaen hänelle valtaa heidän elämäänsä. Tämä järjestely ompelee perhetaistelun siemenet. Se ei voi loppua hyvin useimmissa olosuhteissa ihmisluonnon takia.

3. Toimivatko toimitsijamiehet jatkuvuutta ja suojaa pahoinpitelyltä?

Mitä tapahtuu, jos nimität varainhoitajan rahastonhoitajan ja sitten kuolee? Tästä syystä monet henkilöt ja perheet valitsevat institutionaalisen luottamusmiehen, kuten suuren pankin luottamusosaston. Näin ei ole pelkästään valvonta ja palvelut, joita rahoituslaitos voi tuoda, mutta myös suhteellisen mielenrauhaa.

Jos pankin nimeämä edustaja kuolee tai on työkyvytön, pankki voi asettaa toisen edustajan paikalleen nopeasti. Ei pitäisi olla mitään pitkiä tuomioistuinten kuulemisia tai potentiaalisia vaivoja. Lisäbonuksena laitoshallinnon antaja voi auttaa suojaamaan omaisuuttasi väärinkäytöksiltä. Skenaario voi auttaa sinua ymmärtämään syyt:

Kuvittele, että käytät ystävää varamiehenä ja hän kehittää uhkapeliä ja varastaa luottamusmateriaalin. Toki hän aikoo mennä vankilaan, mutta se ei tee mitään hyötyä edunsaajille. Rahaa on vielä poissa. Jos olet kuitenkin nimittänyt esimerkiksi Pohjois-Trustin, kuuluisan Chicagossa toimivan pankin, joka laskee noin yhdellä neljästä Amerikan miljardiryhmästä asiakkaana, pankilla on sisäiset tarkastusmenettelyt ja takeet, jotka estäisivät tällaisen varkauden syntymisen.

Lisäksi, jos se tapahtui, sinulla olisi vaatimus pankkia vastaan ​​(ja pankin syvät taskut), mikä tarjoaa toivoa elpymisestä.

Yksi tapa saada molempien maailmojen parhaat puolet on nimittää ystäväsi ja pankki yhteisrahoittajiksi, joiden on tehtävä yhdessä tärkeitä päätöksiä. Näin tunnet jonkun, joka etsii sinun aikeistasi, mutta sinulla on varovainen ja varovainen silmä suuri rahoituslaitos, joka pitää hänet rehellisenä (ja päinvastoin). Tämä on mielestäni ensisijainen ratkaisu näissä olosuhteissa.