Miten poistetaan nimi kiinnityksestä (sallittu)

Asuntolainan hakeminen yhdessä tarkoittaa sitä, että on helpompi saada. Mutta asiat muuttuvat ja yksi lainanottajista voi jättää talon tai joutua vapautumaan velasta muusta syystä. Joten, kuinka helppoa on poistaa nimi kiinnityksestä, ja mitkä ovat mahdollisuudet tehdä niin?

On mahdollista saada joku nimi pois asuntolainasta, mutta prosessi on tyypillisesti haastavaa. Tämä pätee kaikkiin ensisijaisiin lainanottajiin ja allekirjoittaneisiin, jotka auttoivat lainanottajaa saamaan hyväksynnän.

Ennen kuin teet lainasopimuksia (tai maksat kokonaan), kaikki ovat vastuussa lainauksesta ja velka heikentää heidän kykyään saada muuta lainoja.

Haaste

Rahoittajat eivät ole innokkaita ottamaan kenenkään nimeä pois asuntolainasta. Kun he hyväksyivät lainan, he tarkastelivat molempien lainanottajien luottotietoja ja tuloja yhdessä. Etenkin asuntolainojen osalta tarvitaan usein enemmän tuloja tyydyttävän velkaantulo-suhteen saavuttamiseksi (toisin sanoen useilla yksilöillä on vaikeuksia saada asuntolaina omakotitalostaan).

Kaikki lainanottajat ovat 100% vastuussa velasta - se ei ole 50/50 yhteishyvityksestä. Jos yksi lainanottaja ei voi maksaa mistä tahansa syystä (riippumatta siitä, onko se taloudellinen vaikeus vai joku lainanottajista kuolee), toisen lainanottajan on pidettävä maksut nykyisin tai makset- tava laina. Jos lainanantajat yksinkertaisesti poistavat nimen, he lisäävät riskiä ja antavat jollekin vapaan "ulos", jonka pankit ovat haluttomia tekemään.

Valitettavasti lainanottajille lainanantajat pitävät jokaisen hakijan yksittäisenä mahdollisuutena kerätä laina.

Saatat ajatella, että se on "meidän" lainaamme (ja esimerkiksi avioeroissa ei ole enää "meitä"), mutta lainaussopimusta ei ole näin jäsennelty. Vaikka avioerosopimuksessa todettaisiin, että veljesi on vastuussa velasta, lainanantajilla on mahdollisuus kerätä kaikki hakijat.

Entiset puolisot saattavat joutua oikeudellisiin seurauksiin, koska ette ole noudattaneet tuomioistuimen päätöksiä, mutta et voi muuttaa nykyistä lainasopimusta.

Kuinka nimetä nimi poistettu

Lainasta poistettu nimi voidaan poistaa useilla tavoilla.

Suunnittele prosessi, joka kestää useita viikkoja ja johon liittyy huomattavaa paperityötä, mutta ihanteellisesti voit lainaa takanasi.

Kysy lainanantajalta: Aloita pyytämällä nykyistä lainanantajaa lainan muuttamisesta. Et saa sitä kaiken yhdellä puhelulla, mutta voit selvittää, onko mahdollista säilyttää nykyinen laina yhdellä vähemmän lainansaajalle. Jos näin on, kaikki jäljellä olevat lainanottajat (joiden nimet on ei poistettu) täytyy saada laina takaisin omasta puolestaan. Nämä lainanottajat tarvitsevat hyvää luottoa ja riittävät tulot mukavasti tekemään maksut, ja he tarvitsevat käydä läpi samanlaisen hakemusprosessin kuin alun perin lainat.Jos pyyntösi on hyväksytty, lainanantaja voi myöntää vastuuvapauden (jota käytetään usein avioerossa).

Korota laina: Jos nykyinen lainanantaja ei toimi sinun kanssasi, yritä jälleenrahoittaa laina. Voit tehdä uuden lainan ja käyttää tätä velkaa vanhan velan maksamiseen. Lainasta vastuussa oleva henkilö olisi sovellettava erikseen ja hänen on täytettävä riittävät tulot ja luotot.

Muut lainanantajat saattavat olla halukkaampia hyväksymään lainaa, ja voit tarkastella ohjelmia, kuten FHA-lainoja (joilla voi olla helpompi hyväksyntästandardit, kun kyseessä on käsirahan ja luottotietojen koko).

Jos olet veden alla: Jälleenrahoitus on erityisen vaikeaa, kun kotisi on vähemmän kuin sinun on, tai jos sinulla on vain vähän kotona. Tavallisilla lainanantajilla on tiukat vaatimukset laina-arvo-suhteille, ja et täytä niitä, ellei kirjoiteta suurta sekkiä. Onneksi on olemassa useita hallituksen jälleenrahoitusohjelmia, jotka saattavat auttaa sinua saamaan uuden lainan - vain varmista, että voit saada lainan takaisinrahoitetun lainansaajan mukaan ennen kuin teet kaiken paperityötä.

Oletus: Asuntolaina voi olla mahdollista siirtää eri lainanottajalle. "Oletettavissa olevat" lainat tarjoavat tätä ominaisuutta, mutta useimmat lainat eivät ole sallittuja.

Jos olet lainannut FHA: n tai VA: n kautta, sinulla voi olla tämä kyky - mutta kannattaa kysyä, riippumatta siitä, missä olet lainannut.

Myytävä omaisuus: Jos yksikään edellä mainituista menetelmistä ei toimi sinulle, saatat joutua myymään omaisuus ja käyttämään myyntituottoa maksaaksesi lainan. Tämä voi luonnollisesti aiheuttaa häiriöitä sinulle ja perheellesi, ja se saattaa olla vaikeaa myydä, jos olet veden alla, joten ajattele tarkasti ja saat apua paikallisilta kiinteistöalan ammattilaisilta ennen kuin teet päätöksen.

Kustannukset

Kaikki edellä mainitut vaihtoehdot sisältävät maksuja, joten arvioi useita vaihtoehtoja ennen valitsemista ja päätä, kuka maksaa maksuja. Vaikka myy kiinteistöä ja saat rahaa, kiinteistönvälittäjän palkkiot ja muut kustannukset todennäköisesti vähentävät otettasi. Listattujen vaihtoehtojen joukossa vastuuvapauden myöntäminen tai lainan oletus on luultavasti edullisin - ne auttavat välttämään jälleenrahoituksen sulkemiskustannuksia.

Sama tarina allekirjoittajille

Kaikki edellä mainitut ovat päteviä asuntolainojen allekirjoittajille. Yhteistyökumppanina olet 100-prosenttisesti vastuussa laista, ja lainanantajat eivät halua antaa sinut pois koukusta. Keskustele ensisijaisen lainanottajan kanssa jälleenrahoituksesta ja muista, että heidän tulevaisuutensa ovat sidoksissa sinun.

Joidenkin lainojen (erityisesti opintolainojen) avulla on helpompi saada yhteistyökumppani pois lainaa määräaikaisten maksujen jälkeen. Asuntolainoilla ei kuitenkaan ole samoja ominaisuuksia.

Lopeta vakuutuskohteet

Lopettaa patenttiasiakirja ei poista lainanottajan nimeä kiinnityksestä. Peruuttamisasiakirjalla omistaja voi siirtää kaikki omistusoikeudet jollekin toiselle, mutta kaikki lainaussopimukset pysyvät muuttumattomina (luopuminen omistuksesta ei tarkoita sitä, että luit maksukyvyn). Tämän seurauksena lopettaa patenttiasiakirja voi jättää lainanottajan huonommin - ne ovat velkaa rahaa kiinteistöstä, mutta niillä ei enää ole mitään omistusosuutta.

Tärkeitä tietoja

Tämän sivun tiedot ovat luonteeltaan perusluonteisia eikä niitä voi pitää lakisääteisinä tai taloudellisina neuvoja. Puhu paikallisen asianajajan kanssa, joka tuntee tilanteesi ennen taloudellisten päätösten tekemistä.