Vinkkejä eläkkeelle menestymisen valmistelemiseksi

Eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessi vie aikaa ja vaivaa, mutta mitä teet tänään, voit saavuttaa eläkkeelle asetetut tavoitteet ja antaa sinulle mahdollisuuden säilyttää haluamasi elämäntapa myöhemmissä vuosisiakin.

Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla näiden eläkkeelle jäävien tavoitteiden saavuttaminen tuntuu hieman hallittavammalta.

Vihje 1: Keskity siihen, mitä voit tehdä ja päättää ryhtyä toimiin tänään

Eläkkeelle siirtymisen luottamustasot ovat todella alhaiset tällä hetkellä, ja tutkimuskertomukset osoittavat, että alle 20 prosenttia työntekijöistä raportissaan on täyttävät eläkkeelle asetetut tavoitteensa.

Financial Finessen mietinnössä on sitäkin enemmän, että 61 prosenttia työntekijöistä ei tiedä säästyvät riittävästi eläkkeelle mukavasti. Nämä työntekijät kuuluvat "tuntemattomaan" luokkaan niiden suunnittelun puutteen vuoksi. Kuten yleinen lause sanoo: "Ne, jotka eivät ole suunnitelleet, aikovat epäonnistua. "

Jos tunnet yleisen eläkevakuutuksen puutteen tai kuuluu" tuntemattomia "luokkaan, koska et ole vielä luonut perussuunnitelmaa, voit hallita eläkesuunnittelua seuraamalla näitä ohjeita, jotta voit lisätä valmius:

Luo suunnitelma ja laita se kirjallisesti. Määritä, mitä tarvitset eläkkeelle. Vaikka eläkkeelle siirtyminen on pitkän tähtäimen tavoite, palloilupari arvioi. Voit arvioida, mitä sinulla on käytettävissä tarkastelemalla nykyisiä sijoituksia ja eläketuloja. Laske sitten, mitä sinun tarvitsee säästää vuosittain eläkkeelle asetetun tavoitteen saavuttamiseksi. Kirjoitetun rahoitussuunnitelman ei tarvitse olla liian monimutkainen, ja se voi olla yhtä yksinkertainen kuin yhden sivun suunnitelma.

Suunnittele suunnitelmasi. Tämä on ylivoimaisesti tärkein alkuvaihe, koska viivyttely toimii vain tiesulkuina tiellemme taloudelliselle riippumattomuudelle. Jos huomaat, että et pysty saavuttamaan eläkkeelle asetettua tavoitetta tallentamasi rahan avulla, toteuta lisätoimia tänään tunnistamalla tapoja säästää enemmän, vähentää kulutustarpeitasi, poistaa velkaa tai muuttaa alkuperäisiä suunnitelmia.

Ei ole koskaan liian myöhäistä päästä takaisin oikealle tielle.

Seuraa edistymistäsi. Eläkkeellesiirtolaskun suorittaminen vähintään kerran vuodessa on suositeltavaa tarkistaa, oletko saavuttanut tavoitteesi. Muista, että suunnitelma on dynaaminen, ei staattinen. Tarkista edistyminen vähintään kerran vuodessa. Ajattele myös sellaisten elämäntapahtumien vaikutusta, kuten avioliitto tai avioero, edistäminen tai lomauttaminen, lapsen syntyminen ja koulutuksen rahoittaminen. Tarvittaessa tee muutoksia suunnitelmaan, kun tilanne muuttuu ja pidät kommunikaatiovirheet puolison, kumppanin, ystävien, perheen, rahoitussuunnittelijan tai jokaisen, joka kuuntelee eläkesuunnitelmasi!

Vihje 2: Suojaa itsesi ja rakkaitasi

Ei ole harvinaista, että keskitymme ja huomioimme pelastamiseen eläkkeelle siirtymisen sijaan, eikä keskitymme suojelemaan potentiaalisia riskejä vastaan. Vältä tämä virhe ajattelemalla taloudellisia riskejä, joita voit kestää ja mitä voit vähentää vaikutuksia tai poistaa kokonaan.

Elämäsi. Varmista, että sinulla on riittävä henkivakuutus ja oikea vakuutustyyppi tarpeidesi mukaan. On parasta tarkistaa kattavuusvaatimuksesi käyttämällä puolueetonta lähestymistapaa, ennen kuin tarkastelet toimintatapoja, jotta kaikki kattavuuserot voidaan täyttää.

Voit yleensä valita termistä, koko elämästä, universaalista elämästä ja vaihtelevasta henkivakuutuksesta. Tarkastele käytäntöjäsi vähintään kerran vuodessa. On myös tärkeää tunnistaa, kun tilanne muuttuu tai suuri elämätapahtuma tapahtuu, kattavuus saattaa joutua vaihtamaan myös. Koska suunniteltu eläkkeelle siirtymispäivä on lähellä, varmista, että arvioit henkivakuutustarpeesi uudelleen (ks. Kuinka pitkällä henkivakuutuksella tarvitset eläkkeelle jäämistä?).

Sinun terveytesi. Pitkäaikainen vammaisuustapahtuma tai pitkäaikainen oleskelu hoitohenkilökunnalla voi olla dramaattinen ja pitkäaikainen vaikutus vauraaseesi. Asianmukainen kattavuus voi vähentää näihin esteisiin liittyvää taloudellista riskiä, ​​ja sen pitäisi olla osa eläkeuudistussuunnitelmaa. Jos olet huolestunut sairausvakuutusvaihtoehdoista, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, varmista, että otat terveydenhuoltokulut eläkkeelle asetettuun budjettiesitykseen.

omaasi. Investointien näkökulmasta hajautettu salkku vähentää riskiä, ​​että koko eläkkeesi pesimesi menee etelään ja ottaa eläkkeelle unelmasi heidän kanssaan. Oikeiden investointikohteiden valinta taloudellisen päämäärän, iän, riskinsietokyvyn ja ajanjakson perusteella voi olla merkittävä ero. Mutta haluat myös miettiä muita omaisuutta, kuten kodin tai muun kiinteistön ominaisuuksia. Ehkä tärkein voimavara on kykysi ansaita tuloja sekä nyt että tulevaisuudessa. Saatat pystyä käyttämään intohimosi ja taitosi tuottamaan ylimääräisiä tuloja itsenäisen ammatinharjoittamisen tai eläkkeelle siirtymisen kautta.

Vihje 3: Tutustu kaikkiin eläkesäästämisvaihtoehtoihin

On olemassa erilaisia ​​vaihtoehtoja, joiden avulla voit säästää unelmiesi eläkkeelle. Tässä on kolme tiliä, jotka on otettava huomioon.

Työnantajan sponsoroimat eläkejärjestelyt (401k, 403b, jne.). Monet talousasiantuntijat ehdottavat, että yrityksen eläkesuunnitelma voi olla yksi parhaista investoinneista. Miksi?

1. Maksut suoritetaan ennen veroja, joten ne vähentävät verotettavaa tuloa suoraan. Ja ne myös kasvavat veroa lykätyiksi, joten et maksa veroja voitoista, kunnes nostat varoja.
2. On harvoin viisasta jättää vapaana rahaa vastineiden avulla! Suurin osa yrityksistä tarjoaa vastaavia ohjelmia, jotka voivat parantaa rahan palauttamista. Jotta voitte hyötyä työnantajan ottelusta, varmista, että olet osallistunut ainakin yrityskilpailuun, jos ei enempää. Keskimääräinen työnantajan osuus on noin 3 prosenttia.Tarkasta lisätietoja HR-osaston kanssa.
3. Työnantajan sponsoroimat suunnitelmat ovat yhä kannattavampia, joten niitä voidaan siirtää ilman veroseuraamuksia IRA: han tai tulevaan työnantajan eläkejärjestelyyn.

Tarkista IRA: t. Vaikka olet mukana työnantajan sponsoroidussa eläkesäästämissuunnitelmassa, ei ole mielestäsi ainoa sijoitusvaihtoehto eläkkeelle siirtymisen kannalta. IRA: t ovat toinen loistava tapa vetää rahaa tulevaisuuteen. Jotkin tulorajat ja muut rajoitukset koskevat maksuosuuden vähentämistä tai osallistumista Roth IRA: han. Varmista siis, että valitset parhaan IRA: n tilanteesi mukaan ja muista, että voit aina osallistua molempiin, jos et ole aivan varma.

Harkitse HSA: ita. Terveyssäästötilit antavat erinomaiset verotukselliset edut tasoriskin hoitokuluihin. Monet rahoitussuunnittelijat pitävät niitä myös täydentävänä eläketulon lähteenä.

Vihje 4: Keskity taloudelliseen hyvinvointiin

Taloudellinen hyvinvointi on termi, jota käytetään kuvaamaan yleistä taloudellista terveyttä ja se liittyy suoraan eläkkeelle siirtymiseen. Arvioi uudelleen, miten hallitset taloutesi parhaillaan ja olet kokonaisvaltaista lähestymistapaa yleisen taloudellisen terveyden parantamiseksi. Seuraavassa on muutamia helppoja tapoja parantaa taloudellisen hyvinvoinnin tunteen ja löytää lisää rahaa eläkkeelle siirtymiseen.

Lisää tietosi. Mitä kauemmin olet tekemässä, kun opit eläkesäästämismahdollisuuksista, sitä paremmin valmistaudut.

Lisää tuloja. Jos olet huolissasi siitä, että sinulla ei ole riittävästi tuloja säästämiseen, harkitse tulojen lisäämistä tekemällä ylitöitä, tekemällä osa-aikatyötä, aloittamalla yritystoiminnan tai hankkimalla vuokra-asunnon. Käytä ylimääräistä tuloa velan vähentämiseksi, joten sinulla on enemmän säästöjä tai investoida tulevaisuuteen.

Etsi tapoja vähentää menojasi. Talousarvio tai "henkilökohtainen menosuunnitelma" on keskeinen askel eläkkeelle menestymisen kannalta. Elämisen alle sinun keinosi avulla voit lisätä rahaa, jonka säästät tänään, jotta voit sijoittaa sen eläkkeelle tulevaisuudessa. Mene yli yksinkertaisesti seurata missä rahat ovat menneet aiemmin ja kerro rahaa mihin mennä ennen kuukauden alkua. Määritä, mitä viettää kuukausi sitoutuneissa kuluissa, kuten asumisessa, apuohjelmissa ja ruoissa, verrattuna harkinnanvaraisiin elämäntapakustannuksiin, kuten viihdettä ja ruokailua. Ovatko nämä asiat "haluavat" tai "tarvitsevat" enemmän? Katso, mihin voit leikata takaisin ja ottaa rahat ja sijoittaa säästöihin tai investointeihin.

Jälleenrahoittaa ja vahvistaa velat. Jos sinulla on korkean koron velka viettää aikaa tutkia lainanantajia, jotka haluavat jälleenrahoittaa nykyisen velkanne alhaisemmalla hinnalla kuin maksat. Yleensä vakuudellisella velalla, kuten autolainalla, on alhaisempi kuin vakuudettomasta velasta. Kiinteistöperusteinen velka on yleensä verovähennys, ja se voidaan rahoittaa pidemmillä ajanjaksoilla kuin useimmat muut velat, mikä voi olla yksi halvimmista velanlähteistä.

Poista ylimääräiset maksut ja maksut. Ovatko nykyiset pankki- ja luottosidosi veloittavat liiallisia maksuja? Voit tehdä parempia tarjouksia käyttämällä Bankrate- tai Talletustilejä vertailemaan hintoja ja arvioimaan pankkien, luottolaitosten, luottokorttien ja luotonvälittäjien välisiä palveluja. Käytä ylimääräisiä säästöjä maksuista ja maksuista velan maksamiseen tai sijoittamiseen.

Etsi tapoja vähentää verotasi. Edistää joustavia menotilejä (FSA), jos yrityksesi tarjoaa niitä lääketieteellisiä ja huollettavia hoitokuluja maksettaessa ennen veroja. Maksimoi HSA: nne, jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma. Arvioi lähdeverokorvaukset, jotka sinun pitäisi vaatia W-4: ssä lähdeverolaskimella.

Taloudellisen hyvinvoinnin parantaminen ei tapahdu yhdessä yössä. Mutta jos otat vain muutamia näistä vaiheista säännöllisesti, olet menossa eläkkeelle menestykseen.