Luottotietojesi ymmärtäminen

Takaisin koulupäivinä oli huhuja pysyvästä tietueesta, joka seuraisi sinua koko elämäsi ajan. Opettajat pelottivat meitä varoituksilla siitä, että huonot toimet menisivät pysyvästi. Mielestäni tällaista pysyvää kirjaa ei ollut. Kun kyseessä on lainojen ottaminen, on jotain pysyvää kirjaa - luottotietojasi. Luottotietosi seuraa sinua, ei ikuisesti kaiken, mutta varmasti pitkään aikaan.

Mikä on luottohistoria?

Luottotietojesi avulla voit tallentaa luottotietonne ja tiedot näistä tileistä, mukaan lukien: tilin tyyppi, tiliisi liittyvä vastuu (esim. Olitko yhteinen lainanottaja), luottoraja tai summa lainaa, nykyistä saldoa, vähimmäissummaa, olitpa myöhässä viimeisten seitsemän vuoden aikana ja tilisi tilanne.

Luottotietojasi löydät yrityksiä, jotka ovat äskettäin pyytäneet luototiedostoasi, esimerkiksi koska olet hakenut hyvitystä tai koska he haluavat markkinoida tuotteen tai palvelun sinulle.

Merkittäviä luottoriskejä, jotka ovat julkisessa tietueessa, sisältyvät luottohistoriaasi. Tähän kuuluvat konkurssit, sulkemiset, takaisinotto ja oikeusjutuomiot.

Luottotietojasi ei sisällä asioita, kuten sukupuolesi, tulotasi tai saat valtionavustuksen.

Voit tarkistaa luottotietosi

Luottotietosi on koottu yhteen luottotietueeseen.

Luottotietojesi ylläpitämiä yrityksiä kutsutaan luottotietoliiketoimistoiksi tai luottoluokituslaitoksiksi. Yhdysvalloissa on kolme suurta luottoluokituslaitosta: Experian, Equifax ja TransUnion.

Sinulla on oikeus tarkastella luottotietojasi kunkin luottoluokituslaitoksen kanssa. Itse asiassa hallitus antaa sinulle oikeuden nähdä vapaa luottotietosi jokaisesta luottolaitoksesta kerran vuodessa vuosittain.

Hanki ilmainen vuotuinen luottotietosi vuosikertomuksen kautta. com. Tietyt valtiot antavat myös sinulle oikeuden joka vuosi ilmaiseen luottotietoon. Jos asut jossakin näistä valtioista, saat vuosittain kaksi ilmaista luottoraporttia.

Jos olet jo tilannut vuotuiset luottotietosi tälle vuodelle, voit ostaa yhden tai kolmen luottoluokituksen kolmesta luottoluokituslaitoksesta.

Negatiiviset tiedot luottotietojesi historiassa

Jos teet jotain vikaa, kuten luottokorttimaksun takia 30 päivää tai pidempään, se menee luottohistoriaasi. Luotonantajat ja muut yritykset, jotka tarkistavat luottotietosi, näet nämä negatiiviset kohteet ja voivat käyttää niitä sinua vastaan, kun haet luottokorttia, lainaa tai muuta luottopohjaista palvelua.

Useimmat negatiiviset tiedot pysyvät luottotietojesi historiassa seitsemän vuotta.Poikkeus on konkurssi, joka voi pysyä luottotietojesi historiassa kymmenen vuoden ajan. Kun julkiset kirjaukset, kuten konkurssit ja sulkemiset, poistetaan luottotietojesi luottorajan raportointikauden päättymisen jälkeen, ne pysyvät edelleen julkisessa rekisterissä paikallisen tuomioistuimen kanssa määrittelemättömäksi ajaksi.

Luottotiedotilastojen virheiden poistaminen

Sinulla on oikeus tarkkaan luottotietokantaan. Jos luottotietosi sisältää virheitä, voit poistaa ne kirjallisesti virheen ilmoittavalle luottotietokeskukselle tai yritykselle, joka ilmoitti virheestä luottoluokituslaitokselle.

Molemmissa tapauksissa vaaditaan tutkimusta, ja luottolaitoksen on poistettava virhe, jos tutkimus palaa puolestasi.

Jos sinulla on asiakirjoja, jotka kumoavat virheen, varmista, että lähetät kopioita auttamaan tutkimusprosessia. Lähetä esimerkiksi kopio peruutetusta tarkastuksesta, jossa luottokorttiyhtiön liikkeeseenlaskija sai hyvissä ajoin maksun.

Jumpstart Credit History

Jos olet juuri 18-vuotias tai sinulla ei ole koskaan ollut luottoa, luultavasti sinulla ei ole luottotietoja. Vaikka sinulla on laillisesti mahdollisuus saada luottokortti tai laina 18-vuotiaana, sinun on odotettava luotonhistorian luomista, kunnes sinulla on vakaa tulotaso. (Katso Luottokortin hyväksyminen.) Luottokorttimyyjien on pyydettävä tuloja ennen luottokortin antamista ja tulot auttavat sinua palauttamaan veloittamasi saldot.

Luottohistorian luominen ensimmäistä kertaa voi olla vaikeaa, koska vain harvat velkojat ovat valmiita luottamaan luottokortin ensimmäiseen ajastimeen. Silti tässä tilanteessa on muutamia luottokortteja ihmisille. Etsi opiskelijan luottokortteja tai kortteja henkilöille, joilla ei ole luottotietoja.

Kun sinulla on luottokortti, luo luottotietosi tekemällä pieniä ostoksia ja maksamalla lasku ajoissa ja kokonaan kuukausittain.

Vihjeitä korjaamaan huono luottohistoria

Hyvä luottohistoria on tärkeä, koska se takaa hyvät korot luottokorteilla ja lainoilla. Saat parempia vakuutuskorkoja, maksaa alhaisempia (tai ei) talletuksia apuohjelmille ja helpompi aika saada asuntolaina tai auto lainaksi.

Jos olet tehnyt aiempia virheitä, jotka vaikuttavat luottotietoosi, voit korjata ne. Vaikka et voi välttämättä poistaa tarkkoja, negatiivisia tietoja luottotietojesi historiasta ennen 7 vuotta (konkurssin 10), voit parantaa luottoasi. Nämä ovat muutamia asioita, joita voit tehdä.

• Maksat erääntyneet saldot, kuten veloitetut velat ja velkakirjat.
• Vähennä korkeita saldoja alle 10%: sta 30% luottorajaan.
• Korota lainoja.
• Sinulla on muutamia aktiivisia, positiivisia tilejä luottotietojasi.
• Pyydä suojattua luottokorttia, jos et voi hyväksyä muita luottokortteja.

Pidä aina mielessä, että kaikki rahoitustoimet voivat auttaa tai vahingoittaa luottotietoja. Seuraa luottotietoja koko vuoden ajan varmistaaksesi, että velkojat raportoivat asiat tarkasti.