Mitkä ovat tärkeimpien terveystilojen väliset erot?

Oletko päättänyt siitä, minkä ryhmän terveyttä koskevat suunnitelmat valita työnantajallesi? Sinulla voi olla mahdollisuus valita mikä tahansa kolmesta hoidetuista hoitosuunnitelmista - HMO, PPO tai POS. Kaikki nämä suunnitelmat tarjoavat kattavan lääketieteellisen kattavuuden, ja jokainen näistä suunnitelmista on eriytyviä tekijöitä. Ennen kuin teet päätöksen terveydenhuoltosuunnitelmasta, sinun kannattaa tutustua jokaisen tarjouksen.

Valitsemasi suunnitelma perustuu yksilöllisiin tarpeisiisi, terveysprofiileihin ja taloudellisiin näkökohtiin.

Terveydenhuollon ylläpito (HMO)

Terveydenhuollon organisaatio (HMO) on järjestelmä, joka tarjoaa kattavan lääketieteellisen hoidon ennakkoon perustuvana vapaaehtoistyöntekijänä tietyllä maantieteellisellä alueella. HMO korostaa ennaltaehkäisevää hoitoa ja terveellisiä elämäntapoja.

Ammattimaisten tarjoajien valinta

HMO tarjoaa kattavuutta palkatun lääkärin ja henkilökunnan ja / tai sopimussuhteessa olevien lääkäreiden, sairaaloiden ja muiden lääketieteen ammattilaisten välityksellä. Jäsenet (potilaat) ovat velvollisia hankkimaan hoitoa HMO: n kanssa sidoksissa olevilta palveluntarjoajilta. Monet HMO: t toimivat suhteellisen pienellä maantieteellisellä alueella, kuten pääkaupunkiseudulla. Jos tarvitset hoitoa HMO: n määritellyn sijaintialueen ulkopuolelle, se toimitetaan vain hätätilanteessa.

Pocket-kustannukset

HMO: t tarjoavat tasaisen kuukausittaisen koron huollon tyypillisesti ilman omavastuuta tai yhteisrahoitusta.

Muissa tyyppisissä suunnitelmissa maksetaan kuukausipalkkio, mutta kaikille palveluntarjoajille maksetaan palveluita. HMO maksaa palveluntarjoajat suoraan, ja joissakin tapauksissa palveluntarjoajat voivat kerätä pienen maksuvelvoitteen virkailijoille.

Kustannusten hallinta

HMO korostaa ennaltaehkäisevää hoitoa ja lääkäreillä ei ole kannustimia määrätä "liiallisia" kokeita tai hoitoja.

Joissakin tapauksissa lääkärit ja muut terveydenhuollon ammattilaiset voivat saada bonuksia, jos HMO-laitos toimii kustannustehokkaasti. Painotusta on myös painotettu vähentämällä kustannuksia suorittamalla tiettyjä prosesseja avohoidossa vastaan ​​ottamatta potilasta sairaalaan.

Gatekeepers

HMO: t ovat historiallisesti antaneet jokaiselle jäsenelle "gatekeeper", joka on tyypillisesti perusterveydenhuollon lääkäri tai mahdollisesti henkilökunta. Viime aikoina jotkut HMO: t antavat jäsenille mahdollisuuden ottaa yhteyttä verkkoasiantuntijoihin suoraan. Tämä vartija koordinoi vakuutetun huolenpitoa ja päättää, milloin ja milloin vakuutetun tulee käydä erikoislääkärissä, päästä sairaalaan jne.

PPACA edellyttää, että tilaajalla on oikeus valita portinvartija.

Ehkäisevä hoito

HMOs korostaa ennaltaehkäisevää hoitoa, joka tyypillisesti sisältää täyden peiton immunisaatioille ja rutiininomainen fyysinen.

Vaatimusprosessi

Kaikki suunnitelmaoperaattorit käsittelevät suoraan HMO: n maksua suorittaessaan sopimuspalveluja. Monissa tilanteissa HMO käyttää palveluntarjoajaa, joten vaatimusmenettelyä ei tarvita. HMOs maksaa ulkoistettuja palveluntarjoajia useissa neuvoteltavissa menetelmissä.

Suositeltavat palveluntarjoajat

Suositeltavat palveluntarjoajat ovat samanlaisia ​​kuin perinteiset suuret lääketieteelliset suunnitelmat paitsi, että PPO-sopimukset tarjoavat laajan valikoiman terveydenhuollon "ensisijaisia ​​palveluntarjoajia" pienempien kustannusten saamiseksi.

Palveluntarjoajia maksetaan yleensä palvelumaksulla. Jokainen valtio säätelee PPO: t ja vakuutusyhtiöt omistavat useimmat PPO: t.

Ammattimaisten tarjoajien valinta

PPO: n hyötyrakenne on hyvin samanlainen kuin perinteinen merkittävä lääketieteellinen suunnitelma. On olemassa verkosto edullisten lääkäreiden, sairaaloiden jne. Tarjoajille, mutta vakuutetuilla on mahdollisuus mennä verkon ulkopuolelle hoidon saamiseksi. Jos vakuutettu kuitenkin lähtee verkon ulkopuolelle, vakuutetun pitäisi odottaa korkeampia palkkakustannuksia.

Tunnistusvaatimukset

PPO edellyttää usein PPO: n hyväksyntää ennen sairaalahoitoa, avohoitoproseduureja jne.

Pocket-kustannukset

Vakuutettu maksaa jälleen kiinteän kuukausipalkkion PPO: n jäsen. Lisäksi säännöt ovat yhteisvastuita, yhteisrahoitusta ja vähennyskelpoisia.

Jos vakuutettu siirtyy palveluntarjoajalle verkon ulkopuolelle, yhteisvakuutus ja mahdollisesti yhteisrahoittajat ja verovähennykset ovat korkeammat kuin terveydenhuollon tarjoajien hyväksytyssä luettelossa.

Ehkäisevä hoito

PPO: t ovat viime vuosina lisänneet ennaltaehkäisevää hoitopalvelua, mutta ne eivät yleensä ole yhtä kattavia kuin HMO: n suunnitelmat.

Vaatimusprosessi

Jos verkko-operaattorit tarjoavat palveluja, palveluntarjoajat esittävät saatavansa PPO: lla. Jos palveluntarjoajat

ovat verkon ulkopuolella, vakuutettu voi olla vastuussa hakemuksen jättämisestä, vaikka palveluntarjoaja voi saada vakuutetulta luvan esittää hakemuksen suoraan.

Palvelupisteiden suunnitelmat (POS)

A Palvelupisteeseen (POS) on HMO: n ja PPO: n hybridi. Yleisin POS-tyyppinen on "avoin HMO", jonka avulla HMO-jäsenet voivat mennä HMO-verkon ulkopuolelle ja joutua korkeampaan yhteisrahoitusprosenttiin. Vähäisempi POS on "portinvartija PPO", joka toimii PPO: n tavoin, mukaan lukien jäsenten ei-verkko-operaattoreiden käyttö, mutta ensisijainen hoitohenkilökunta toimii portinvartijana.

Ammattimaisten tarjoajien valinta

Jokaisessa POS-suunnitelmassa vakuutetuilla on mahdollisuus siirtyä verkon ulkopuolelle hoidon saamiseksi. Jos vakuutettu kuitenkin lähtee verkon ulkopuolelle, vakuutetun pitäisi odottaa korkeampia palkkakustannuksia. Vartija voi rajoittaa pääsyn asiantuntijoille suunnitelman ulkopuolelle.

Todentamisvaatimukset

POS-suunnitelma edellyttää usein PPO: n hyväksyntää ennen sairaalahoitoa, avohoitoprosesseja jne.

Kustannukset vakuutetulle

HMO: n ja PPO: jäsenille kuukausipalkkio sekä pienet kopioinnit verkko-lääkäreitä vierailtaessa.Vähennystavoitteet voivat koskea erityistä suunnitelmaa. Yhteissijoitusyritys voi hakea verkon ulkopuolisille tarjoajille.

Ehkäisevä hoito

On todennäköistä, että POS sisältää joitakin ennaltaehkäiseviä hoitopalveluita, mutta vaihtelee POS-suunnitelman mukaan.

Vaatimusprosessi

Jos verkko-operaattorit tarjoavat palveluja, palveluntarjoajat esittävät saatavansa PPO: lla. Jos palveluntarjoajat ovat verkon ulkopuolella, vakuutettu voi olla vastuussa hakemuksen jättämisestä, vaikka palveluntarjoaja voi saada vakuutetulta luvan esittää hakemuksen suoraan.

COBRA

Vaikka COBRA ei sovi hoituneisiin terveydenhoitosuunnitelmiin, niille ihmisille, jotka kokevat "karsintatapahtuman", COBRA: n, Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act of 1985 , > antaa työntekijöille ja erikseen määritellyille huollettaville mahdollisuuden jatkaa samaa lääkärikustan- nusvakuutusta ilman vakuutusturvaa, jopa 36 kuukautta. Kelpoisuustilanteesta riippuen kattavuus voi jatkua 18-36 kuukaudesta. Tällaisia ​​täyttäviä tapahtumia ovat:

Työn päättyminen, lukuun ottamatta vakavaa rikkomusta (18 kuukautta).

• Työntekijän työajan lyhentäminen siinä määrin, että hän ei ole enää oikeutettu kattamaan.
• Työntekijän terveydentilan, avioeron, asumuserottelun tai Medicare-kelpoisuuden takia huollettavana olevan henkilön menettäminen.
• Työntekijöiden riippuvuustilanteen menettäminen (esimerkiksi ikärajan saavuttaminen)
• Jos täyttävä tapahtuma on tapahtunut, seuraavat henkilöt ovat päteviä edunsaajia, jotka voivat jatkaa ryhmän kattavuutta:

A

• Työntekijä, jolla on alle 20 työntekijää
• Kirkot
• Hallitus työnantaja
• Tukikelpoinen työntekijä voi valita COBRA: n jatkuvan kattavuuden 60 päivän aikana välittömästi kahden päivämäärän jälkeen:
• Päivämäärä, jona henkilön kattavuus päättyy, tai
• Päivämäärä, edunsaajan oikeutta jatkaa kattavuutta
• Suunniteltajärjestelmän ylläpitäjä on velvollinen ilmoittamaan kaikki edunsaajat, jotka ovat oikeutettuja 14 päivän kuluessa siitä, kun hän on saanut tietoonsa täyttävän tapahtuman. Työnantajalla on 30 päivää ilmoittaa ylläpitäjälle, kun täyttävä tapahtuma ilmenee. COBRA: n vaalijakso alkaa ajankohtaisen tapahtuman päivämääristä ja sen on kestettävä vähintään 60 päivää siitä, kun edunsaaja saa ilmoituksen ylläpitäjältä.

Oletko harkitsemassa, minkälaista ryhmäkeskustelua valitaksesi? Muista tehdä kotitehtäväsi ja ymmärtää jokaisen suunnitelman sisältö.

• Etsitkö rahoitustyökaluja? Tarkista nämä out:
• Eläkkeelle laskin, 401k, miten pinoaminen? , Rahaa ja onnea koskeva tietokilpailu

Julkaiseminen:

Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain tiedoksi. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille.Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.

Wes Moss

on sijoitusneuvonantaja sijoituspäällikköjen ja sijoitusneuvonantajien sijoituspäällikössä. Hän on myös WSB-radion raha-asioita käsittelevän radiokanavan isäntänä. Vuonna 2014 Moss nimettiin Barron's Magazine -yhtiön yhdeksi Amerikan top 1: n 200 rahoitusneuvojasta. Hän on kirjoittanut lukuisia kirjoja, mukaan lukien hänen viimeisin,

Voit vetäytyä aiemmin kuin luulet - The hapsimpia eläkeläisiä 5

, joka on ollut yksi Amazonin myydyimmistä eläkkeistä 2014.