Video: Toistuvat Yllätykset - Sotken & Siivoon feat. DJ Funk-T 2024
Lahjoittajat käyttivät vuosikymmenien ajan hyvää uskoa arvioita selittäessään sulkemiskustannuksia kotiinkäyttäjille. Nämä arviot, joita kutsutaan GFE: ksi lyhyiksi, sisältävät toistuvia ja kertaluonteisia sulkemiskustannuksia. Vaikka jotkut toistuvista ja kertaluonteisista sulkemiskustannuksista selkeästi määriteltiin, muut pysyivät hämärästi. Esimerkiksi GFE: ssä ei missään nimessä ilmennyt lainanottajan kuukausittaista PITI-kiinnitysmaksua. Koska lainanantajan ei tarvinnut pysyä näiden lukujen taakse, he voisivat olla harhaanjohtavia ja olivat ristiriitaisia lainanantajien kesken.
Lainanottajien paljastamisen lisäämiseksi liittovaltion hallitus (voimaan 3.10.2015) vaatii lainanantajia tarjoamaan mahdollisille lainansaajille lainaennusteet.
Loan Estimate Explained
Loan Estimate on vakiomuotoinen lomake, jonka lainanantajat saavat mahdollisille lainanottajille. Se tarjoaa hyvin tarkat tiedot kuukausittaisista kiinnitysmaksuista. Toisin kuin GFE, lainan arvio antaa arvioidun PITI: n ja tiedot siitä, miten lainanottajien maksut voisivat muuttua, jos korot nousisivat tulevaisuudessa. Lainan arvioinnit antavat myös tietoa, jonka kuluttajan on tiedostettava - mutta ei ehkä muista kysyä - esimerkiksi ennakkomaksuista ja siitä, onko heidän lainoistaan negatiivinen poisto. Lainaennusteet käyttävät yksinkertaista kieltä selittäen lainaehtoja. Mahdollisten lainanottajien tulisi huomata, että lainan arvio, ei väliä kuinka yksityiskohtainen, ei velvoita heitä hakemaan lainaa tietyn lainanantajan kanssa.
Huomaa, että laissa sallitaan edelleen käänteisten kiinnelainojen GFE: t.
Tyypillisiä sulkemiskustannuksia
Jotkut kodinostuttajat ovat järkyttyneitä, kun he huomaavat, että kodeissa usein maksaa paljon enemmän kuin ilmoitettu hinta. Esimerkiksi jälleenmyyjät eivät osta maksuja ja lisämaksuja ostettaessa autoa. Mutta kodin ostaminen on erilainen.
Vaikka ostaja ei maksa liikevaihtoveroa yhden perheen asunnosta tai huoneistoista, ostajan on maksettava lisämaksua lainan saamiseksi ja paperityön käsittelemiseksi kotiin hankkimiseksi.
Sulkemiskustannukset ovat noin 3 prosenttia myyntihinnasta, kun koti on hinnoiteltu yli 200 000 dollaria, ja suurempi prosenttiosuus on, kun kodin hinta on alle 200 000 dollaria. Maksut kattavat:
- Summa- / vakuustilien kustannukset: Lainanottajat saattavat vaatia, että ostaja laatii varantovelvoitteen tililtä, jolla hän maksaa verojen ja vakuutusten maksamisen tulevaisuudessa.
- Asianajajat ja sulkemiskustannukset: Henkilöt, jotka valmistelevat sulkemisasiakirjat ja teot veloittavat maksun.
- Osakevakuutukset: Nimikeyhtiöt veloittavat antamaan lainaa ja lainanantajaa suojaavaa nimellisvakuutusta.
kertaluonteiset sulkemiskulut
Maksut, joita maksetaan kerran eikä koskaan, kutsutaan kertaluonteisiksi. Nämä maksut ovat kertaluonteisia kuluja esimerkiksi seuraaville kohteille:
- Otsakepolitiikka
- Escrow tai sulkeminen
- Arviointi
- Luottotie Notaari
- Wire-maksut
- Courier ja delivery
- Asiamiespalkkiot
- Vahvistukset
- Tallennus
- Juridisen luovutuksen verot
- Kotisuojaussuunnitelma
- Luonnonvarojen ilmoittaminen
- Kotitarkastus
- Lainanantajalle maksetut palkkiot lainan yhteydessä.
- Toistuvat sulkemiskustannukset
Toistuvat maksut ovat maksuja, jotka maksat uudestaan ja uudestaan. Niihin kuuluvat esimerkiksi seuraavat palkkiot:
Palo-vakuutusmaksu
- Tulvaravakuutukset (tarvittaessa omalla alueellaan)
- Kiinteistöverot
- Keskinäiset tai yksityiset kiinnitysvakuutusmaksut
- Prepaid-korot
- Kun lainanantaja antaa ennakkohyväksyntäkirjeesi, siihen sisältyy laskelmia, jotka osoittavat, että sinulla on riittävästi varauksia maksamaan sulkemiskustannuksesi. Esimerkiksi koti, joka maksaa 300 000 dollaria, voisi todella maksaa 309 000 dollaria, jos sinulla on 9 000 dollaria suljettaessa kustannuksia. Tämä on noin 3% myyntihinnasta.
Jos sinulla ei ole ylimääräistä rahaa, se voisi olla haitta. Paikkakuntasi voi kuitenkin tarjota ensiasunnon ostajan ohjelmia, joiden avulla voit hankkia toisen kiinnityksen, yleensä ilman maksuja, kattamaan sulkemiskustannuksesi. Voit kysyä kiinnitysvälittäjältäsi ja kiinteistönvälittäjältäsi suosituksen tällaiseen ohjelmaan.
Näitä toisia asuntolainoja kutsutaan usein hiljaiseksi asuntolainaksi, koska maksuja ei ole ja maksua ei tarvitse maksaa ennen kuin myydät kotiin tai päätät maksaa sen.
Voit myös hankkia perheenjäsenten varoja lahjakirjeellä, jotta maksat kulujen maksamisesta. Vain älä anna sen, että sinulla ei ole tarpeeksi rahaa maksaa sulkemiskustannukset estää sinua ostamaan kotiin.
Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.
Sulkemiskustannukset - hallinnoi kiinnityksen loppumaksut
Kuvaus sulkemiskustannusten hallinnasta. Pelkästään siksi, että yhdellä tarjoajalla on alhaisemmat sulkemiskustannukset, se ei tarkoita, että se on paras panostuksesi. Sinun on tarkasteltava kiinnitystä täydelliseksi pakettina - mukaan lukien sulkemiskustannukset, korot, rajoitukset ja muut ominaisuudet.
Lainaehdot ja sulkemiskustannukset julkistamisohjeet
Mitä muutoksia "tietää ennen kuin veloitat" Julkaisuohjeet Tee ja mitkä ovat aikarajat uusille tiedoille?
Toistuvat ja kertaluonteiset sulkemiskustannukset
Sulkemiskustannukset ovat kaikki oston ulkopuolella tai sen yläpuolella hinta, jonka ostaja maksaa loppuun tai sulkee kiinteän omaisuuden.