Mitkä ovat luovutusmaksut ja miten voit välttää heidät?

Lunastusmaksu on maksu, jonka aiheutat, kun myyt, maksat tai peruutat tietyntyyppisiä sijoituksia, vakuutuksia tai eläkevakuutusta koskevia sääntöjä.

Miksi yritykset veloittavat luovutusmaksun?

Useimmat investoinnit, joilla on luovutusmaksu, kuten B-osakesijoitukset, eläkevakuutukset ja koko henkivakuutus, maksaa etukäteen palkkiot niille, jotka myyvät nämä sijoitukset sinulle. Sijoituksen myöntänyt yhtiö korvaa maksetut kulut (palkkiot) sisäisten maksujen avulla investoinneissa.

Jos myyt sijoituksen ennen riittävien vuosien kulkua, investointien sisäiset maksut eivät ole riittäneet maksamaan palkkion kustannuksia ja sijoitusyhtiö menettäisi rahat. Jotta tämä ei tapahdu, liikkeeseenlaskija liittää sijoitukseen luovutusmaksun.

Sijoitusrahastojen tapauksessa joskus ostat ja myydät 30, 60 tai 90 päivän kuluessa lyhytaikaisen lunastusmaksun tai lunastuspalkkion. Esimerkiksi 1 prosentin lunastuspalkkio voi koskea, jos myyt osakkeita 60 päivän kuluessa niiden ostamisesta. Tämä on estää ihmisiä käyttämästä kyseistä sijoitusta lyhytaikaisiin kaupankäyntitarkoituksiin.

Mitkä tuotetyypit ovat luovutusmaksuja?

Maksut takaisin saaduista rahoista ovat yleisimpiä laskennallisilla elinkorkoilla (kuten kiinteillä, muuttuvilla ja indeksikorotuksilla), koko henkivakuutuksella ja B-osuuksilla. Lunastusmaksuja voidaan myös kutsua epäsuorasti laskennallisesta myyntimaksusta tai takautuvasta kuormituksesta.

Kuinka kauan sinun on pidettävä investointisi välttää maksu?

Lunastusmaksut voivat vaihdella niin lyhyeltä ajanjaksolta kuin 30 vuorokautta sijoitusrahastoista ja niin kauan kuin vuosi- ja vakuutustuotteille on kulunut yksi vuosi - viisitoista vuotta. Eläkevakuutuksista ja henkivakuutuksesta yleensä maksu alkaa korkealle, kuten 10% luovutusmaksu, jos maksat ensimmäisen vuosineljänneksen sijoituksen, joka laskee 1%: n maksun, jos maksat sen yhdeksänvuoteen eikä luovutusmaksuja jos maksat sen omistamisen jälkeen kymmenessä vuodessa tai kauemmin.

Tämä on yhteinen rakenne, jota näet muuttuvissa elinkorkoissa. Jos sinun täytyy maksaa elinkoron tai vakuutuksen, varmista, että et ole muutaman päivän päässä vuosipäivästä.

Onko luovutusvelvollisuus huono?

Pääsääntöisesti peukalo, vältä investointeja luovutusmaksuilla. Elämän olosuhteet muuttuvat. Etsi investointeja, jotka antavat sinulle joustavuutta ja pysyvät kaukana investoinneista, jotka lukitsevat rahansa pitkiä aikoja.

Kuten minkä tahansa peukalon säännössä, aina on poikkeuksia! On olemassa laadukkaita elinkorko- ja henkivakuutustuotteita, jotka sopivat sinulle, jos ostat ja omistavat ne pitkään.

Jos kyseessä on henkivakuutustuote, jossa on luovutusmaksu, ennen kuin ostat sen, tiedä, että tämä osto toimisi pitkäaikaiseen etuuteenne, sinun on omistettava se ja maksettava palkkioita pitkään . Varmista, että pystyt maksamaan palkkioista, vaikka olisit kärsinyt työpaikan menetyksestä.

Jos kyseessä on ansioturvamaksu, joka on annuiteetti, varmista, että edut ovat suuremmat kuin maksuvalmiuden ja joustavuuden puute.

Jos etsit taloudellista neuvontaa, kannattaa harkita maksullisen rahoitussuunnittelijan työskentelyä, koska niitä ei voi korvata sijoitus- tai vakuutustuotteiden myynnillä.