Mikä on keskimääräinen kuukausihintainen maksu?

Aiotko ostaa uuden auton? Vaikka perheen maantieajot, moottoritie ja uuden auton hajusteen näkemykset saattavat täyttää pääsi, on sinun pitänyt miettiä jotain paljon vähemmän hauskaa ennen kuin ajet uuden pyörän joukosta erästä: maksat sen.

Useimmat amerikkalaiset, jotka asuvat kaupungeissa, joissa autolla ajaminen ovat välttämättömiä, ovat myös välttämättömiä autolainan ottamiseksi, kun he ostavat autoa: vuonna 2015 yli puolet kaikista käytetyistä autoista ja täysi 85. 9 prosenttia uudet autot rahoitettiin lainan kautta.

Keskimääräinen kuukausittainen autovaraus uudella ajoneuvolla vuonna 2017 on voimakas 479 dollaria, ja vuodesta 2016 lähtien keskimääräinen autolaina oli valtava 30 dollaria 032, keskimääräinen pituus on 68 kuukautta - se on ohi viisi ja puoli vuotta! Autolainojen korot ovat myös nousussa, ja ne maksaisivat keskimäärin yli 4 prosenttia vuodessa.

Valitettavasti usein erittäin tarpeellisen ajoneuvon hankkiminen ilman asianmukaista valmistelua on johtanut monissa valtioissa myös auto-lainoihin liittyvien rikollisluottokorvausten nousuun.

Jos aiot ostaa uuden auton ja ottaa auto-laina, on tärkeää ymmärtää ne tekijät, jotka vaikuttavat keskimääräisen kuukausittaisen autopalkkion määrittämiseen, jotta voit selvittää, millaista lainaa on järkevämpi sinulle .

Ensiluokkaiset autoluotot

Auto-lainoja on kaksi ensisijaista tyyppiä: suoria lainoja ja jälleenmyyjien rahoitusta. Suora laina on perinteinen laina pankin tai rahoituslaitoksen kautta, kun taas jälleenmyyjien rahoitus on jälleenmyyjän kautta hankittu laina - jota kutsutaan joskus myös nimellä "osta täältä maksetaan täällä" (BHPH).

Suora laina on paljon yleisempi, ja jälleenmyyjä voi yleensä myydä lainan, jonka he tekevät sinulle pankki- tai luottolaitokselle, joka sitten huolehtii tilisi huollosta. Vaikka tämä tarkoittaa, että nämä kaksi vaihtoehtoa ovat hyvin samankaltaisia, kun aloitat lainan maksamisen, jälleenmyyjät voivat tarjota erityisiä valmistajan sponsoroimia kannustimia tai muita tarjouksia, joita pankki ei halua.

Automaattisen maksun määrittämiseen vaikuttavat tekijät

Riippumatta siitä, haluatko saada lainaa pankissasi vai autonvalmistajan kautta, kuukausimaksu määräytyy samoilla tekijöillä:

• Sinun tulosi, luotto pisteet ja velka. Velkaantumisasteesi on tärkeä tekijä, jota luotonantajat käyttävät luottokelpoisuutensa arvioimiseen. Jos sinulla on korkeat tulot ja suhteellisen alhainen velka, saat houkuttelevammat lainanantajat ja saattavat tulla paremmilla lainoilla. Kuitenkin, jos sinulla on korkeat tulot ja yhtä suuret velat, olet enemmän riski lainanantajille, ja siten vähemmän todennäköisesti saada lainan erittäin toivottavia ehtoja. Jos sinulla on subprime-luottopisteet, voi olla vaikea saada lainaa lainkaan.
• Auton ikä. Se voi tuntua vastaisilta, mutta mitä uudempi auto, sitä paremmin lainan ehdot saattavat olla. Jos jotain pitäisi tapahtua, jolloin et voi maksaa lainaasi ja autoasi takaisin, pankki tai jälleenmyyjällä on helpompi aika myydä uudempi auto kuin vanhempi auto - ja siten kannustaa enemmän ottamaan riskin tämän omaisuuden tukemiseen.
• Lainan pituus . Lyhyemmät lainat ovat yleensä edullisempia, koska ne osoittavat, että sinulla on suurempi kyky maksaa velkoja kohtuullisessa ajassa. Lyhyemmällä lainalla on kuitenkin yleensä korkeampia kuukausittaisia ​​maksuja, koska maksat saldon lyhyemmäksi ajaksi.
• Lainan koko ja ennakkomaksu. Lainanantajille, jotka olette tosissasi tästä investoinnista, saattavat suuret maksusuoritukset, ja ne voivat johtaa toivottavampaan korkoon. Suurempi laina, varsinkin jos sinulla on suuri velkaantumisaste, todennäköisesti tulee jyrkkään korkoon, kun taas pieni laina tulee todennäköisesti edullisin ehdoin.
• Vuosittainen prosenttiosuus (korko). Vuosikorot (vuosikorko) on korko, jonka maksat vuosittain lainaasi. Vanhemmilla ajoneuvoilla on yleensä korkeampia korkoja, koska niillä on alhaisempi jälleenmyyntiarvo. Lukuisat tekijät vaikuttavat siihen, millainen vuosikorko on tarjolla, mukaan lukien luottotietosi, markkinaolosuhteet ja erikoistarjoukset. Vaikka on harvinaista saada APR, joka muuttuu eliniän autolainan, kiinnitä huomiota hieno tulostaa, koska muuttuva rate voisi maksaa sinulle!

Ennen kuin ostat

Keskimääräisen auton maksun lisäksi, jos aiot ostaa uuden ajoneuvon, sinun on käytettävä talousarviota vakuutuskustannuksista, kaasun hinnoista, veroista ja rekisteröintimaksuista, huollosta ja korjauksista sekä realistista jälleenmyyntiarvoa, jonka voit odottaa palauttavan, kun myydät auton. Muista, että vakuutus- ja rekisteröintihinnat voivat vaihdella dramaattisesti valtion mukaan. Vaikka se voi tuntua haastavalta, tekemällä nämä laskelmat ja tutkimukset antavat sinulle paljon realistisemman kuvan ajoneuvotyypistä, jolla on varaa ostaa autoa kuin tarralaput ja joka pystyy paremmin varustamaan sinua pysymään paineistettuna jälleenmyyntisopimuksessa. Jos pystyt, harkitse vanhan ajoneuvon ajamista pidempään, auton lataaminen tai julkisen liikenteen kuljettaminen samalla kun säästät ajoneuvoa varten.

Peruste: Päätös ostaa auto on päätös, jota ei pidä ottaa kevyesti, eikä myöskään pitäisi tehdä päätöstä lainan ottamisesta autollesi. Harkitse etukäteen maksetun säästämisen säästämään rahaa pitkällä aikavälillä. Kauppaa parhaiden lainaehtojen suhteen - verrata jälleenmyyjän tarjousta pankkisi kanssa tai harkitse lainojen ottamista perheenjäseneltä. Tarkastele valtion lakia määritelläksesi oikeutesi lainaajaksi. Pienellä tutkimuksella saat hyvää tapaa omistaa ajoneuvo, joka voi kestää sinua tulevina vuosina - ja säilyttää taloudellisen tulevaisuutesi, kun olet siinä.